Cum am dărâmat datoria: Bani sub 30 de ani

În această serie, Investmentmatome intervievează persoane care au triumfat asupra datoriei, folosind o combinație de angajament, bugetare și alegeri financiare inteligente. Poveștile lor chiar vă pot inspira să vă plătiți datoria. Au fost elaborate răspunsuri pentru lungime și claritate.

DAVID WELIVER a plătit 80.000 de dolari în timp de trei ani

La fel ca mulți absolvenți de facultate, David Weliver sa alăturat forței de muncă cu datoria studenților și un salariu scăzut. El a transportat, de asemenea, mii de dolari mai mult în soldurile cărților de credit.

Primul loc de muncă al lui Weliver, care se afla într-o revistă financiară, la învățat că datoria toxică nu dispare singură. Cu toate acestea, el nu și-a adresat propria datorie până când nu sa confruntat cu o alegere dureroasă: să plătească o chirie sau o carte de credit.

Timp de trei ani, Weliver ia atacat balanțele. A consolidat plățile, a redus costul de trai, a făcut un loc de muncă mai plătit și a lucrat un al doilea loc de muncă. Bloggerul din Maine a creat bani sub 30 de ani pentru a-și documenta călătoria și a arăta altora cum să facă față datoriilor.

Weliver și soția lui, Lauren, trăiesc acum sub mijloacele lor de a susține o familie și de a rămâne fără datorii.

Care a fost datoria dvs. totală când ați început călătoria dvs. de rambursare și ce este acum?

În 2006, aveam 80 000 de dolari: 25 000 de dolari în împrumuturi pentru studenți, un împrumut de 15 000 USD și 40 000 de carduri de credit. Astăzi, singura mea datorie este o ipotecă, cu un sold de 350.000 $.

Cum ai ajuns în datorii?

O parte din motivul pentru care am intrat într-o datorie atât de mare este că lucrurile au fost greu financiare pentru părinții mei în timp ce mergeam la facultate. Asta ma determinat să iau mai multă datorie pentru că nu am vrut să le cer nimic.

Am acumulat datorii foarte încet, începând cu anul meu de colegiu. Am luat împrumuturi pentru studenți, dar problema mea reală a fost cardurile de credit.

Am purtat o mică sumă de datorii pe carduri de credit, poate 5000 de dolari, până la absolvire. Plățile au fost ușor de gestionat și m-am gândit că voi obține o treabă bună și o voi plăti după ce am absolvit.

Dar am supraestimat dramatic ceea ce aș câștiga după absolvire și subevaluarea cheltuielilor de trai. În loc să-mi plătesc datoria, am adăugat la ea în cei trei ani după absolvire, trăind singură într-un apartament din New York, pe un venit foarte mic.

În cele din urmă am plecat din New York pentru un cost mai mic de trai și o treabă mai bună, dar apoi aveam nevoie de o mașină și am împrumutat mai mulți bani pentru asta.

Nu a existat niciun lucru care să mă ducă brusc în datorii de 80.000 de dolari. Sa intamplat treptat, o decizie proasta dupa alta. În cele din urmă, ajungi până la acest punct în care spui: "Am deja o datorie atât de mare, ce mai sunt încă câteva mii?"

Ce a determinat decizia dvs. de a ieși din datorii?

O lună, lucrurile s-au strâns atât de strâns încât am fost obligat să iau o decizie între plata chiriei și plata unei cărți de credit. După ani de zile în care aveam datorii obscene, a fost prima dată când nu am reușit să îndeplinesc o obligație de plată.

În mod ironic, în timp ce nu am văzut problema cu împrumuturi atît de grele, m-am simțit enorm de vină pentru lipsa unei plăți. Amploarea problemei mele a devenit evidentă, și mi-am dat seama că, dacă m-aș fi lăsat în urmă, niciodată nu m-aș prinde.

Ce măsuri ați luat pentru a vă reduce datoria? Ce resurse sau servicii ați utilizat?

Vroiam sa-mi reduc ratele anuale procentuale, dar datoria mea era atat de mare incat nu am putut fi aprobata pentru cardurile de transfer de echilibru. Unitatea mea de credit mi-a dat un împrumut personal la o rată mai mică, dar împrumutul nu era foarte mare, în jur de 5.000 de dolari. De asemenea, am primit un împrumut de aproximativ 12.000 de dolari, suficient pentru a-mi consolida cele mai înalte carduri APR.

Am efectuat plățile fixe cu împrumuturi personale, și tot ce a mai rămas pe care l-am pus pe cardurile APR cu rată mai mare, pe care le-am plătit înainte de cardurile mai mici.

Ai făcut alte schimbări?

M-am mutat dintr-un apartament pe care-l aveam singur într-un loc mult mai ieftin, cu câțiva colegi de cameră. Am schimbat locul de muncă de două ori, iar salariul meu anual a crescut de la 35.000 $ la 50.000 $.

Am lucrat nopți și la sfârșit de săptămână la Starbucks și am început să lucrez acum cu afacerea mea cu normă întreagă, Bani sub 30 de ani. Am început site-ul să scriu despre călătoria mea recuperând datoria și învățând să fiu responsabil cu banii, dar în cele din urmă a început să câștige venituri m-au ajutat să-mi atacă datoriile mai repede.

Care a fost cea mai mare provocare a dvs. de plată a datoriilor și cum ați stat motivați?

Cea mai mare provocare a fost sentimentul de a pierde o mulțime de viață, 20 de ani într-un fel. S-a simtit cu siguranta ca i-am sacrificat pe acei ani cand prietenii aveau sa mearga in excursii sau sa stea afara.

În cele din urmă, am renunțat la postul Starbucks și tocmai m-am concentrat pe trăirea fructuoasă și muncind din greu la slujba mea de zi pentru a încerca să fiu promovat.

Nu era ușor - lucram tot timpul. Dar odată ce am un pic de impuls, a fost mai ușor. Am reușit să-mi plătesc toate datoriile în mai puțin de trei ani și sunt foarte bucuroasă că am ieșit din datorii în stadiul de viață pe care l-am făcut.

Cum ți-a schimbat viața mai bine, de când ai ieșit din datorii?

Când eram în datorii, eram incredibil de îngrijorat. M-am îngrijorat mereu de bani. Am întâlnit-o pe soția mea, Lauren, în liceu, dar ne-am despărțit când am rambursat datoriile. În această perioadă, viața mea nu a susținut o relație - am fost subliniat, și cu siguranță a avut o taxă.

Din fericire, am reconectat într-o altă etapă a vieții și am lucrat. Astăzi, fiind lipsită de datorii, simt că pot să fac orice cu viața mea. Nu voi mai trebui să spun "nu" unei călătorii o dată în viață sau a unei oportunități de carieră.

Cum rămâneți fără datorii astăzi?

Soția mea și cu mine ne apropiem de deciziile importante din viață - cumpărăm o casă sau o mașină - metoda clasică "trăiește sub mijloacele tale". Ne uităm la ceea ce ne-am putea permite cu privire la veniturile noastre și apoi am redus-o înapoi. Făcând asta cu cele mai mari cheltuieli ale noastre, am reușit să economisim mai mult de un an de cheltuieli.

Cum să vă abordați datoria

Weliver a încercat să scape datoriile. Câțiva pași simpli vă pot ajuta să începeți:

• În primul rând, să se angajeze să plătească datoria. Aveți nevoie de motivație pentru a dezvolta un impuls și o viziune de a trăi fără datorii.
• Construiți un fond de urgență. Salvarea este esențială pentru plata datoriei, pentru că un fond de urgență vă va oferi spațiu de respirație și vă oprește să vă întoarceți la carduri de credit pentru cheltuieli neașteptate. Cinci sute de dolari în bancă pot ține multe situații de urgență mici.
• Comparați opțiunile de consolidare a datoriei, inclusiv cardurile de credit pentru transferul soldului și împrumuturile personale.
• Alege o strategie. Avalanșa datoriei a lucrat pentru Weliver, dar situația dvs. ar putea fi diferită.Îmbunătățiți-vă datoriile și alegeți un plan de plăți care să funcționeze pentru dvs.

Amrita Jayakumar este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.