Împrumuturile personale ale personalului de credit sunt deseori mai ieftine, mai iertatoare

Unitatea de credit locală ar trebui să fie prima oprire pentru împrumutul banilor, mai ales dacă nu aveți credit perfect. Sindicatele de credit au adesea beneficii față de alți creditori, printre care:

• Ratele de dobândă mai scăzute pentru persoanele cu credit mediu sau rău.
• Termeni mai flexibili.
• Ofițeri de împrumut care doresc să se uite la mai mult decât scorul dvs. de credit.

Cum funcționează un împrumut personal al uniunii de credit?

Sindicatele de credit sunt organizații financiare nonprofit care deservesc membrii care locuiesc, studiază, lucrează sau se închină într-o anumită zonă. Dacă îndepliniți cerințele unității de credit, plătiți de obicei o taxă de membru unică și un depozit de până la 25 USD. Pentru a aplica un împrumut, trebuie să deveniți primul membru.

" MAI MULT: Sindicatele de credit vs. băncile: diferența și de ce contează

Multe uniuni de credit oferă atât împrumuturi personale negarantate, cât și garantate. Ambele tipuri de împrumuturi au rate fixe, iar rata exactă depinde de scorul dvs. de credit, istoricul de credit, veniturile și datoriile.

Un scor scăzut de credit nu vă va descalifica de la obținerea unui împrumut. Sindicatele de credit se uită de asemenea la întreaga imagine financiară, precum și la calitatea de membru al uniunii de credit. Cu toate acestea, un scor bun va obține o rată mai mică decât cineva cu credit rău, așa că este bine să știți scorul.

Sindicatele de credit vin în mai multe dimensiuni, astfel încât procesul de aplicare, criteriile de aprobare, ratele și alte aspecte ale unui împrumut personal variază. Unele permit aplicații numai online; alții vă pot cere să începeți aplicația online și să mergeți într-o filială pentru a finaliza lucrările.

" MAI MULT: Site-ul nostru cele mai bune uniuni de credit

Sindicatul de credit vs. creditorul online

Unele bănci oferă, de asemenea, împrumuturi personale, dar ele oferă de obicei cele mai bune rate numai celor cu profiluri de credit excelente. Creditorii online oferă împrumuturi pentru creditorii răi de credit, dar nu iau întotdeauna în considerare situația financiară globală.

Există unele dezavantaje cu uniunile de credit. Mulți conduc un test de credit dur pe aplicații - ceea ce poate provoca o diminuare temporară a scorului dvs. de credit - în timp ce creditorii online efectuează de obicei verificări soft de credit pentru a vedea dacă vă prequalify pentru un împrumut. Sindicatele de credit, de asemenea, nu au cea mai recentă tehnologie online sau mobilă pe care le-ați aștepta de la o bancă mare.

Dar împrumuturile de la uniunile de credit tind să fie mai ieftine decât cele de la creditorii online, în special pentru debitorii cu scoruri negative de credit. Rata medie a creditelor online percepute clienților cu scoruri cuprinse între 630 și 689 este de 21,8%, potrivit sondajului nostru privind ratele de împrumut.

" MAI MULT: Comparați tarifele estimate de la mai mulți creditori online

Costul unui împrumut personal al uniunii de credit

Există două tipuri de uniuni de credit: navlosite federal și state de stat.

La uniunile de credit federale, ratele procentuale anuale pentru cele mai multe tipuri de împrumuturi sunt limitate la 18%. Unitatea dvs. de creditare poate alege să perceapă o taxă de depunere care nu face parte din APR.

În ultimii cinci ani, uniunile federale de credit au perceput un APR mediu de 9,3% pentru un împrumut de trei ani, potrivit datelor furnizate de Administrația Națională a Creditului.

Sindicatele de credit de stat pot avea rate mai mari decât sindicatele de credit federale, în funcție de locul în care locuiți. Sindicatele de credit de stat au perceput un împrumut mediu anual APR de 11,3% în ultimii cinci ani, potrivit datelor întocmite de Asociația Națională de Credit Union.

Aici sunt ratele personale de împrumut de la trei sindicate de credit pe care Investmentmatome le-a evaluat la fel de ușor să se alăture:

	Gama APR	Sumele împrumuturilor
Alliant Credit Union	12,15% până la 27,15%	$ 500 până la $ 50,000
Consumatori Credit Union	11,24% până la 21,99%	$ 500 până la $ 40,000
Prima tehnică federală	8,5% până la 17,99%	$ 500 până la $ 50,000

" MAI MULT: Recenzia lui Investmentmatome a creditelor personale First Tech

Pasii urmatori

Dacă sunteți deja membru și puteți rezista unui impact temporar asupra scorului dvs. de credit, o uniune de credit poate obține cel mai ieftin împrumut. În orice situație, Investmentmatome recomandă compararea împrumuturilor de la mai mulți creditori. Puteți utiliza instrumentul nostru pentru a compara ratele și plățile de la creditorii online cu unul de la uniunea de creditare.

Comparați tarifele

O versiune anterioară a acestui articol a denaturat limita creditului personal Alliant Credit Union. Este de 50.000 de dolari. Acest articol a fost corectat.