De ce planificarea imobiliară contează pentru toată lumea

De Forrest Baumhover

Aflați mai multe despre Forrest pe Investmentmatome's Ask a Advisor

S-ar putea să vă gândiți că planificarea cum să vă împărțiți bogăția este pentru familiile foarte bogate sau pentru persoanele în vârstă care se gândesc cum să transmită moștenirile frumoase moștenitorilor lor. Cu siguranță, este adevărat, dar nu sunt singurii care beneficiază de o astfel de planificare.

Planificarea imobiliară - determinarea a ceea ce se va întâmpla cu bunurile și proprietatea dvs. atunci când muriți și planificați pentru implicațiile fiscale ale transferului averii dvs. - este important pentru toată lumea. Situația și obiectivele fiecărei familii sunt unice, iar strategiile de planificare a imobilelor inteligente pot ajuta să se asigure că aceste obiective sunt îndeplinite în modul cel mai eficient din punct de vedere fiscal, corect și sensibil.

Luați în considerare aceste patru motive pentru care planificarea imobiliară contează pentru dvs., chiar dacă nu credeți că aveți multe de transmis:

1. Nu vrei să lași mizerie pentru familia ta.Eficiența planificării imobiliare nu este ușoară și poate fi costisitoare. Dar planificarea imobiliară nu este mai dificilă, consumă mai mult timp și este mult mai scumpă pentru cei dragi să se ocupe de ce ai plecat.

Fără un plan, moștenitorii tăi vor trebui să decidă cine primește ce. Sau averea dvs. ar putea merge la probate, în cazul în care instanța va lua aceste decizii și să ia taxe în acest proces. Deoarece legile privind bunurile sunt complexe și diferă de stat, trebuie să vă adresați unui avocat. Dacă nu, moștenitorii tăi pot primi în cele din urmă mai puțin din averea ta.

În cazuri simple, un plan bun de proprietate poate fi ieftin, inclusiv costul redactării unei voințe, o încredere în viață și alte documente de bază pe care majoritatea familiilor ar trebui să le aibă. Cazurile mai complexe, care implică trusturi, servitute și donații caritabile, pot costa mii de dolari. În toate cazurile, un plan de proprietate este cea mai bună opțiune pentru moștenitorii dvs.

2. Aveți active. Activele includ conturi bancare sau de investiții - cum ar fi un IRA de 401 (k) sau rollover - sau proprietăți cum ar fi o casă sau o afacere. Trebuie să decideți cine primește toate aceste lucruri înainte de a muri, ceea ce poate fi dificil din punct de vedere emoțional. Imaginați-vă ședința într-un birou de avocatură și răspundeți la întrebări precum: "Ce se întâmplă dacă copiii mor? Ce vrei să faci atunci?

Odată ce decideți cine va primi ce active, trebuie să luați în considerare și implicațiile fiscale. Un planificator imobiliar vă poate ajuta să vă aranjați activele pentru a ușura povara fiscală pe care vor fi văzute moștenitorii dumneavoastră.

3. Planificarea imobiliară este un proces fluid. O voință pe care ați pus-o împreună acum 20 de ani probabil că nu vă va îndeplini obiectivele astăzi. Dacă ați avut copii, v-ați căsătorit sau ați divorțat sau ați avut alte schimbări majore de viață, trebuie să vă gândiți dacă banii și proprietatea vor continua să meargă la cei potriviți. Ați verificat beneficiarii în conturile dvs.?

În timpul carierei mele în Marina, am auzit multe povestiri (și am văzut personal câteva cazuri) de marinari care au transmis tot ceea ce aveau la un ex-soț sau un alt destinatar neintenționat. Nu au lăsat în mod accidental nimic destinatarilor lor, deoarece nu și-au actualizat dosarele.

Chiar dacă viața ta nu sa schimbat, legile statale și federale fac câteodată. Ceea ce s-ar putea să fi fost planificarea înțeleaptă de acum câțiva ani nu poate fi cea mai bună strategie de astăzi.

4. Necesitatea unui plan imobiliar nu este imediată - până nu este. Aveți întreaga viață pentru a obține planul proprietății, dar nu știți când va trece timpul. Odată ce mori, nu primești votul despre ceea ce se întâmplă cu bunurile tale, cu excepția ultimului care te-ai aruncat cu planul tău. Asigurați-vă că contează.

Nu faceți mai dificil transferul averii câștigate cu greu decât trebuie. Lucrul cu un bun planificator financiar vă poate ajuta să înțelegeți mai bine situația financiară. Planificatorul dvs. vă poate ajuta, de asemenea, să lucrați cu un avocat pentru planificarea imobiliară pentru a pune împreună un plan care funcționează pentru dvs. Ar putea costa un pic de bani astăzi, dar este mult mai puțin costisitor decât să lași familia cu o mizerie pentru a rezolva problema odată ce ai plecat.

Imagine prin iStock.