Căutați aceste steaguri roșii în seniori

De Daniel J. Friedman

Aflați mai multe despre Daniel pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Iată o experiență pe care profesioniștii în domeniul taxei îl pot găsi familiară - și îngrijorătoare - în timpul perioadei fiscale: Un client vechi, de obicei foarte organizat atunci când vine vorba de documentele de pregătire a taxelor, uită sau pierde documentele cheie sau devine confuz când este cerut mai mult material. Fostul client independent, metodic, acum senior, sa schimbat în mod clar și pare să fi pierdut controlul asupra finanțelor sale.

Aceste semne de avertizare, care ar putea indica o simplă creștere a uitării sau o stare mai gravă, cum ar fi apariția demenței, nu sunt doar stegulețe roșii legate de sănătate - acestea ar putea avea, de asemenea, consecințe financiare grave.

Recent, un cuplu în vârstă, care este clientul nostru, a primit informații minime cu pachetul de taxe solicitat. A fost un steag roșu, deoarece acest cuplu în trecut era destul de organizat. Pentru că acest lucru părea ciudat, am luat legătura cu copiii adulți ai clienților. Am aflat că tânărul în vârstă avea acuzații în cele șase cifre pe o linie de credit pentru o casă plătită, chiar dacă aveau venituri de șase cifre din pensii, distribuții de asigurări sociale și IRA, precum și alte active. Copiii cuplului sunt conștienți acum că trebuie să aibă un rol mai important în finanțele părinților lor.

Personalul financiar care lucrează cu persoanele în vârstă are - sau ar trebui să aibă - o obligație morală de a căuta aceste semne de avertizare. Unde era bancherul care cunoștea acest cuplu de mai mult de 20 de ani în timp ce scria toate cecurile de pe o linie de capital?

Cei mai buni oameni pentru a identifica aceste semne de avertizare, desigur, sunt membrii familiei care au cea mai mare interacțiune cu vârstnicii. Feriți-vă de aceste semnale la părinții voștri vârstnici:

Plățile pierdute

Când vizitați părinții vârstnici, încercați să monitorizați corespondența sau facturile. Notificările privind plățile anulate reprezintă un semn al problemelor potențiale și pot avea consecințe financiare semnificative. De exemplu, uitând să plătiți proiectul de lege pentru asigurarea proprietarilor de locuințe ar putea conduce la costuri de reintegrare sau, mai rău, la anularea politicilor și la catastrofe financiare potențiale.

Lipsa de rechemare a problemelor importante

Nu vorbesc despre chestiuni simple, cum ar fi cheile, dar elemente importante, cum ar fi o semnătură de retragere semnată dintr-o bancă și nici o amintire de retragere a banilor sau unde a mers. Acest lucru ar putea fi un semn că cineva are urechea seniorului și îl convinge să retragă banii și să-l predea fără urme de hârtie.

Interacțiuni ciudate ale telefonului

Oamenii mai tineri nu mai răspund niciodată la telefoanele lor la domiciliu (în cazul în care chiar au linii telefonice fixe), făcând seniorii obiectivele evidente ale escrocilor bazați pe telefoane. În Connecticut, unde locuiesc, o înșelătorie obișnuită implică pe cineva presupus de chemarea IRS și amenințarea ramificațiilor legale, cu excepția cazului în care se plătește o anumită plată întârziere sau o penalizare. O variație a acestei înșelători este apelul telefonic de la ofițerii de loterie sau tombola presupuși că îi felicită pe cineva pentru câștigarea a 3 milioane de dolari și solicitând numărul cardului de credit al clientului, astfel încât apelantul să își poată verifica identitatea.

Dacă părinții voștri vârstnici menționează aceste tipuri de apeluri, scufundați mai adânc pentru a vă asigura că nu au dat informații financiare sau personale la telefon.

Dacă bănuiți că aveți un abuz financiar mai vechi, sunați la avocatul local. Dacă problemele implică scheme de investiții umbrite, contactați Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare la un nou număr gratuit, 844-574-3577, înființat special pentru chestiuni legate de persoanele în vârstă.

Profesioniștii ar trebui să știe și să aibă grijă de clienții lor să ia măsuri dacă lucrurile nu par potrivite. Interacțiunile lor ar putea să nu fie destul de frecvente pentru a prinde probleme în timp, ceea ce face important ca membrii familiei și prietenii să caute semne de avertizare legate de sănătate care pot avea consecințe financiare majore.

Daniel Friedman este CEO al firmei de management al averii WMGNA din Farmington, Connecticut.