5 moduri de căsătorie afectează împrumuturile dvs. student

Căsătoria te obligă în mod legal la soțul tău - dar asta nu înseamnă să spui "fac" unui alt set de împrumuturi pentru studenți. Fiecare dintre voi rămâne responsabil pentru împrumuturile pe care le-ați scos înainte de nunta ta. Dar căsătoria poate afecta plățile dvs. de împrumut, împrumuturile legate de impozite și capacitatea de a urmări alte obiective financiare. Iată cum.

1. Plata dvs. lunară ar putea crește

Împrumutanții împrumutați de împrumuturi se pot înscrie într-unul din cele patru planuri bazate pe venit, pentru a-și reduce plățile lunare. Unul, Planul revizuit de plată în timp ce câștigi, determină plățile debitorilor căsătoriți pe baza venitului lor brut brut și a împrumutului ajustat combinat, indiferent de modul în care fac taxe. Aceasta înseamnă de obicei o plată lunară mai mare.

Dar căsătoriți plătiți pe măsură ce câștigați, rambursări bazate pe venit și salariați care rambursează venitul, care aleg regimul fiscal "plătiți separat", pe baza veniturilor lor individuale. Depunerea separat, totuși, înseamnă că pierdeți din plățile fiscale pe care le primesc depunătorii.

"Rulam ambele scenarii doar pentru a vedea care este responsabilitatea fiscală pentru ambele persoane și încă nu am găsit o situație în care" înregistrarea separată "este mai bună", spune Ara Oghoorian, planificator financiar și proprietar al ACAP Asset Management în Encino, California. Adresați-vă formatorului fiscal pentru a verifica factura fiscală pentru ambele opțiuni.

2. Ați putea pierde deducerea dobânzii pentru împrumuturile studențești

Deducerea dobânzii la împrumuturile pentru studenți vă permite să deduceți din venitul dvs. impozabil până la 2.500 de dolari din dobânda pentru împrumuturi student plătite în anul fiscal anterior. Dar dacă tu și soțul tău împreună câștigați mai mult de 160.000 de dolari, veți pierde deducerea. Nu puteți pretinde deloc dacă trimiteți separat.

3. Plățile soțului dvs. ar putea afecta finanțele dumneavoastră

Dacă co-semnați împrumutul studentului privat al soțului dvs., sunteți legal responsabil să îl rambursezi dacă el sau ea nu poate. Împrumutul va apărea, de asemenea, în ambele rapoarte de credit, unde ar putea afecta capacitatea dumneavoastră de a lua noi credite sau datorii, cum ar fi un credit ipotecar.

Și dacă soțul / soția dvs. obține un împrumut student în timpul căsătoriei dvs. și apoi, implicit, creditorii din unele state pot merge după salariile și activele dvs. sau, dacă depuneți împreună, restituirea taxelor.

4. Soțul / soția vă poate plăti plățile

Dacă dvs. și partenerul dvs. decideți să vă ajutați reciproc să vă rambursați împrumuturile, luați în considerare crearea unui acord scris care să prezinte termenii. Nu este un document oficial decât dacă îl elaborați de un avocat, dar vă poate ajuta să evitați argumentele în viitor, mai ales în cazul divorțului dacă un soț depinde de celălalt pentru ajutor financiar.

Dar amintiți-vă: "Celălalt soț poate fi de acord să plătească împrumuturile soțului său, dar guvernul federal nu-i pasă de asta, deoarece împrumuturile rămân numai în numele împrumutatului", spune Adam Minsky, un avocat din Boston specializată în împrumuturi pentru studenți.

5. Poate fi responsabil pentru datorie după divorț

Datoria pe care o aduceți într-o căsătorie rămâne în mod obișnuit a ta, dar împrumuturile scoase în căsătorie pot fi supuse regulilor de proprietate a statului în divorț. Și dacă un soț co-semnează împrumutul studentului privat al celuilalt, el sau ea este obligat din punct de vedere juridic la împrumut până când obține un co-semnatar de la creditor.

Pentru a evita disputele juridice post-divorțare cu privire la datoriile elevilor, cuplurile pot crea un acord prenupțial sau postunupțial. Dar aceste acorduri au limitări.

"Prea adesea oamenii cred că îi vor scoate din datorii și nu o să facă așa ceva", spune Minsky. "Dar daca cuplul este ingrijorat de un scenariu cel mai rau si au fost de acord sa faca ceva privat diferit de cel al acordului de imprumut pentru studenti, ar fi foarte important ca acest lucru sa fie scris in scris".

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.