Împrumuturile personale costă $ 446 mai puțin decât creditele de plată
Фильм 14+ «История первой любви» Смотреть в HD
Cuprins:
- Creditori alternativi
- Descoperiri cheie
- Payday credite în comparație cu împrumuturi personale
- Payday alternativ împrumut
- Încorporați-o pe site-ul dvs.:
Payday creditorii par să fie pretutindeni, promitatoare împrumutatori rapid de numerar, contra unei taxe. În timp ce comisioanele sunt aparent mici, la aproximativ $ 10- $ 30 pentru fiecare 100 $ împrumutate, costurile se pot adăuga atunci când împrumutații transferă împrumuturile de la o perioadă de plată la alta, rezultând o rată a dobânzii efectivă de 200%, 300% sau mai mult. Și, din păcate, patru din cinci împrumutători care plătesc pe zi de credit își revin împrumuturile, potrivit Biroului de protecție financiară a consumatorilor.
Creditorii de credite pe termen lung și creditorii de titluri de automobile vizează adesea debitori cu credite rău sau inexistente care dispun de opțiuni limitate de împrumut. Cu toate acestea, există un număr din ce în ce mai mare de opțiuni pentru debitori cu credit slab.
Creditori alternativi
Pentru a prezenta câteva opțiuni, Investmentmatome a comparat ratele de împrumut cu zi de plată cu cele ale creditorilor alternativi din S.U.A. Am analizat împrumuturile de 300 de dolari, care durează cinci luni, ceea ce simulează experiența unui împrumut tipic de împrumut de tip payday, potrivit Trusturilor Pew Charitable.
Studiul realizat de Pew a constatat că, în medie, debitorii ar plăti 459 dolari în taxe pentru un împrumut de 300 de zile de plată deținut timp de cinci luni, în timp ce persoanele împrumutate de la băncile comunitare și uniunile de credit vor plăti în mod obișnuit aproximativ 13 dolari pentru un împrumut de 300 USD.
Costul mediu pentru un împrumut de cinci sute de dolari a variat de la 172 dolari în Colorado, unde aceste împrumuturi sunt strict reglementate, la 701 dolari în Texas, unde creditorii plăteau în medie o rată anuală efectivă de 454%. Taxele pentru împrumuturile pe zile de plată variază foarte mult de la stat la stat datorită reglementărilor diferite. Cu toate acestea, un împrumut personal de 300 USD de la o bancă mică sau uniune de credit în medie costă 446 dolari mai puțin decât un împrumut cu plata pe zi.
Studiul nostru de site-ul a constatat că debitorii cu istoric de credit săraci sau fără credite ar putea obține împrumuturi comparabile mult mai puțin - chiar și fără taxe sau dobânzi în anumite cazuri. Normal, Investmentmatome a constatat, de asemenea, că debitorii cu un credit bun ar putea împrumuta mai mult la o rată mult mai mică decât împrumutații cu credit slab.
Citiți această poveste pentru informații despre evitarea împrumuturilor de plată și pentru a afla despre alte opțiuni de împrumut de bani.
Descoperiri cheie
Împrumutații plătesc mai mult 446 dolari pentru un împrumut cu plata payday decât pentru un împrumut de la o bancă mică sau uniune de credit. În medie, împrumutații cu împrumut de plată plătesc 459 dolari în onorariile pentru un împrumut de 300 de dolari pe cinci luni. Multe bănci mici și uniunile de credit oferă credite mai mici sau credite pentru construcții la rate mult mai mici, în mod normal aproximativ APR 18%. Pentru un împrumut de cinci sute de dolari la o scadență de 18% din APR, un împrumutat ar plăti 13,63 dolari.
Chiar și cel mai scump creditor alternativ este mult mai ieftin decât împrumutul tipic de plată. LendUp, o alternativă online la creditorii cu plată, oferă împrumuturi la rate diferite și țintesc debitorii cu istoric de credit slab sau deloc. Membrii aurului pot împrumuta bani la un APR de 145%, potrivit site-ului companiei. Alți creditori oferă opțiuni dacă aveți credit slab.
Unii debitori cu scoruri negative sau inexistente pot împrumuta 300 $ gratuit. SimpleFi este o organizație pentru scoruri de credit, care îi ajută pe oameni să-și soluționeze problemele financiare. Serviciul este oferit în unele state profesorilor, personalului militar, primilor responsabili și angajaților companiilor participante. O opțiune este un împrumut de 0% de interes de 300 $ pe care debitorii îl pot rambursa în rate semiminate.
Împrumutatul mediu de plată plătește de patru ori mai mult pentru un împrumut de 300 USD decât un împrumutat cu un credit excelent ar plăti pentru un împrumut de 1.000 de dolari. Clubul de împrumut, un furnizor on-peer online, oferă un împrumut de 1.000 $, de trei ani, pentru plăți de dobândă de 108.29 $. Asta se compară cu suma medie de 459 dolari în taxele de plată a împrumuților creditorilor pentru un împrumut de 300 USD pe o perioadă de cinci luni.
Payday credite în comparație cu împrumuturi personale
| Stat | Payday împrumut cost | Rata medie a împrumutului pe bază de salariu | Costul LendUp (împrumut de 300 USD pentru 5 luni) | LendUp APR | Sindicatul de credit sau costul mic al împrumutului bancar (împrumut de 300 USD pentru 5 luni) | Uniune de credit sau împrumut bancar mic APR | Costul simplu (împrumut de 300 USD pentru 3 luni, cu plăți semimontale) | SimpleFi împrumut APR | Club de împrumut (împrumut de 1.000 de dolari pentru 3 ani) | Clubul de împrumut APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Alaska | $500 | 435% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| California | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Colorado | $172 | 129% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $108.29 | 6.8% |
| Florida | $345 | 304% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Hawaii | $529 | 461% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Idaho | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | Nu e disponibil | Nu e disponibil |
| Illinois | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Indiana | $440 | 382% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Iowa | $390 | 339% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kansas | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nu e disponibil | Nu e disponibil |
| Kentucky | $536 | 469% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Louisiana | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Maine | $250 | 217% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nu e disponibil | Nu e disponibil |
| Michigan | $425 | 369% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Minnesota | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Mississippi | $330 | 287% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $108.29 | 6.8% |
| Missouri | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $108.29 | 6.8% |
| Nebraska | $530 | 461% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nu e disponibil | Nu e disponibil |
| Nevada | $596 | 521% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| New Mexico | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| North Dakota | $610 | 530% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nu e disponibil | Nu e disponibil |
| Ohio | $680 | 591% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oklahoma | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oregon | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| insula Rhode | $300 | 261% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $108.29 | 6.8% |
| Carolina de Sud | $450 | 391% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Dakota de Sud | $660 | 574% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $108.29 | 6.8% |
| Tennessee | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $108.29 | 6.8% |
| Texas | $701 | 454% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Utah | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Virginia | $370 | 305% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Washington | $360 | 192% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $13.63 | 18% | Nu e disponibil | Nu e disponibil | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Wyoming | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Notă: Unele state nu sunt listate deoarece împrumuturile de la Payday Store sunt disponibile doar în 36 de state.
Payday alternativ împrumut
Ratele de împrumut payday și comisioanele. Pentru ratele obișnuite ale împrumuturilor și a comisioanelor de plată, am folosit date de la Trusturile Pew Charitable. Studiul a analizat împrumuturi de 300 de dolari, care durează cinci luni pentru cele 36 de state în care împrumuturile cu plata sunt legale.
Cluburile de împrumut și tarifele.Clubul de împrumut este un creditor online peer-to-peer. Pentru studiul nostru, am calculat costul unui împrumut de 1.000 de dolari pentru 36 de luni, la un APR de 6.8%, cea mai bună rată disponibilă pentru debitorii Lending Club.
Sindicatele de credit și ratele și taxele băncilor comunitare.Multe bănci comunitare și uniunile de credit oferă alternative la împrumuturi pe termen de plată, cum ar fi împrumuturi de mică dolar sau împrumuturi pentru credite. Rata dobânzii debitorilor variază de la o bancă la alta, însă pentru sondajul nostru am presupus o rată a dobânzii de 18%, cel mai comun nivel al programului pilot de împrumuturi mici de la Federal Deposit Insurance Corp.
Taxe simple și taxe simple. SimpleFi este o organizație orb de scor de credit care îi ajută pe angajați cu problemele lor financiare personale. Organizația oferă consiliere de credit și împrumuturi. În plus, împrumuturile simple de împrumut sunt disponibile în unele state și numai în rândul profesorilor, personalului militar și angajaților companiilor participante.
LendUp tarifele și taxele. LendUp este o alternativă online la creditorii cu plată. Ratele de împrumut se diminuează pe măsură ce debitorii își plătesc datoria. Pentru studiul nostru, ne-am bazat calculele pe un APR de 145%, rata disponibilă pentru membrii aurului LendUp, potrivit site-ului companiei. Am ales nivelul de aur, deoarece debitorilor la nivel de intrare li se permite să împrumute numai 250 USD. LendUp este disponibil în state selectate, iar APR-ul exact și taxele pot diferi de la un loc la altul. LendUp nu permite preluarea împrumuturilor, deci estimările noastre se bazează pe cinci împrumuturi succesive de 30 de zile.
Încorporați-o pe site-ul dvs.:
copiați și inserați următorul fragment în site-ul dvs.
Via: Investmentmatome
O nouă versiune a acestui articol a fost postată la ora 9:50 ora Pacificului pe 17 martie.
Detalii despre SimpleFi au fost actualizate pe 19 martie.Imagine prin iStock.
