3 modalități de a vă accelera rapid economiile de pensionare

Puțini oameni se simt încrezători că economisesc suficient pentru pensionare.

De ce? Numerele pot fi vagi - cât timp economiile vor dura; costul dvs. de trai în pensionare; ceea ce va face piața de valori între acum și până atunci. Și banii sunt strânși, în special datorită faptului că datoriile din Statele Unite ale Americii înregistrează valori record.

Acestea și multe alte necunoscute se pot combina pentru a face pensionarea să pară un pic ca un vis de conducte. Nu puteți rezolva toate aceste probleme în câteva ore - unele, cum ar fi volatilitatea pieței, sunt în mare parte din mâinile dvs. - dar puteți lua măsuri pentru a vă simți mai mult în controlul obiectivelor. Iată trei modalități de a începe să economisiți pensiile într-o după-amiază.

1. Determinați ținta dvs. de economii

Ți-ai păstrat calculatorul de la algebra de gradul 10, nu? Va veni la îndemână - doar glumesc. Aflând cât de mult trebuie să salvați pentru sunete de pensionare este mult mai greu decât este de fapt. Începe cu un fel de matematică pe care o poți face pe un iPhone: esti în esență estimarea cât de mult cheltuiți astăzi, ceea ce vă oferă o idee despre cât de mult ați putea petrece la pensie.

Pentru a începe, mulți oameni pot elimina cu ușurință 20% din venitul lor anual curent, pentru a ține cont de lucrurile pe care nu le veți plăti la pensie, cum ar fi impozitele pe salarii, contribuțiile la economii și costurile de putere. Restul de 80% este, probabil, destul de aproape de ceea ce cheltuiți pe tot restul în fiecare an. Este ceea ce consilierii financiari numesc "raportul de înlocuire" și vă vor spune cât de mult din venitul dvs. de pensionare va fi necesar pentru a vă menține stilul de viață în momentul pensionării.

Apoi, trebuie să stabiliți cât de mult ar trebui să salvați pentru a construi un ou de cuib suficient de mare pentru a vă oferi acel venit. Pentru a face acest lucru, conectați venitul dvs. curent, cât de mult din acel venit credeți că veți avea nevoie în fiecare an la pensie, suma pe care ați salvat-o deja și vârsta dumneavoastră într-un calculator de pensionare.

De exemplu, calculatorul nostru de pensii pentru site vă va oferi un obiectiv lunar de economii, care este mai ușor de gestionat decât un obiectiv total de economii - știind că aveți nevoie de 2 milioane de dolari pentru pensionare poate fi descurajantă; știind că trebuie să economisiți 1.000 $ pe lună, vă oferă un obiectiv mai tangibil, chiar dacă trebuie să lucrați la el.

2. Salvați mai întâi și automatizați economiile

Este un act de dispariție obișnuit: Ați alocat economii la pensie, fie în mod mental, fie într-o foaie de calcul efectivă, dar până la sfârșitul lunii se scot în jur, nu mai sunt bani. Aceasta este o parte din valoarea unui 401 (k): contribuția dvs. este introdusă în contul respectiv direct din salariul dvs.; nu are timp să se plimbe prin magazinul de pantofi pe drumul său acolo.

Nu toată lumea are un 401 (k), desigur, dar chiar dacă o faci, poate fi util să suplimentezi contul respectiv cu un cont individual de pensionare pe care îl finanțezi direct. Dacă faceți acest lucru, faceți contribuția dvs. lunară cât mai curând posibil - imediat după primul dvs. salariu în fiecare lună, dacă îl puteți împinge.

Când faceți asta, cheltuiți după ce ați salvat, în loc să salvați ce a mai rămas după ce ați petrecut. Iată un fapt puțin cunoscut: Multe companii vă vor permite să vă împărțiți depozitul direct, alegeți o parte trimisă la un IRA și o parte din contul dvs. bancar, ceea ce mimează, în esență, ușurința unei contribuții de 401 (k).

3. Consolidarea și reducerea taxelor

Beneficiile unui 401 (k) se diminuează puțin odată ce părăsiți slujba care o oferă: De fapt, nu mai puteți contribui la cont.

Există încă avantaje - 401 (k) s au o reputație de a fi scump, dar investițiile oferite de unele planuri mai mari pot fi de fapt mai puțin costisitoare decât ceea ce veți găsi pe cont propriu - dar în funcție de stadiul carierei și de câte când ați schimbat locurile de muncă, aceste conturi se pot acumula. Dacă ați acumulat un cimitir de 401 (k), este timpul să evaluați opțiunile.

Din punct de vedere administrativ, poate avea sens să rostogolești aceste conturi vechi într-un IRA, în special un cont cu taxă redusă pe care îl gestionați. Veți renunța la toate taxele pe care le plătiți planului vechiului dvs. angajator și puteți selecta investiții cu costuri reduse, cum ar fi fondurile index și fondurile tranzacționate la bursă.

Rularea este un proces simplu - acest ghid de răsturnare 401 (k) vă poate ajuta. Furnizorul dvs. de IRA va fi bucuros să vă ofere o mână în schimbul afacerii dvs. și puteți iniția o răsturnare directă, astfel încât banii merg de la plan la plan, fără a vă atinge mâinile. Dacă nu aveți deja unul, puteți deschide un IRA cu câteva clicuri online.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.