Rolul istoricului dvs. de credit în rata de asigurare de viață

Istoria dvs. de credit dezvăluie mai mult decât dacă este probabil să vă rambursați un împrumut. Asiguratorii văd o legătură între modul în care gestionați creditul și riscul de a muri devreme, iar unele utilizează informații de credit pentru a ajuta la asigurarea de viață de preț.

"Datele de credit nu sunt la fel de importante ca istoria sănătății familiei [sau alți factori], dar pare a fi un bun predictor al sănătății și longevității", spune Alison Salka, vicepreședinte senior și director de cercetare pentru LIMRA. organizație globală de cercetare în domeniul asigurărilor de viață.

Un indiciu al multor

Înregistrările de credit sunt printre multe altele pe care asigurătorii le pot folosi pentru a afla despre tine. Alte date includ detalii din istoricul dvs. de conducere, istoricul medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală și informații din aplicațiile de asigurări de viață anterioare.

Un număr tot mai mare de asigurători folosesc software avansat pentru procesarea datelor și evaluarea riscurilor. Cu cat sunt mai multe date pe care le aduna si cu cat sunt mai inteligente modelele lor predictive, cu atat mai multe politici pot emite fara a fi nevoie de examene medicale de asigurari de viata. Scopul lor este de a vinde mai multe politici, facilitând consumatorii să le cumpere.

»Verificați prețurile de asigurare de viață: Obțineți cotații de asigurări de viață pe termen.

Printre datele pe care asigurătorii de viață le utilizează pentru evaluarea aplicațiilor, conform unui sondaj LIMRA din 2017:

• 18% au declarat că folosesc înregistrările de credite ale solicitanților
• 28% au folosit un model de predicție de către compania de analiză LexisNexis Risk Solutions, care include informații despre credit
• 8% au utilizat un punct de credit pentru solicitanții de asigurări de viață elaborați de biroul de credit TransUnion

Utilizarea controversatei credite

Asigurătorii au folosit istoricul de credite pentru a ajuta la asigurarea prețurilor pentru mașini și locuințe de mulți ani; ei spun că, cu cât creditul este mai bun, cu atât mai puțin probabil veți depune cereri. Asigurătorii de viață au început să exploreze puterea predictivă de credit în ultimul deceniu, spune Salka.

California, Hawaii și Massachusetts au interzis utilizarea istoriei de credit pentru a asigura o asigurare de preț auto, dar statele nu și-au limitat rolul în asigurarea de viață. Avocatul pentru protecția consumatorilor, Birny Birnbaum, director executiv al Centrului pentru Justiție Economică, declară că folosirea istoriilor de credit pentru asigurarea prețurilor penalizează pe nedrept consumatorii cu venituri mici și moderate și afectează în mod disproporționat minoritățile.

Asiguratorii revizuiesc informațiile de credit diferit decât creditorii. LexisNexis Risk Solutions spune că evită variabile care ar putea fi interpretate ca proxy pentru venituri, cum ar fi soldurile de împrumuturi.

În plus, instrumentul LexisNexis ia în considerare datele din înregistrările de conducere și o serie de înregistrări publice, cum ar fi falimentele și istoricul criminal. Ea produce un punctaj pe care asigurătorii îl pot utiliza împreună cu alte date, cum ar fi istoricul medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală, pentru a stabili tarifele clienților sau pentru a decide care solicitanți trebuie să facă un examen medical.

Solicitanții care se califică fără a fi nevoiți să facă examene medicale pot fi acoperiți imediat, în loc să aștepte săptămâni pentru rezultatele obținute în laborator.

Procesul mai simplu și mai rapid va ajuta mai mulți oameni să obțină acoperirea de care au nevoie, spune Elliott Wallace, vicepreședinte și director general al asigurării de viață pentru LexisNexis Risk Solutions. "Despre asta este vorba."

Ce pot face consumatorii

Din moment ce istoria dvs. de credit poate afecta prețurile atunci când cumpărați asigurare, împrumutați bani - chiar obțineți un telefon sau începeți servicii de utilitate - este înțelept să vă verificați rapoartele de credit și erorile de contestare. Aveți dreptul la o copie gratuită a rapoartelor dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei birouri principale de raportare a creditelor în fiecare an. Între rapoartele gratuite de la birourile de credit, puteți păstra fișierele din activitatea dvs. de credit cu ajutorul rezumatului raportului gratuit de credit al Investmentmatome, care se actualizează săptămânal.