5 Perioadele pe care trebuie să le acordați cu atenție pentru raportul dvs. de credit

Majoritatea oamenilor nu s-au uitat niciodată la rapoartele lor de credit, care sunt acasă la un tsunami de numere și date, dintre care doar câteva sunt importante.

Rapoartele dvs. de credit de la cele trei birouri de credit majore - Experian, Equifax și TransUnion - sunt disponibile gratuit o dată pe an din Raportul anual de credite. Când citiți aceste rapoarte de credit, acordați atenție acestor cinci date:

Data la care a fost deschis contul dvs.

Durata istoriei dvs. de credit reprezintă 15% din scorul dvs. FICO. În acest calcul sunt luați în considerare mai mulți factori - inclusiv vârsta conturilor dvs. cele mai vechi și cele mai noi, vârsta medie a tuturor conturilor dvs., cât de mult timp au fost stabilite diferite tipuri de conturi de credit și cât timp au fost utilizate, deoarece s-au folosit diferite tipuri de conturi.

Datele la care au fost deschise conturile dvs. vor avea un impact asupra multora dintre acești factori. Cu cât sunteți mai vechi conturile active, cu atât mai bine. Deci, dacă ați deschis recent mai multe conturi noi, este posibil să doriți să mențineți o perioadă de timp pentru noi aplicații de credit și să vă lărgiți istoricul de credite.

Data la care a fost închis contul dvs.

Când anulați un card de credit sau finalizați plata unui împrumut, contul dvs. va fi închis. Cu toate acestea, va rămâne în raportul dvs. de credit. Conturile închise afectează scorul dvs. mai puțin și mai puțin cu timpul, dar veți continua să vedeți conturile din raportul dvs. mult timp după ce le-ați încetat să le utilizați, adesea până la 10 ani.

Data la care sa raportat ultima dată soldul contului dvs.

Utilizarea creditului sau suma limită de credit utilizată în orice moment reprezintă 30% din scorul dvs. FICO. Utilizarea ideală se situează undeva între 1% și 30%, ceea ce determină mulți oameni să creadă că transportul unor datorii revolving este crucial pentru un bun punctaj de credit. Dar, deoarece majoritatea bilanțurilor sunt raportate la ciclul de facturare la mijlocul perioadei, puteți avea o utilizare raportată sănătoasă și puteți evita plata dobânzii în același timp.

În mod ideal, ar trebui să vă mențineți utilizarea sub 30% în orice moment. Cu toate acestea, dacă doriți să aflați exact când soldul dvs. este raportat, verificați data din raportul dvs. de credit. Apoi, asigurați-vă că utilizarea dvs. este mai mică de 30% până la acea dată.

Data la care a fost depusă o înregistrare publică

Cele mai multe înregistrări publice negative din raportul dvs. de credit - cum ar fi conturile vândute colecțiilor, judecăților civile și falimentelor - scad după șapte ani. Ca regulă generală, perioada dvs. de șapte ani începe la data depunerii dosarului public. Deci, dacă aveți înregistrări publice, puteți anticipa momentul în care aceste mărci negre vor dispărea, analizând data depusă.

Data la care a fost solicitat fișierul dvs. de credit

Când solicitați un credit nou, o solicitare de creditare dificilă vă ajută să obțineți un scor de credit. Anchetele dure rămân în raportul dvs. de credit timp de doi ani; ele afectează scorul dvs. numai pentru șase luni până la un an. Cu cât anchetele sunt mai puține, cu atât mai bine, deci verificați datele anchetei pentru a vedea când acestea vor cădea din raportul dvs.

Linia de fund: Acordați atenție datei deschise și închise, rapoartelor, datelor depuse și datelor solicitate. Toate acestea pot afecta anumite aspecte ale scorului dvs. de credit și vă informează cât de mult anumite acțiuni din trecut vor afecta istoricul dvs. de credit.

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ Erin_Lindsay17 .

Imagine prin iStock.