Motivul # 1 Oamenii din cei 20 de ani nu ar trebui să economisească pentru pensionare

Cu fiecare an care trece, sistemul de securitate socială pare din ce în ce mai slăbit. 20 și 30 de ani de astăzi vor trăi într-o lume cu vârste de pensionare ulterioare și plăți de asigurări sociale relativ mai mici. Adăugând insulte financiare la un prejudiciu, este puțin probabil ca membrii mai tineri ai forței de muncă de astăzi să se alinieze la o pensie tradițională, care a constituit piatra de temelie a economiilor de pensii ale părinților și bunicilor lor.

Privită din toate aceste unghiuri dezamăgitoare, mai important ca oricând pentru tinerii lucrători să înceapă economisirea pentru pensionare cât mai curând posibil, nu?

Greșit.

Prietenul meu Cathy a început să economisească bani în cei 20 de ani. Ea a făcut doar în jur de 40.000 de dolari pe an, dar ea a făcut o prioritate pentru veveriță de 100 de dolari în fiecare lună în ea 401 (k). În timp ce acest lucru a fost grozav pentru firma de brokeraj care a administrat-o pe 401 (k), Cathy se înrăutățea în fiecare lună. Cea mai mare problemă - Cathy era în continuare împovărată cu împrumuturi pentru studenți și datorie pentru cărți de credit. Companiile cărților de credit își facturau ratele de dobândă de două cifre, în timp ce 401 (k) ei puteau să crească în mod real cu 6-8% pe an.

Astăzi, Cathy nu poate să-i adauge 401 (k) datoriile îi consumă toate economiile. Presiunea extraordinară pe care și-a pus-o asupra ei să înceapă economisirea pentru pensionare a însemnat că avea foarte puțini bani să-și plătească datoria și că ei au copleșit-o în cele din urmă. La 40.000 de dolari pe an, ea nu a fost capabilă să facă o lovitură majoră în ea 401 (k), oricum - după 10 de ani de economisire, are aproape 10.000 de dolari retrase din circuitul agricol.

Care ne conduce la următorul pasaj financiar: Cathy nu poate accesa aceste 10.000 de dolari fără sancțiuni și taxe mari.

Mulți lucrători tineri au descoperit că au început să economisească timpuriu doar pentru a fi loviți de un obstacol neașteptat, cum ar fi un loc de muncă pierdut sau o factură medicală mare. Invariabil, ei au trebuit să tragă bani din cei 401 (k) lor pentru a-și îndeplini scopurile. De aceea se plătește să se plaseze cheltuielile de la unul la doi ani într-un cont de economii; nu știți niciodată când veți avea nevoie de acei bani "de ploi torențiale".

Industria serviciilor financiare are un interes să vă vadă deschiderea unui cont de pensionare - sunt o sursă frumoasă de profit pentru aceste firme. Nu vă lăsați să vă preseze vânzările. Planificați-vă ziua în care veți începe salvarea pentru pensionare, dar știți că ar trebui să vă faceți prima treabă pentru a vă asigura că restul casei tale financiare ar fi în ordine.

O strategie mai bună

Cathy va deveni 35 în acest an, recentele majorări, ea acum face în jur de 65.000 dolari pe an. Supraveghetorul ei plătește aproximativ 85.000 de dolari pe an - un salariu pe care-l așteaptă cu nerăbdare să o facă pe scara corporativă. Dar în ultimul deceniu, Cathy are un nou plan de joc.

Ea și-a clasat toată datoria în funcție de ratele dobânzilor, iar acum că are un salariu anual mai mare, are mai mulți bani rămași să înceapă să plătească off debitorului cu cea mai mare rată a dobânzii. În aproximativ cinci ani va avea o dentă majoră în datoriile totale. La data de 40 de ani, ea va incepe in sfarsit sa se concentreze pe construirea unui ou de cuib de pensie solida.

De vreme ce se asteapta sa castige mai aproape de 85.000 de dolari pana atunci, in loc sa plaseze 100 de lire sterline pe luna ca si in anii ei, capabil să economisească aproximativ 500 de dolari pe lună. În momentul în care are 50 de ani, Cathy va fi economisit aproximativ 90.000 de dolari - presupunând o revenire anuală de 6% în 401 (k). Când va ajunge la 60 de ani, va avea aproximativ 240.000 de dolari în bancă. Această cifră se ridică la 500.000 de dolari până la 70 de ani.

Diagrama 1. 30 de ani mai târziu, o mulțime de bani salvate …

Acest lucru nu înseamnă că gradele colegilor ar trebui să aibă o petrecere de zece ani. Odată ce toate datoriile au fost achitate, ar trebui să economisiți agresiv pentru pensionare. Dar pentru mulți dintre noi, aceasta este o sarcină mult mai ușoară pe măsură ce ne mutăm în vârfurile noastre de vârf. Este pur și simplu greu să economisiți o sumă semnificativă atunci când sunteți 25. Un deceniu mai târziu, ar trebui să fie mult mai ușor.