Ce este o declarație bancară?

Ce este o declarație bancară?

O extras de bancă este un document lunar sau trimestrial care vă rezumă activitatea pentru a arăta ce bani au intrat și ieșit dintr-un cont bancar. Acesta vă poate ajuta să urmăriți finanțele, să înțelegeți greșelile contului și să înțelegeți obiceiurile dvs. de cheltuieli în mod regulat.

Declarația include un rezumat al contului, detalii despre tranzacții și instrucțiuni pentru raportarea oricăror inexactități. Dacă aveți verificări și economii la aceeași bancă, este posibil să obțineți ambele în același raport. O perioadă de declarație este de obicei o lună și este posibil să nu se potrivească cu luna calendaristică.

Rezumatul fiecărei declarații conține de obicei următoarele:

Primul, soldul contului de pornire

Depozitele dvs., cum ar fi depozitele directe, cecurile încasate, transferurile primite

Retragerile dvs., cum ar fi achizițiile, transferurile trimise, retragerile prin ATM

Orice interes contul câștigat

Orice taxe percepute de bancă

Urmat de soldul contului nou

Puteți găsi depozitele, retragerile și taxele specifice în secțiunea detaliilor tranzacției.

Cum primiți o declarație bancară

Multe bănci și uniuni de credit trimit o declarație o dată pe lună, dar dacă nu efectuați tranzacții electronice în acel moment, unele bănci pot alege să trimită o declarație trimestrială. Dacă aveți servicii bancare online, de obicei aveți acces la o versiune electronică a declarațiilor dvs. pe site-ul web și în aplicația mobilă a băncii și puteți opta pentru a "merge fără hârtie" sau pentru a primi numai declarații electronice.

»Nu pot decide între hârtie și PDF? Iată de ce declarațiile pe hârtie contează

Ce trebuie să faceți cu declarația dvs. bancară

Odată ce ați primit o nouă declarație, intenționați să faceți aceste lucruri:

1. Reconciliați-vă contul

Ar trebui să revizuiți în mod regulat declarațiile dvs. bancare pentru a vă asigura că totul este corect. "Reconcilierea contului dvs." - sau potrivirea propriilor înregistrări ale depozitelor, retragerilor, dobânzilor și taxelor cu informațiile din extrasul dvs. bancar - vă poate ajuta să surprindeți orice greșeală sau chiar fraudă. De asemenea, vă poate ajuta să evitați taxele de descoperit de cont în cazul în care declarația bancară arată că aveți mai puțini bani decât credeți.

Dacă nu înregistrați tranzacțiile pe cont propriu, ci utilizați un program de bugetare sau de contabilitate terță parte, verificați dacă are o evidență a tranzacțiilor dvs. și comparați-o cu instrucțiunea dvs. bancară.

Când vă uitați la propriile dvs. înregistrări, nu uitați să acordați atenție datei de încheiere a declarației, deoarece tranzacțiile efectuate după această dată vor apărea în următoarea declarație.

2. Greșeli corecte

Când vă reconciliați contul, este posibil să vedeți taxe în extrasul de cont bancar pe care nu-l aduceți aminte. Sau puteți vedea sume de tranzacții pe care nu le considerați exacte. De exemplu, îți amintești că plătești 24 de dolari la un restaurant, dar se arată în declarația ta ca fiind de 42 de dolari.

Merită să luați câteva minute pentru a găsi motivul unei discrepanțe. S-ar putea să fi făcut o achiziție pe care ați uitat-o ​​sau ați înregistrat o sumă de achiziție greșită în aplicația software sau în carnetul de cecuri.

Dacă vedeți o greșeală, raportați-o băncii sau uniunii dvs. de credit. De obicei, veți avea 60 de zile de la data declarației dvs. pentru a contesta orice eroare.

3. Păstrați înregistrări

După ce vă revizuiți declarația, trimiteți-o într-un loc sigur. Dacă primiți numai declarații electronice, luați în considerare descărcarea acestora deoarece unele bănci limitează durata de acces la declarații, cum ar fi până la șapte ani.

Probabil că trebuie să vă referiți la o declarație bancară atunci când vă depuneți declarația fiscală. Și dacă intenționați să refinanțați sau să cumpărați o locuință în viitorul apropiat, creditorii potențiali ar putea dori să vadă mai multe declarații.

Declarațiile bancare sunt un instrument excelent pentru a vă ajuta să urmăriți banii și să rămâneți pe aceeași pagină ca banca sau uniunea de credit.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Vedea cum să evitați taxele de descoperit de cont

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Comparaţie cele mai bune aplicații de bugetare

• Doriți să explorați conexe?

  Învăța cum să echilibram o carnet de cecuri