6 Moduri în care îți dai seama de pensionare

Cu mult înainte de regizorul J.J. Abrams a făcut din nou Star Trek din nou, eram fan.

Am văzut toate filmele - de la primele, cu căpitanul Kirk și echipajul său cu cei cu căpitanul Picard și generația următoare, cea mai recentă și mai tânără versiune a hipperului care domină în prezent box-office-ul. Unele sunt distractiv. Unele sunt plimbări de trepidant. Unii, sincer, nu sunt atât de grozavi. Și uneori chiar am învățat ceva în timpul vizionării.

Unul din lucrurile pe care le-am învățat în timp ce vizionați Star Trek VI: Țara nedescoperită - ultima cu echipajul original Enterprise - este că cuvântul "sabotajul" provine din "sabotul", un cuvânt francez pentru pantofi sau înfundări. În timpul Revoluției Industriale, muncitorii care protestează își aruncau sabotul în mașini destinate să le înlocuiască, intenționând să distrugă mașinile. Un membru al echipajului Vulcan - interpretat de Kim Cattrall, cu mult înainte ca "Sexul și orașul" să-i facă o stea majoră - au împărtășit această înțelepciune.

În timp ce există diferite teorii în jurul originilor cuvântului sabotajul - inclusiv întrebări despre faptul dacă cuvântul este sau nu adevărat legat de încălțăminte - nu există nicio îndoială că sabotajul de astăzi se referă la distrugere.

De fapt, sabotajul este adesea asociat cu

metode de distrugere, deși aruncarea de pantofi într-o mașină nu este deosebit de subtilă. Sabotajul poate avea loc chiar și în finanțele tale. S-ar putea chiar să fiți săbotaj financiar pe propriul portofoliu de pensii.

Iată cum …

1. Împrumuturile din contul dvs.

Contul dvs. de pensii poate părea o sursă ideală de fonduri necesare într-o manevră. Cu toate acestea, împrumuturile din contul dvs. de pensionare pot avea un impact major asupra dvs. pe termen lung. Mulți investitori consideră că, din moment ce se plătesc singuri, un împrumut nu este atât de dăunător.

Din păcate, în timp ce puteți înlocui capitalul - și chiar îl înlocuiți cu interes - nu puteți înlocui niciodată timpul

pierdut. Acest capital nu mai câștigă profit și nu există nicio modalitate de a reveni asupra interesului pe care l-ați câștigat. Plata taxelor excesive Ce fel de taxe plătiți pentru investițiile din contul dvs. de pensii? De ani de zile, am rămas cu fondul administrat cu un raport de cheltuieli de 2%. Asta a mâncat în rentabilitatea mea reală, mai ales când consider că plătesc 0,35% acum cu ETF-uri și aș putea să plătesc chiar și mai puțin cu alte fonduri.

Taxele de brokeraj ridicate, ratele de cheltuieli și încărcăturile de vânzări mănâncă întoarcerea ta. Atunci când compuneți ceea ce cheltuiești pentru taxe mai mari în timp, vorbim despre zeci de mii de dolari.

3. Tranzacționarea prea frecvent

S-ar putea să fiți surprinși să aflați cât de frecventă tranzacționarea în contul de pensionare vă poate sabotează câștigurile pe termen lung. Cei care fac comerț frecvent sunt mai predispuși să cumpere și să vândă joasă. În plus, mai mult de tranzacționare înseamnă, de obicei, mai multe taxe, care mănâncă în întoarce-te în timp. Dacă aveți un plan bun de pensionare, care este în mod fundamental solid, nu există nici un motiv să faceți asta cu tranzacții frecvente de fiecare dată când vă faceți panică.

4. Nu reușiți să diversificați

Uitați-vă la portofoliul dvs. de pensionare. Este greu pe stocul companiei dvs.? Dacă da, este timpul să ne diversificăm. Alocarea de active poate aduce o mare diferență în ceea ce privește modul de pensionare. Luați în considerare dacă aveți sau nu un amestec potrivit în portofoliul dvs. Aceasta înseamnă că trebuie să includeți acțiuni, obligațiuni, numerar și (dacă aveți toleranță la risc) și alte investiții.

Nu uitați să vă diversificați și geografic, inclusiv investițiile străine în mix. În timp ce aveți un stoc de companie nu este sfârșitul lumii, nu vă bazați prea mult pe ea. Asigurați-vă că modificați alocarea activelor astfel încât portofoliul dumneavoastră de pensii să nu fie distrus prin stocarea unui stoc / sector / clasă de active / regiune.

5. Nu reușiți să contribuiți suficient

Portofoliul dvs. de pensionare are nevoie de ceva în el să crească. Șansele sunt că nu ați salvat suficient. S-ar putea să vă bazați contribuția lunară a contului dumneavoastră de pensionare pe profituri nerealiste, sau pur și simplu nu ați putea pune ceea ce aveți nevoie pentru succesul pe termen lung de pensionare. Chiar nu contează de ce vă subfinanțați contul. Ceea ce contează este că vă măriți contribuțiile.

Doar adăugarea a 200 de dolari pe lună mai mult poate face o mare diferență pe parcursul a două decenii pe drum, prin magia revenirilor complexe.

6. Retragerea fondurilor Prea devreme

Da, este posibil să retrageți bani mai devreme din contul dvs. de pensionare. Unii investitori își retrag banii mai devreme, deoarece cred că se află într-o situație de urgență sau doresc să-i ajute pe copii să plătească pentru colegiu.

Din păcate, nu numai că aveți costul care vine cu eliminarea capitalului din cont, trebuie să plătească o penalizare de 10% din banii dacă aveți mai puțin de 59 1/2. În plus, va trebui să plătiți impozite pe banii dacă vine de la un cont amânat din impozit. Descărcarea precoce vă sabotează acum și mai târziu.

Și dacă faceți o răsturnare, asigurați-vă că o faceți în mod corespunzător. Nu doriți ca răsturnarea dvs. legitimă să fie numită retragere timpurie și să rezulte în costuri.

Răspunsul investițional:

Examinați modalitățile în care puteți să vă sabotați portofoliul de pensionare și apoi să vă modificați comportamentele. Cea mai bună apărare împotriva sabotajului de portofoliu este un plan bun pe care îl respectați în timp.