Tunderea portofelului dvs.: Când este o idee bună să anulați un card de credit?

Primăvara este aici și probabil vă gândiți să vă tăiați grădina pentru noul sezon. La urma urmei, va trebui să scapi de buruieni pentru a face loc florilor.

Același lucru este valabil și pentru portofelul dvs. Ocazional, este posibil să doriți să sortați cardurile de credit și să scăpați de plasticul pe care nu îl utilizați. Dar este o idee bună să anulați o carte? Și cum ar trebui să te hotărăști la ce șanț? Să săpăm detaliile.

Anulează o carte periculoasă?

Este comun pentru experții financiari să recomande împotriva anulării unui card de credit. Acest lucru se datorează faptului că acest lucru ar putea afecta temporar scorul dvs. de credit.

Pentru un singur lucru, anularea unui card ar putea crește rata de utilizare a creditului. Să presupunem că aveți două cărți de credit, una cu o limită de 5.000 de dolari pe care o datorați 1.500 $ și o limită de 1.000 $ pe care nu i-ați dat nimic. În acest scenariu, utilizați 25% din creditul disponibil.

Dar dacă anulați cardul cu limita de 1.000 $, creditul dvs. în uz va înregistra până la 30%. Ați atins acum un raport de utilizare pe care birourile de credit le văd nefavorabil, iar creditul dvs. ar putea avea un rezultat pozitiv. Ding-ul ar putea fi substanțial; 30% din scorul dvs. de credit provine din sarcina datoriilor dvs., iar utilizarea creditului se încadrează în această categorie.

O altă considerentă este durata de timp în care ați deschis cardul. Închiderea unui card de credit pe care l-ați avut de ani de zile ar putea afecta scorul dvs. pe linie.

Contrar convingerilor populare, un cont de credit cu informații pozitive nu va renunța imediat la raportul dvs. de credit; acest lucru durează aproximativ 10 ani. Dar birourile de credit doresc să vadă o istorie îndelungată de utilizare a creditului responsabil - prin anularea unei cărți vechi, ați putea să vă pregătiți pentru un ding atunci când contul nu mai apare în istoricul dvs.

Există uneori motive serioase de a elimina o carte

Având în vedere implicațiile scorului de credit menționate mai sus, ați putea crede că nu este o idee bună să anulați o carte. În timp ce nu va merge niciodată Ajutor scorul dvs. pentru a scăpa de plastic, lovitura va fi minoră dacă anulați cu atenție (mai multe despre asta într-un minut). În plus, va reveni în timp dacă țineți pasul cu bunele obiceiuri de creditare.

Anularea unei cărți cu care nu sunteți mulțumit vă va limita expunerea la fraudă și vă va simplifica finanțele. Este o idee bună să luați în considerare anularea dacă oricare dintre următoarele se aplică pentru dvs.:

Nu utilizați cardul și se percepe o taxă anuală - Plata unei taxe anuale este valoroasă doar dacă câștigați suficiente recompense pentru a o depăși.

Nerd notă : Consultați-vă cu emitentul dvs. pentru a vedea dacă puteți trece la o versiune diferită a cardului care nu percepe o taxă anuală. Aceasta este o opțiune mai bună decât anularea totală.

Nu ai mai deschis cartea de mult timp - Dacă nu vă place un card și nu l-ați deschis prea mult, închiderea nu va afecta prea mult creditul.

Nu aveți o limită mare de credit pe card - Din nou, dacă nu vă place una dintre cărțile dvs. și limita de credit nu este mare, este probabil sigur să scapi de ea. Acest lucru, probabil, nu va afecta foarte mult procentul dvs. de credit în uz. Asigurați-vă că anularea cardului nu vă va împinge peste pragul de utilizare de 30%.

Nu puteți controla cheltuielile cu cardul - Datoria cu carduri de credit este costisitoare, deci dacă încărcați în mod constant prea mult, ar fi mai bine să eliminați ispita.

" MAI MULT: Închiderea unui card de credit? Asigurați-vă că faceți aceste 5 lucruri

Anulați cu grijă

Dacă v-ați gândit cu atenție despre anularea unei cărți și ați decis să o faceți, urmați acești pași pentru a face procesul cât mai nedureros posibil:

• Află ce se va întâmpla cu recompensele tale. Anularea unei cărți ar putea însemna renunțarea la orice puncte neutilizate, mile sau bani înapoi. În acest caz, utilizați-vă recompensele înainte de a scoate cartela.
• Plătiți soldul. Este greu să anulați un cont pe care totuși îi datorezi bani; soluționarea tarifelor va face ca lucrurile să meargă mai repede.
• Contactați centrul de asistență pentru clienți al cardului. Lăsați-i să știe că trebuie să anulați cardul și să urmați pașii pe care îi sugerează. Acest lucru ar putea implica utilizarea unui instrument online sau trimiterea solicitării dvs. în scris, deci asigurați-vă că aveți o atenție deosebită și dacă este necesar, urmați-vă.
• Monitorizați-vă creditul. Verificați raportul de credit în câteva luni pentru a vă asigura că contul dvs. a fost închis.
• Așteptați să anulați alte carduri. Dacă doriți să scăpați de alte carduri, țineți-le câteva luni. Acest lucru va da timp scorul dvs. de credit pentru a recupera.

Linia de fund: Cu toate că scorul dvs. de credit ar putea dura o lovitură minoră de la anularea unui card, uneori acest lucru are sens. Asigurați-vă că gândiți cu atenție înainte de anularea și urmăriți sfaturile noastre pentru a face procesul neted.

Decuparea imaginilor prin intermediul Shutterstock