Profesori: Pentru a rezolva problemele financiare ale societății noastre, părinții trebuie să înceapă acasă
TEORIA CONSPIRAȚIEI
de Susan Lyon
Am fost destul de norocoși să vorbim săptămâna aceasta cu doi experți care și-au dedicat cariera pentru a educa tinerii despre avantajele planificării financiare inteligente și pentru a investi pe timpuriu. Ne-am așezat cu doi profesori de finanțe, Tahira K. Hira de la Universitatea de Stat din Iowa și Bryan Sudweeks din Școala de Afaceri a BYU, Marriott School of Business, pentru a arăta detaliile despre cum arată într-adevăr o educație financiară bine rotunjită.
Mesajul lor a fost clar: în cazul în care se termină școala și începe viața, este important ca adulții tineri să aibă modele în jurul lor pentru a le învăța cum să fie inteligenți cu banii lor. Noi ca societate trebuie să învățăm lecțiile pe care le trăim și noi.
Traversa?Școlile nu sunt suficiente.Pentru a stabili societatea, trebuie să începem acasă.
În timp ce ambii au împărtășit câteva recomandări financiare cheie în comun - de exemplu, începeți să economisiți timpuriu - unul dintre cele mai puternice instrumente de finanțare personală pe care le-au susținut amândoi pentru ceva ce nu putem învăța doar la școală: puterea parentală și modelarea rolului financiar luarea deciziilor. Experții financiari personali ai națiunii sunt de acord în mod copleșitor că un anumit nivel de educație financiară personală ar trebui să devină obligatoriu în liceu sau chiar mai devreme, însă această abordare bazată pe valori privind finanțele personale argumentează că educația trebuie să vină chiar mai devreme și în afara sălii de clasă.
Am întrebat experții: Într-o epocă în care analfabetismul financiar este exagerat, cum începem să schimbăm asta?
- Profesorul Bryan Sudweeks, profesor de finanțe personale la BYU's Marriott School, explică de ce educația financiară personală trebuie să înceapă cu părinții pentru a fi acceptate principiile de bază de investiții:
Scopul meu în viață este de a ajuta oamenii să-și facă casele financiare în ordine și, după 13 ani de gestionare a activelor, am reușit să trec la învățământul universitar, precum și să conduc resursele gratuite de finanțare personală online pentru uz public.
Avem nevoie de a lua părinții la bord:
Aceste resurse sunt importante, dar la nivel social, responsabilitatea educației financiare revine părinților: cum puteți să predați ceva ce nu vă simțiți confortabil? Oamenii care au experimentat Marea Depresiune au trăit pentru a spune povestile copiilor lor și pentru a trece de-a lungul lecțiilor învățate de-a lungul drum. În schimb, părinții noștri nu au: în aceste zile, doar uitându-se la cifrele datoriei naționale, puteți vedea că suntem în dificultate.
Dacă părinții nu pot amâna consumul pentru a lua decizii inteligente de economisire, cum pot să-i învețe pe copiii săi să devină o prioritate? În timp ce învățământul obligatoriu în școli este un început bun, trebuie să-i facem pe părinți să înțeleagă mai întâi finanțele personale.
Combaterea neînțelegerii principiilor fundamentale de investiție:
Adulții tineri nu înțeleg principiile de bază ale investițiilor de astăzi - sunt ocupați ascultând hype-urile venite din presă și din Wall Street. Principiile care stau la baza bugetului, a portofoliilor, a opțiunilor cu costuri reduse și a investițiilor pe termen lung sunt pierdute. Oamenii cred că pot petrece timpul pe piață, dar nu reușesc din când în când.
Principii de trai:
- Salvați douăzeci de cenți din fiecare dolar
- Trăiește scrupulos din timp pentru a-ți atinge obiectivele (seturi de goluri!)
- Învățați să vă amânați dorințele
- Știți ce înseamnă un bun fond mutual, un buget bun și un portofoliu bun
Provocarea? A începe. Odată ce începeți, resursele sunt acolo - trebuie să le folosiți. Trebuie să rupem ciclul pe care generația de drepturi este blocat prin faptul că îi ține pe oameni răspunzători de acțiunile lor și că le-au încălcat obiceiurile proaste de timpuriu.
- Profesorul Tahira K. Hira, profesor de finanțe personale și consultant senior pentru politica președintelui de la Universitatea de Stat din Iowa, stabilește un plan universal pentru securitatea financiară condus de un barometru moral:
Am vorbit la o conferință de săptămâna trecută cu privire la două lucruri: În primul rând, cine este responsabil de situația colectivă a bunăstării financiare a consumatorilor americani? La prima întrebare, permiteți-mi să vă spun: nimeni nu se ocupă de asigurarea faptului că sistemul mai mare funcționează bine. În al doilea rând, care sunt regulile de investiție pe care trebuie să le urmeze tinerii adulți? Permiteți-mi să spun că, înainte ca orice persoană să înceapă să culeagă acțiuni sau să investească banii, există principii de bază în spatele investițiilor pe care trebuie să le înțeleagă pe deplin.
Punerea înapoi a "persoanei" în "finanțe personale"
Fiind în lumea financiară personală timp de trei decenii, înainte ca finanțele personale să fie "cool", cred că trebuie să punem "persoană' inapoi in persoanăal financiar, nu doar concentrându-se pe numere. Multe materiale educaționale ignoră această componentă care se concentrează asupra individului și a modului în care vin să interacționeze cu finanțele sale. Este de datoria individului să creeze un plan și să rămână cu el. Ei trebuie să învețe cum să depășească factorii externi care influențează bunăstarea lor financiară, cum ar fi criza financiară, devastatoare, așa cum a fost pentru atâția americani.
Rolul familiei: restabilirea valorilor
Rolul familiei este esențial în transmiterea către copii a valorilor financiare și a orientărilor; modelele bune sunt esențiale, iar acest lucru este fundamental care lipsește chiar acum. Impactul moralei asupra predării finanțelor personale - și importanța gândirii și a luării deciziilor individuale - nu poate fi supraestimat. Trebuie să învățăm răspunderea financiară personală pentru generația următoare. Finanțarea personală este fundamental simplă: încercăm doar să o facem fantezie. Deci, chiar dacă nu sunteți expert, puteți să vă ascultați intestinul și moralul și să evitați scenarii financiare complexe pe care nu le înțelegeți pe deplin. Acest barometru este ceea ce lipsește în societatea de astăzi.
Deci, ce ar trebui să fie planul meu de joc?
Trebuie să înțelegem toți cei patru piloni ai securității financiare în raport cu ceilalți: venituri / cheltuieli și active / datorii. De exemplu, nu merită să faceți o grămadă de investiții noi dacă trăiți sub o grămadă de datorii. Nu există nicio investiție în lume care să vă ajungă la aceleași randamente ridicate an după an, care sunt la fel de mari ca și ratele dobânzilor pe care le plătesc multe carduri de credit.
Este important să obțineți un sentiment al venitului dvs. net - după impozitare - și apoi să creați un plan financiar pentru a reflecta suma reală de bani pe care trebuie să o cheltuiți. Vă recomand să cheltuiți și să salvați ceva în acest sens:
- 5-10%: donații caritabile la cauza aleasă de dvs.
- 10%: economii la pensie
- 20%: economiile "de după ziua de mâine" (pentru călătorii, cheltuieli neașteptate, facturi medicale și nevoi pe termen mediu) - Eu numesc acest lucru "atrageți, scoateți" banii
- 60-65%: cheltuieli de viață zilnice, inclusiv chirie, alimente, cumpărături, plăți de împrumut etc.
Cum putem schimba societatea noastră pentru a reflecta aceste valori?
Când vă uitați la criza financiară globală, trebuie să întrebați: cum putem avea rezultate bune dacă continuăm să facem lucrurile greșite? Cu toții știm în inimile noastre ce trebuie să facem, dar trebuie să ne acționăm.
Unele lucruri nu se schimbă niciodată: aceste adevăruri de bază au fost adevărate și vor rămâne adevărate, de milioane de ani. Deși instrumentele financiare din jurul nostru au devenit mai complexe pe parcursul ultimilor ani, ar trebui să urmăm în continuare cele mai importante intuiții despre bani:
- Nu cheltuiți mai mult decât ați avut;
- Nu împrumutați pentru consum, numai pentru investiții pe termen lung pe care le puteți păstra (case și educație);
- Ar trebui să ne construim viața așa cum își construiesc păsările: încet, dar sigur.
Educația financiară ar trebui să fie predată în școli, desigur, dar este o mare sursă de confuzie pentru copii atunci când sunt învățați un lucru și atunci ei văd că părinții lor acționează altfel. Copiii au nevoie de limite și sarcini de timpuriu pentru a ajuta la distingerea nevoilor financiare și a nevoilor pe măsură ce cresc.
Pentru informații suplimentare despre managementul investițiilor, vă rugăm să începeți prin a citi investiția noastră inaugurală 101 posturi, un cadru pentru investiții și clase de active și alocarea de active.
