Nimeni nu plătește taxe bancare - dar 1 din 6 nu va încerca să le evite

Un sondaj efectuat de Investmentmatome constată că aproximativ 1 din 6 americani (16%) nu ar face nimic pentru a evita taxele de gestionare a banilor - în ciuda faptului că multe metode de contravenție necesită doar câteva minute și pot aduce economii semnificative pe termen lung.

Această constatare urmează unei analize recente Investmentmatome care a constatat că un consumator obișnuit ar putea pierde în sus un milion de dolari pentru taxe care pot fi evitate sau reductibile pe parcursul unei vieți.

Ancheta Investmentmatome, efectuată online de The Harris Poll în iunie 2018 de peste 2.000 de adulți din S.U.A., le-a cerut americanilor informații despre supărarea pe care o simt atunci când plăteau comisioane de cont bancare și de investiții și ce ar face pentru a evita aceste taxe de gestionare a banilor.

Descoperiri cheie

• Americanii pot găsi taxe bancare mai enervante decât taxele de investiții: Cât de enervant? Aproape 2 din 5 americani (38%) ar fi mai enervant să plătească o taxă de 20 USD într-un cont bancar decât să aștepte în linie la DMV, comparativ cu mai puțin de o treime din americani (32%), enervant decât așteptarea în linie la DMV. În mod similar, când au fost întrebați despre supărarea taxelor față de faptul că au fost prinși în ploaie fără o umbrelă, 36% au plătit o taxă bancară mai mult decât enervantă, în timp ce doar 31% au considerat că plătesc o taxă de investiție de 20 USD mai enervantă. Acest lucru este nefericit, având în vedere analiza anterioară efectuată de Investmentmatome, care a constatat că costul investițiilor este de multe ori mult mai mare decât costul comisioanelor bancare.
• Americanii mai puțin prosperi sunt mai puțin susceptibili să acționeze împotriva taxelor financiare: Angajatii cu venituri mai mici - cei cu un venit anual de peste 50.000 de dolari - sunt de doua ori mai predispusi sa nu faca nimic pentru a evita taxele de administrare a banilor, in timp ce americanii castiga un venit anual de 75.000 dolari (21% fata de 12%).
• Tinerii americani au mai multe sanse sa ia masuri pentru a evita taxele de administrare a banilor decat americanii mai in varsta: Nouă în 10 postmilienni (18-21 de ani) ar face ceva pentru a evita taxele, în comparație cu 79% din generația tăcută (73-90 de ani).

Americanii găsesc taxe mai puțin enervante decât multe dintre iritațiile vieții

Am întrebat americanii dacă ar fi mai enervant să plătească o bancă de 20 de dolari sau o taxă de investiții sau să întâlnească opt activități agravante. În ciuda costurilor exagerate care pot fi aduse cu taxele financiare de-a lungul timpului, mulți americani au descoperit fiecare dintre cele opt situații enervante mai iritante decât taxele financiare de 20 USD:

Aproape 2 din 5 americani plătesc o taxă de 20 de cont bancar pentru a fi mai enervant decât să aștepte în linie la DMV (38%) sau să stea în trafic timp de o oră (37%), în timp ce aproape o treime dintre americani se simt în acest fel o taxă pentru contul de investiții de 20 USD (32% consideră că este mai enervant decât să aștepte la DMV, iar 34% consideră că este mult mai enervant decât în ​​trafic).

În general, o proporție puțin mai mare de americani consideră că o taxă bancară de 20 de dolari este mai enervantă decât o taxă de investiție de 20 de dolari, comparativ cu alte evenimente enervante - 24% spun că niciunul dintre cele opt evenimente nu a fost mai enervant decât comisionul contului bancar; % a spus același lucru pentru taxa pentru contul de investiții. Taxele bancare sunt mai ușor de evitat decât taxele pentru contul de investiții, iar sumele pe care oamenii le păstrează în conturile bancare tind să fie mai mici decât cele din conturile de investiții, astfel încât o taxă de investiție de 20 USD poate fi mai puțin vizibilă din cauza soldurilor mai mari. Taxele bancare pot, de asemenea, să elimine puterea de cumpărare imediată, în timp ce taxele de investiții influențează în general deținătorii de cont pe termen mai lung.

"Este nevoie de mai puțin timp și efort decât majoritatea oamenilor gândesc să evite sau să reducă comisioanele financiare, iar câștigul salarial merită", spune Arielle O'Shea, specialistul nostru în investiții și pensionare. "Data viitoare când vă rămâneți în trafic timp de o oră, utilizați timpul pentru a apela banca și a vă întreba care dintre taxele de cont poate fi eliminată".

Majoritatea vor acționa pentru a evita taxele financiare, dar ar putea face mai mult

Mai mult de 4 din 5 americani (84%) ar face ceva pentru a evita taxele de gestionare a banilor. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de taxe individuale, mulți americani nu ar lua niște acțiuni relativ simple pentru a le evita.

Cele două acțiuni cele mai populare pentru a evita taxele sunt crearea de depozit direct și înscrierea pentru declarații fără hârtie, dar nu toți americanii ar face aceste lucruri, în ciuda ușurinței lor. Peste jumătate dintre americani (51%) ar fi înființat un depozit direct în contul lor de verificare, iar mai puțin de jumătate (45%) s-ar înscrie la declarații fără hârtie, ambele putând dura doar câteva minute.

Mai puțin de 3 din 10 americani (29%) ar circula cu încă trei blocuri pentru a utiliza un ATM în rețeaua lor bancară și doar o treime din americani (36%) ar conduce o plimbare suplimentară pentru a utiliza un ATM în rețeaua lor.

O metodă de scăpare relativ nepopulară este petrecerea timpului în cercetarea mai mult despre investiții și modul de analiză a taxelor, cu mai puțin de 1 din 5 americani (19%) dispuși să facă acest lucru pentru a evita onorariile. (Există modalități de a face acest lucru fără a dedica prea mult timp sau energie prea mult și detaliem câteva din aceste tactici de mai jos.)

O statistică specială care a ieșit din sondajul nostru este că americanii cu un venit anual de gospodărie mai mic de 50.000 de dolari sunt aproape de două ori mai puțin probabil să nu facă nimic pentru a evita comisioanele de administrare a banilor decât americanii cu un venit anual de 75.000 $ și mai mult (21% %).Mai ales atunci când vine vorba de taxe de investiții, este probabil ca indivizii cu venituri mai mari să suporte taxe mai mari decât cele cu venituri mici din cauza soldurilor mai mari ale contului. Cu toate acestea, aceste taxe pot avea un impact mai mare asupra finanțelor unei persoane cu venituri mai mici.

Generațiile diferă atunci când vine vorba de evitarea taxelor

Nu fiecare generație simte același fel de taxe sau răspunde în mod similar. Există opinii variate între generații despre disconfortul taxelor financiare față de alte activități enervante.

Adulții mai tineri par să fie mai dispuși decât adulții în vârstă să facă ceva pentru a evita taxele financiare. Nouă din cele 10 postmilenii (90%) ar face ceva pentru a evita taxele de gestionare a banilor, în comparație cu 79% din generația tăcută (73-90 de ani).

"Toate generațiile ar trebui să se concentreze asupra acestor taxe. Dar promite să vedem că americanii mai tineri iau măsuri pentru a le evita, deoarece taxele - în special taxele de investiții - se pot complica de-a lungul timpului, făcându-le cele mai dăunătoare pe un orizont lung de timp ", spune O'Shea.

Cum să începeți economisirea taxelor de administrare a banilor astăzi

Evitarea sau reducerea taxelor de administrare a banilor nu trebuie să fie un proces descurajator sau de durată. Iată câteva modalități relativ simple de a evita taxele pentru contul financiar:

Evitarea taxelor pentru contul bancar

Deschideți conturi la o bancă online fără taxe. Schimbarea contului dvs. de verificare și de economii într-o bancă nouă poate fi un hassle, dar dacă o faceți o dată, acesta vă poate economisi bani în fiecare lună. Băncile online au tendința de a avea mai multe opțiuni pentru a evita lucruri cum ar fi taxele de întreținere lunare, pe care o bancă de caramida și mortar vă poate percepe în fiecare lună dacă nu respectați liniile directoare. Ca stimulent suplimentar, multe bănci on-line au rate ale dobânzii mai mari în conturile lor de economii decât cele mai mari cărămizi.

Bonus: renunțați la protecția descoperit de cont. Legea federală dictează că protecția de tip overdraft este opțională și oferită pe bază de opt-in. Dacă ați optat accidental la acoperire sau nu ați înțeles alternativa, este o idee bună să renunțați pentru a salva eventualele comisioane mari. Dacă faceți acest lucru și încercați să efectuați o achiziție pe care nu aveți fondurile necesare pentru acoperire, tranzacția va fi refuzată, în loc să treceți și să solicitați o taxă în acest proces.

Nu sunteți sigur (ă) că merită să luați acești pași de contra-taxă pentru contul bancar? Verificați costul site-ului nostru pentru calculul comisioanelor bancare pentru a obține o verificare a realității cu privire la ceea ce vă pot costa aceste taxe aparent mici pe parcursul unei vieți.

Reducerea comisioanelor de cont 401 (k)

Uitați-vă la ratele de cheltuieli atunci când alegeți investițiile dvs. 401 (k). Rata de cheltuieli pentru un fond mutual este un procent din investiția dvs. percepută ca o taxă anuală. Când revizuiți opțiunile de investiții 401 (k), luați în considerare nu numai obiectivele dvs. de investiții, ci și raportul de cheltuieli al fiecărui fond. Chiar și un raport de cheltuieli aparent mic, cum ar fi 1% poate adăuga până la mii pe an ca soldul dvs. crește.

Aflați cât de mult vă vor costa 401 (k) taxe de cont pe parcursul vieții dvs. cu ajutorul costului site-ului nostru de 401 (k).

Bonus: Luați în considerare dacă dvs. 401 (k) este cel mai bun loc pentru a găzdui cea mai mare parte a fondurilor dvs. de pensii. "Dacă 401 (k) vă oferă bani potriviți pentru contribuțiile dvs., nu doriți să le transmiteți. Dar dacă investițiile sunt scumpe sau planul are taxe mari, luați în considerare contribuția la un IRA odată ce ați capturat acel meci complet de 401 (k) ", spune O'Shea. "Orice sold într-o taxă de mare 401 (k) ar trebui să fie, de asemenea, rulat într-un IRA dacă vă lăsați de locuri de muncă".

Reducerea comisioanelor IRA sau a contului de brokeraj

Alegeți fonduri mutuale fără comision și fără taxă. Puteți plăti diverse taxe sau comisioane atunci când cumpărați sau vindeți fonduri mutuale, cum ar fi comisioane de tranzacționare ale fondurilor mutuale și sarcini de vânzare. Cu toate acestea, există o mulțime de fonduri pe care le puteți alege care nu au aceste taxe și ar trebui să le alegeți în mod absolut dacă încercați să reduceți costurile de investiție.

Bonus: alegeți fonduri mutuale pentru contul dvs. IRA și brokeraj, la fel ca și dvs. pentru 401 (k). Ca și cele 401 (k), fondurile mutuale din contul dvs. IRA și de brokeraj au rapoarte de cheltuieli. Spre deosebire de cele 401 (k), veți avea probabil numeroase opțiuni de fond - și, prin urmare, opțiuni de fonduri potențial mai accesibile - într-un cont IRA sau de brokeraj. Și nu vă faceți griji, o rată scăzută a cheltuielilor nu înseamnă un fond de calitate scăzută.

Verificați costul site-ului nostru pentru un calcul al cheltuielilor cu o rată mai mare de cheltuieli pentru a vedea cât de mult ați putea economisi prin optarea pentru un fond mutual mai accesibil.

METODOLOGIE

Acest sondaj a fost efectuat online în Statele Unite de The Harris Poll, în numele Investmentmatome, în perioada 6-8 iunie 2018, în rândul a 2 036 de adulți din SUA cu vîrsta de 18 ani și peste. Acest sondaj on-line nu se bazează pe un eșantion de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetelor, inclusiv variabilele de ponderare și dimensiunile eșantioanelor de subgrupuri, vă rugăm să contactați Megan Katz, [email protected].