5 sfaturi pentru a investi în 50 de ani

Odată ce ajungeți la marile 5-0, lumina zilelor de naștere se poate simți mai puțin ca o sărbătoare și mai mult ca și fanarea flăcărilor pe un cerc de obligații financiare. Acesta este deceniuul în care costurile copiilor, părinților în vârstă, mașinilor și caselor se convertesc, iar întrebările legate de pensionare încep să se înrăutățească.

Valorile de referință pentru economiile pentru pensionari pot pune în valoare perspectiva portofoliului. De exemplu, potrivit lui T. Rowe Price, până la vârsta de 50 de ani, un individ ar trebui să-și salveze șase ori salariul. Asta e 420.000 de dolari pentru cineva care câștigă 70.000 de dolari pe an.

Dar un eveniment mai bun de check-in pentru investitorii de la mijlocul vieții este de a rula câteva scenarii diferite de economisire și investire prin intermediul unui calculator bun pentru pensionare. Exercițiul va oferi rezultate mai precise decât atunci când erați mai tineri, iar cheltuielile de pensionare proiectate au fost un pic mai scăzute.

Te-a făcut matematica și ți-ai dat seama că nu ai obiective? Mai există timp pentru a face progrese. Iată cum.

1. Faceți timp pierdut

Cei mai în vârstă, mai înțelepți și, cu siguranță, mai bogați (aceștia sunt, în definitiv, cei mai buni câștigători ai dvs.) pot depăși deficitele de economii din trecut prin contribuții suplimentare la conturile de pensii favorizate.

IRS permite persoanelor de peste 50 de ani să plătească o sumă suplimentară de 6.000 de dolari pe an la un plan de pensionare la locul de muncă, în limita unei limite de contribuție de 18.500 $, și un extra 1.000 USD anual pentru un IRA, pentru un total de 6.500 de dolari.

Acest model de portofoliu al portofoliului vă poate îmbunătăți în mod semnificativ perspectivele de pensionare. Economisind 6.500 $ în loc de 5.500 $ într-un IRA de la vârsta de 50 până la 65 de ani și câștigând o rată medie anuală de 6%, puteți adăuga un plus de 25.000 de dolari pentru economiile dvs. prin pensionare. Extindeți 401 (k) la lucru și este vorba de aproape 150.000 de dolari mai mult.

2. Rămâneți cu stocurile

Investitorii de toate vârstele se confruntă cu vârfuri de presiune sanguină atunci când piețele gyrates, așa cum a făcut de câteva ori în ultima vreme. Dar acum nu este momentul să vă răsturnați expunerea la acțiuni.

Aveți ani - chiar zeci de ani, dacă sunteți în stare bună de sănătate și aveți o istorie familială de longevitate - pentru a merge pe urmele și coborâșurile bursei de valori. Gândiți-vă că administratorul de fonduri Vanguard are 78% din activele sale în fondul său de pensii pentru 2035 țintă investite în acțiuni, restul de 22% în obligațiuni.

3. Încercați diversificarea

În cadrul portofoliului de acțiuni și obligațiuni din portofoliul dvs., banii dvs. ar trebui să fie diversificați în continuare pe clasele de active. Pentru acțiuni înseamnă expunerea la societăți mari, mici și mijlocii, piețe internaționale stabilite și emergente și imobiliare. Cu obligațiuni este alocarea de bani în obligațiuni pe termen scurt, mediu și lung din SUA și internaționale.

Pentru investitorii DIY, diversificarea se poate face cu acțiuni individuale, fonduri mutuale index sau fonduri tranzacționate la bursă. Brokerii majori au fonduri de screening pentru a ajuta la analiza opțiunilor pe baza tipului de fond, a performanței, a raportului de cheltuieli și a altor factori. Dacă gestionați un portofoliu pe propriile dvs. sunete ca o durere de cap …

4. Luați în considerare luarea unei comenzi rapide de alocare a activelor

Achiziționarea unui fond mutual target-date sau utilizarea unui consultant robo face ca sarcina de creare și gestionare a unui portofoliu echilibrat corespunzător să fie cinch.

Fondurile cu date la destinație ajustează automat mixul de investiții al acțiunilor și obligațiunilor, pe baza a ceea ce este potrivit pentru cineva care intenționează să se pensioneze într-un anumit an. Consultanții Robo sau managerii de investiții computerizați creează și gestionează un portofoliu bazat pe obiectivele și toleranța la risc.

Cu ambele opțiuni, țineți cont de taxe, care pot avea un efect corosiv asupra returnărilor portofoliului. O taxă de administrare obișnuită la un consultant robot începe de la 0,25% din activele pe an. Cheltuielile cu fondurile hibride se ridică la 0,74% anual, potrivit Institutului de Investiții, deși cele mai bune au ratele de cheltuieli sub jumătate din procent.

" Citeste mai mult: Găsiți consultantul financiar potrivit pentru dvs.

5. Folosiți un Roth

Exercițiul de diversificare continuă atunci când vine vorba de regulile fiscale referitoare la investițiile dvs. Investitorii mai tineri favorizează uneori Roth IRA (care oferă retrageri fără taxe) asupra IRA tradiționale (în cazul în care retragerile sunt impozitate, dar contribuțiile pot fi deduse din impozit). Asta are sens deoarece sunt probabil într-o bandă inferioară de impozitare acum decât vor fi la pensie. Dar Roth este încă un instrument de investiții valoroase în domeniul pensionării pentru cei care economisesc viața mijlocie.

Investirea într-un Roth IRA oferă sporilor mai mari flexibilitate pe drumul spre retragerea de la băncile de bani cu diferite tratamente fiscale. Roth este, de asemenea, mai blând, din punct de vedere al taxelor, atunci când vine vorba de a transfera bani moștenitorilor tăi.

Nu vă calificați să contribuiți la un IRA Roth? Dacă angajatorul dvs. oferă o opțiune Roth 401 (k), nu există limite de venit pentru eligibilitate. Luați în considerare împărțirea contribuțiilor dvs. între Roth și conturile tradiționale pentru a păstra o parte din pauza de impozit pe anul curent.