Analiza dvs. anuală de investiții - în 5 pași fără durere |

Există anumite lucruri pe care trebuie doar să le facem: în curând, curățarea jgheaburilor vine în primăvară, făcând vizite regulate la medic.

Și ai ghicit-o, verificând portofoliul de investiții

Planificatorul financiar certificat LearnVest Ellen Derrick îi place metaforul unei călătorii în medicul pediatru ca un copil: Mai degrabă decât să vă vedeți investițiile ca o sarcină dificilă care necesită abordare, gândiți-vă la ea ca la o verificare prietenoasă. Vei intra și ieși - și dacă ești deosebit de bun, poate chiar vei obține o acadeață.

În același mod în care un medic te-ar duce treptat într-o fizică anuală, noi i-am cerut lui Derrick să ne treacă prin elementele de bază ale unei investigații anuale.

1. Uită-te la Big Picture

Unul dintre primele lucruri pe care medicul dumneavoastră le va face este să vă evalueze starea de sănătate de bază, inclusiv tensiunea arterială, temperatura și greutatea. "În termeni de investiții", spune Derrick, "acest lucru ar echivala cu a lua un instantaneu al imaginii tale globale. A fost schimbat venitul sau locul de muncă?" Familia ta a crescut sau a scăzut? "

Primul pas în investigația dvs. este să te gândești la modul în care s-au schimbat situația și obiectivele tale - și ce înseamnă asta pentru portofoliul tău. De exemplu, Derrick spune: "Dacă acum câștigați mai mulți bani decât ați fost anul trecut, probabil că ar trebui să vă măriți economiile lunare de pensionare în consecință."

2. Adresați-vă la problemele de lungă durată

În continuare, medicul dumneavoastră va întreba, probabil, despre preocupări specifice de sănătate. Puteți face același lucru și pentru portofoliul dvs., căutând steaguri roșii de investiții. "Dacă ați investit într-un fond sau într-un stoc care nu a funcționat bine", spune Derrick, "întrebați-vă dacă este vorba despre un simptom al unei probleme mai mari sau doar o infracțiune temporară". Dacă ai avea bani să investești astăzi, te-ai gândi să cumperi aceeași investiție? În cazul în care răspunsul este nu, spune ea, atunci ar trebui să luați în considerare pierderea și trecerea la altceva.

CONEXE: 5 Steaguri roșii atunci când alegeți un planificator financiar

Desigur, asta nu înseamnă că ar trebui grăbiți să vindeți totul din portofoliul dvs. care a scăzut în ultimul an. Este perfect normal ca investițiile să aibă sufocări și coborâșuri, motiv pentru care nu ar trebui să cumpărați și să vindeți tot timpul - ci doar încurajează tranzacționarea emoțională. În schimb, încercați să acordați investițiilor dvs. un aspect serios o dată pe an sau așa, oferindu-vă distanța potrivită pentru a lua decizii raționale, mai degrabă decât pentru cele de moment.

3. Luați în considerare opțiunile "generice"

"În același mod în care medicul dumneavoastră vă poate revizui medicamentele actuale pentru a vedea dacă sunt disponibile opțiuni generice și mai puțin costisitoare, puteți face același lucru și cu investiții", spune Derrick. De exemplu, puteți deține acțiuni ale unui fond mutual cu un raport de cheltuieli de 1,5% (taxa pe care fondul o percepe pentru administrare, management și publicitate). La acea rată, dacă ați investit 1000 $, ați fi dedus din onorariul vostru aproximativ 15 $ din returnare. Dar dacă v-ați investit banii într-un fond cu o rată a cheltuielilor de 0,2%, ați avea numai comisioane de 2 $ deduse din rentabilitatea dvs. Pe termen lung, toate aceste mici taxe se pot adăuga în mod serios.

O altă modalitate de a salva? Majoritatea brokerilor percep o taxă de tranzacție de fiecare dată când cumpărați sau vindeți o investiție, dar mulți oferă și fonduri mutuale "fără taxă de tranzacție". Ar trebui să alegeți fonduri pe baza celor mai potrivite pentru nevoile dvs., dar să aveți grijă pentru cei care nu au taxe de tranzacție ori de câte ori este posibil. Cazul în cauză: În cazul în care brokerajul dvs. percepe 17 USD ori de câte ori faceți un comerț cu fonduri mutuale, puteți economisi cu ușurință mai mult de 100 USD pe an, prin alegerea fondurilor fără taxă de tranzacție. De obicei, puteți căuta astfel de fonduri prin instrumentul de screening al fondurilor mutuale online de brokeraj.

Dacă vă aflați pe piață pentru un nou fond, veți dori să comparați merele cu merele. De exemplu, dacă aveți un fond care investește în acțiuni cu capital mare, ar trebui să căutați un înlocuitor care să investească în mod similar. Amintiți-vă că dacă investiți într-un cont de brokeraj impozabil, puteți face față unor impozite mai mari ale câștigurilor de capital dacă vând o investiție după o perioadă de mai puțin de un an

RELATED: 5 întrebări pe care trebuie să le întrebați înainte de a investi într-un fond mutual

4. Menținerea unei greutăți optime

"Medicul dumneavoastră vă oferă, de obicei, un discurs despre îmbunătățirea sănătății dumneavoastră", spune Derrick, "și care adesea implică acordarea atenției greutății dvs. - exercitarea mai multă, mâncarea mai bună etc." În mod similar, ar trebui să "faceți unele ajustări globale pentru a vă aduce portofoliul înapoi la greutatea sa optimă" prin reechilibrarea portofoliului dvs. o dată pe an.

Când începeți să investiți, ar trebui să aveți un plan de joc adaptat scopurilor dvs. specifice, de risc și cât de mult timp aveți înainte de a avea nevoie de banii înapoi. Poate că planul inițial a fost acela de a aloca jumătate din banii dvs. în acțiuni și de jumătate din obligațiuni, dar după un an investițiile în acțiuni au crescut, deci nu mai aveți nimic de făcut - 60/40 în loc de 50/50. Dacă obiectivele dvs. sunt aceleași și planul dvs. nu sa schimbat, vă recomandăm să luați în considerare vânzarea unor acțiuni pentru a vă reîntoarce la planul de joc 50/50.

RELATED: Quiz: Care este toleranța dvs. la risc?

Acum știm că acest lucru poate fi dificil din punct de vedere psihologic. La urma urmei, dacă stocurile tale o ucid, de ce vinzi acum? Vorbim despre modul în care povara emoțională poate fi și mai dificilă atunci când piața bursieră este în sus sau în jos, dar Derrick subliniază că aceasta este o lecție importantă: "Rebalanțarea este vorba despre cumpărarea redusă și vânzarea înaltă. vindeți o parte dintr-o investiție care sa făcut bine și adăugați mai mulți bani unei investiții care nu a avut loc. "

Ea adaugă că trebuie să evitați tentațiile de a spune:" Poate ar trebui să-mi schimb planul și să las lucrurile așa acestea sunt de când se fac atât de bine! " Trebuie să vă reamintiți că ați făcut acest plan atunci când ați fost rațional și având în vedere obiectivele pe termen lung, deci nu o schimbați acum din motive emoționale. "Este ca și cum am tăia înapoi pe tort de ciocolată și mănâncă mai multe linte", spune Derrick. S-ar putea să nu fie distractiv, notează ea, "dar e mai bine pentru voi în general."

5. Simțiți-vă bine despre voi În timp ce erați copil, medicul pediatru vă poate fi dat stickere sau jucării dacă ați fi bine. Reechilibrarea portofoliului dvs. nu ar trebui să se simtă a fi o problemă, așa că, dacă trebuie să vă dați un motiv să vă bucurați, urmați același model.

Poate că acest lucru înseamnă împărtășirea realizărilor dvs. prin aderarea la un club de bani de susținere sau oferindu-vă o mică înfometare. (Iată cum să mâncați calea cea bună). Ați economisit câțiva dolari pe comisioanele de tranzacționare prin trecerea fondurilor mutuale? Poate că puteți folosi o parte din aceste economii pentru a vă purta o sticlă de vin sau flori frumoase. Sau puteți întreba întotdeauna pe unul dintre prietenii tăi să-ți dea un sticker de aur.