Ce este un co-semnatar pe un card de credit?

Dacă doriți un card de credit, dar anumite părți ale aplicației dvs. vă fac un candidat mai puțin de dorit, poate fi necesar să aduceți un co-semnatar pentru a fi aprobat. Un co-semnatar este cineva care este legal pe cârlig pentru datoria dumneavoastră dacă nu sunteți în măsură să plătiți. În timp ce mulți emitenți majori de carduri de credit nu permit co-semnatari, unii fac, iar multe sindicate de credit și bănci mai mici îi permit adesea și ei.

Emitenții cărților de credit preferă să-și diminueze riscul. Dacă adăugați o persoană care are un scor bun de credit și un venit stabil în contul dvs., emitentul poate solicita co-semnatarului să efectueze plăți dacă tu - titularul contului principal - devii delincvent. Atât dvs, cât și co-semnatarul dvs. pot prezenta creșteri și scăderi ale scorurilor dvs. de credit în funcție de situația contului.

De ce ai nevoie de un co-semnatar

Condițiile tipice pentru necesitatea unui co-semnatar includ următoarele:

Fara credit

Dacă nu aveți nicio istorie de credit, emitenții vă vor considera un card sălbatic. Deoarece nu ați avut ocazia să vă demonstrați bonitatea, veți avea nevoie de cineva pentru a-și pune scorul de credit pe linie în numele dvs.

Bad credit

Dacă nu ați urmat de bune practici de creditare - cum ar fi plata facturilor la timp, folosind mai puțin de 30% din limita de credit, evitând falimentul, etc - atunci scorul dvs. de credit este probabil să fie sub pragul care emitenții sunt confortabile cu.

Venit insuficient

Emitenții doresc să știe că veți putea să rambursați sumele pe care le acumulați, deci un venit regulat este esențial pentru determinarea bonității. Dacă nu aveți o sursă puternică și consistentă de venit pentru a vă arăta cererea dvs., veți avea nevoie de un co-semnatar care o face. Asigurați-vă că aveți o modalitate de a vă plăti soldurile odată ce ați primit cartea.

Ce să ia în considerare atunci când obțineți un co-semnatar

Este o afacere mare să întrebați pe cineva să devină împreună responsabil pentru datoria dvs., așa că înainte de a vă face, asigurați-vă că aveți o manevră asupra a ceea ce implică aceasta.

• Scorul dvs. de credit al co-semnatarului va deveni legat de a dumneavoastră. Pentru mai bine sau mai rău, pe măsură ce scorul dvs. se schimbă, la fel și co-semnatarul dumneavoastră. Dacă practicați o utilizare responsabilă a creditului, orice creștere a scorului dvs. este luată în considerare și în scorul dvs. de co-semnatar. Cu toate acestea, dacă vă lipsesc termenele de plată, utilizați prea mult din limita de credit sau acumulați prea mult datorii, puteți răni ambele scoruri.
• Relațiile personale pot suferi. Dacă întrebați pe cineva apropiat de dvs. pentru a fi co-semnatarul dvs., relația dvs. cu persoana respectivă ar putea fi în pericol dacă nu reușiți să vă dați sfârșitul afacerii. Asigurați-vă că discutați ceea ce vă așteptați atât de dvs., cât și de co-semnatarul dvs. din acord și ce se va întâmpla dacă nu puteți efectua plățile prin cartea dvs. de credit.
• Va trebui să vă abordezi obiceiurile financiare. Dacă ați renunțat la un credit rău din cauza obiceiurilor de cheltuieli sau a lipsei unui venit constant, este posibil să trebuiască să solicitați ajutor suplimentar pentru a vă asigura că aceste obiceiuri nu vă împiedică pe noul dvs. co-semnatar.
• Poate doriți să stipulați o dată de încheiere a obligațiilor de co-semnatar. Un co-semnatar este menit să vă propună dacă aveți nevoie de cineva care să vă garanteze bonitatea. Odată ce scorul dvs. de credit este în stare bună și contul nu are un echilibru, este posibil ca dvs. sau co-semnatarul să vă convocați emitentul și să solicitați eliminarea co-semnatarului din cont. Alternativ, puteți închide contul și puteți deschide unul nou sub numele dvs.

Riscul vs. recompensa de a deveni co-semnatar

Dacă intenționați să deveniți co-semnatar pentru altcineva, asigurați-vă că persoana respectivă este o persoană pe care aveți încredere deplină. Și înțelegeți că, deoarece sunteți răspunzător în contul de card de credit, trebuie să aveți mijloace financiare pentru a prelua datoria debitorului dacă scapă de sub control.

Dacă sunteți proiectat în calitate de co-semnatar, poate doriți să discutați cu titularul contului principal despre partajarea numelor de utilizatori și a parolelor contului, astfel încât să aveți grijă de activitatea contului. Verificați în mod regulat scorul dvs. de credit pentru a vă asigura că starea contului este înregistrată corect cu birourile de credit majore.

Deși co-semnatarul vine cu o mare parte a riscului, un responsabil responsabil primar de cont poate spori scorul de credit al co-semnatarului, urmând bunele practici de creditare. Odată ce cardul a fost în stare bună suficient de mult timp, ar trebui să vă puteți elimina în calitate de co-semnatar.

Alternative la co-semnare

Dacă obținerea sau devenirea unui co-semnatar pare să provoace prea multă tensiune, există și alte opțiuni pentru construirea creditului. Potențialii debitori pot:

• Deveniți un utilizator autorizat pe cartea de credit a altcuiva.Un utilizator autorizat este cineva care a primit permisiunea de a utiliza un card de credit. Persoana respectivă este autorizată să efectueze achiziții, dar nu este responsabilă din punct de vedere legal pentru plata soldului, sarcină care revine titularului contului principal. În cazul în care titularul contului respectă bunele practici de creditare, utilizatorii autorizați ajung la credite pe scorul de credit bun al acelei persoane și își construiesc propriul credit. În cazul în care titularul principal de cont nu gestionează responsabil contul, cu toate acestea, scorul utilizatorului autorizat poate scădea.
• Obțineți un card de credit securizat. Un card de credit securizat este susținut de garanția în numerar pe care împrumutatul o acordă emitentului cardului. De exemplu, în cazul în care emitentul solicită un depozit de 200 de dolari, în schimb împrumutatul primește în general un card de credit cu o limită de 200 de dolari.Acest sistem elimină riscul pentru un emitent al cardului, deoarece dacă un împrumutat nu plătește soldul, emitentul poate lua banii din depozit. Un card de credit securizat este o modalitate de a stabili sau de a construi credit fără a fi nevoie să aduci o altă persoană în mix.

Adăugarea unui co-semnatar la o aplicație de card de credit ar putea fi eficientă în cazul unui emitent, dar ar putea, de asemenea, să vă lase relațiile personale într-o situație precară. Fii sincer cu tine însuți despre abilitatea ta de a ține un cont de card de credit în mod responsabil, și ia în considerare alternativele tale înainte de a face pe altcineva răspunzător pentru datoria ta.