Lecții învățate: cele mai grave sfaturi de investiții pe care le-

Nu vă așteptați să vedeți un semn de avertizare intermitent atunci când primiți niște sfaturi uriașe de investiții. Furnizorul de sfaturi ar putea fi un artist înșelător sau pur și simplu dezinformat, dar rezultatul final ar fi să pierzi o grămadă de bani.

Chiar și câțiva ani mai târziu, acești trei oameni își pot aminti viu cele mai grave sfaturi investiționale din viața lor. Citirea lecțiilor pe care le-au învățat vă poate ajuta să vă îndepărtați de scenariile similare. Iată ce sa întâmplat:

Înșelat de o bandă

O bandă de casetă a primit-o pe Jason Escamilla să investească pe piața bursieră. Și a pierdut aproximativ 2.500 de dolari.

Să mergem înapoi. La începutul anilor 1990, Escamilla a lucrat ca valet la un club de țară din zona San Francisco Bay Area. În timpul unei ture, el a urcat într-o mașină și a auzit o casetă care juca peste sistemul stereo, trăgând meritele unui stoc de penny.

"M-am simțit ca și cum am primit această margine interioară și că era o margine pe care aș putea să o acționez și să profit de pe urma", își amintește Escamilla. El spune că nu a avut pe cine să-și vadă ideea. În schimb, proaspătul coleg de bursă și investitorul pentru prima dată au alungat un broker obscur, care a vândut Escamilla în valoare de aproximativ 2.500 de dolari.

Schema de îmbogățire se dovedea a fi altceva, dar și-a pierdut banii. Cu aproape 30 de ani înainte, Escamilla nu-și mai aminteste numele companiei, ci își amintește cât de mult îi plăcea să vorbească cu agentul de vânzări: "Interacțiunile mele cu el erau minunate, cu excepția părții în care banii mei au dispărut".

Mai degrabă decât să se îndepărteze de pe piața bursieră după această greșeală costisitoare, Escamilla a continuat să urmeze o carieră în domeniul finanțelor. El este acum directorul executiv al unui consultant de investiții înregistrat, care se concentrează asupra investiției în impactul social.

Lecții învățate: Escamilla își dă seama că a căzut pentru o schemă de pompare și dump, o manevră ilegală în care cineva care deține un stoc își mărește prețul prin afirmații false sau înșelătoare și apoi vinde, cauzând scăderea prețului.

Mai mult, ceea ce Escamilla a perceput a fi o "margine" nu a fost - și lipsa de experiență a determinat-o să fie scamată. "Această greșeală inițială a colorat cu siguranță distrasul meu față de practicile care sunt atât de comune în lumea investițiilor de retail", spune el.

" Citeste mai mult: Piața de bază pentru investitorii începători

"Insane" jocurile de noroc

Sean Dodds a căutat ajutor de la un consultant financiar pentru că a făcut "jocurile" cu banii lui. Ironia? Același consilier a făcut în cele din urmă o serie de pariuri riscante.

Ca mulți investitori la sfârșitul anilor 1990, Dodds a jucat piața bursieră, pariind pe companii precum Qualcomm și Oracle. A făcut mulți bani și, în cea mai mare parte, a scăpat de efectele ruinabile ale bubblei, spune el. La mijlocul anilor 2000, pregătită pentru o schimbare și satisfăcând o recomandare de încredere, Dodds a angajat un consilier financiar.

Chiar dacă acest consilier a fost "foarte slick", el a câștigat încrederea lui Dodds - parțial pentru că persoana care îl recomandă este un "tip foarte priceput", spune Dodds, care lucrează în dezvoltarea de software și locuiește în Gainesville, Florida. Cât de important, investițiile sale s-au descurcat bine pentru câțiva ani. Când Dodds a auzit că consilierul a reunit un nou fond de investiții - unul destinat persoanelor cu o toleranță sănătoasă pentru risc - Dodds a cerut să fie inclus.

"[Consilierul meu] nu ma vâsit și vino să mă spună:" Băi, am o înțelegere pentru tine. "Nu a fost așa; Am avut un sentiment de proprietate în ceea ce sa întâmplat ", spune Dodds. El a investit o sumă mare în noul fond de consilieri - chiar înainte ca piața să se prăbușească.

Pe măsură ce prețurile acțiunilor au scăzut în 2007 și 2008, la fel a făcut și investiția Dodds. Dar el nu știa severitatea până când consilierul său a sunat să spună că 14% din valoarea inițială a rămas, își amintește Dodds. Câteva zile mai târziu, un alt apel: Numai 1% a rămas.

Dodds știa că își asumă un risc, dar nu sa înscris pentru "jocuri de noroc nebun". În opinia lui Dodds, consilierul lui Dodds a făcut pariuri cu efect de leveraging (investiții care oferă întoarse și pierderi amplificate) că piața ar reveni, care a căzut și a repetat acest pariu pierdut de mai multe ori. "Am fost puțin șocat și înspăimântat", spune el.

Dodds și-a retras banii rămași din afacerea consilierului său (nu toate au fost investite în fond - "Nu sunt un idiot total", spune el), dar prejudiciul a fost făcut. Pierderea financiara a fost o mare, mare, mare de inima, Dodds spune.

Lecții învățate: Cu retrospectivă, Dodds vede stegulețele roșii: un manager de bani pentru prima dată care nu a comunicat cum vor fi investiți banii și ale căror calificări nu au fost verificate. În plus, cei doi nu au vorbit niciodată despre cât de mult Dodds și-a putut permite să piardă.

Nu mai este "investitorul" din anii săi mai tineri, Dodds și-a imaginat toleranța față de risc. Inițial, el a adoptat o abordare prea conservatoare care la lăsat pe margine, mai degrabă decât investită pe piață. El a obținut în sfârșit "capul drept", spune el, și de câțiva ani a rămas cu o abordare prudentă și dovedită: investind în fonduri cu indice low-cost.

" Citeste mai mult: De ce investitorii ar trebui să fie atenți la ETF-urile cu efect de levier

Consiliere nesolicitate (și fără răspuns)

Ca multe grade recente de colegiu, Seth Snyder jonglează cu cerințele de a plăti datoria studentului și de a salva pentru pensionare. Dar el a făcut totul greșit - cel puțin conform unor sfaturi nesolicitate.

După ce a absolvit în 2014, Snyder sa aflat într-o discuție cu colegii despre datorii, își amintește el. Cineva la întrebat pe Snyder dacă are datorii student.

Într-adevăr, Snyder făcea plăți regulate pentru împrumuturile studenților, contribuind în același timp la planul companiei sale de 401 (k), pe care îl considera că are un meci "foarte generos". "Această persoană mi-a spus că imediat după sezonul de impozitare, ar trebui să-mi lichid 401 (k) pentru a achita împrumuturile pentru studenți", spune Snyder, care acum lucrează pentru un start-up în Austin.

Snyder și-a făcut cercetările. O retragere timpurie de la 401 (k) ar fi supusă unei pedepse (10% pentru persoanele sub vârsta de 59 de ani). "Știam că este o idee teribilă", spune el.

Chiar dacă Snyder a spus grupului de ce nu va urma acest sfat - pedeapsa ar depăși dobânda de la împrumut - o persoană era neîncetată. "A avut această mentalitate a vechii școli că nu trebuie să-i datorați niciodată datoriilor", spune Snyder. "El se lipsea de armele sale, încât ar trebui să scape de datorii cu orice preț".

Lecții învățate:"Aceasta a fost prima mea introducere în lumea reală că majoritatea oamenilor nu sunt educați din punct de vedere financiar", spune Snyder, care a beneficiat de doi contabili ca părinți.

Acum îi spune povestea prietenilor pentru a ilustra faptul că sfatul rău poate veni de la oameni bine intenționați - și importanța cercetării. "Unii oameni s-ar fi putut rostogoli cu ea."

" Citeste mai mult: De ce ai nevoie de un 401 (k) în 20 de ani