6 lucruri să nu spui niciodată unui consultant financiar

De Winnie Sun

Aflați mai multe despre Winnie pe site-ul Investmentmatome's Ask a Advisor

Un nou an înseamnă noi rezoluții și, pentru mulți, includerea în ordine a casei lor financiare. Asta ar însemna obținerea unui ajutor financiar profesionist.

Planificarea planificării, revizuirea strategiei dvs. de investiții și crearea unui fond de urgență pot fi mult mai ușoare cu un consilier financiar. Firma mea a studiat mileniile și banii lor și a constatat că un număr mare aspiră să înceapă planificarea financiară - și mulți ar dori să aibă investiții serioase gestionate de un consilier profesionist.

Pentru mulți, cu toate acestea, perspectiva de a se întâlni cu un consilier financiar poate fi intimidantă și stresantă. Dar stabilirea unei relații de lucru productive cu un consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Nu uitați că consultantul financiar potrivit poate fi extrem de util, atâta timp cât știți ce poate și nu poate face pentru dvs.

O modalitate de a profita la maximum de serviciile consilierului dvs. financiar este să vă gândiți la ceea ce nu trebuie să vă așteptați. Evitarea anumitor întrebări sau așteptări vă va servi mai bine, menținându-vă accentul pe planificarea inteligentă.

Având în vedere acest lucru, iată cele șase sfaturi despre ce să nu spun unui consultant financiar.

1. "Doar fă ce vrei; Am incredere in tine."

Deși este important să aveți încredere în consilierul dvs. financiar, sunteți în continuare CEO al finanțelor gospodăriei dvs. și ar trebui să jucați un rol activ.

Profitați de timpul pe care îl cheltuiți cu consilierul dvs. financiar și de a vă absorbi cunoștințele. Aflați cum funcționează planificarea financiară adecvată și investițiile. Aflați câteva terminologii de bază și implicați-vă în a determina dacă ceva este potrivit pentru dumneavoastră.

Dacă înțelegeți ce ați investit, veți putea determina dacă un portofoliu de investiții a îndeplinit obiectivele dvs. de planificare. Și mai presus de toate, la fel ca întâlnirea cu un medic, avocat sau alt profesionist, cu cât comunicarea pe care o aveți cu consilierul dvs. este mai bună, cu atât este mai mare probabilitatea succesului pe termen lung.

2. "Care este performanța dvs.?"

Aceasta este întrebarea de milioane de dolari și una pe care mulți clienți o cer la prima întâlnire cu consilierul financiar. Dar fără cunoașterea tuturor factorilor de planificare financiară, este imposibil ca cineva să vă dea un răspuns adevărat.

Spun clienților mei că este vorba de a vă uita la un lot gol unde intenționați să construiți o casă și să întrebați pe cineva dacă ar trebui să cumpărați o canapea roșie. Trebuie să vă stabiliți planurile de arhitectură cu mult înainte de a alege mobilierul, așa cum ar trebui să aveți un plan financiar adecvat înainte de a vă alătura investiției. Deoarece fiecare investiție are performanțe și taxe diferite, numărul de performanță va diferi în funcție de obiectivele dvs. generale.

3. Poți să-mi aduci bilete la Super Bowl?

Ați fi surprins de cât de mulți consilieri au fost întrebați o variantă a acestei întrebări. Amintiți-vă, consultantul dvs. este aici pentru a vă gestiona investițiile. El sau ea nu are voie să ofere daruri mari. De fapt, puterile de reglementare a investițiilor care interzic în mod clar consilierii financiari să facă acest lucru.

4. "Cui îi mai gestionați banii și în ce sunt investit?"

Consilierii financiari sunt obligați să respecte regulile stricte de confidențialitate a clienților. Vorbind cu dvs. despre banii dvs. este similar cu medicul sau avocatul divorțului care vă vorbește despre problemele dvs. de sănătate sau juridice. Ceea ce ne este spus, rămâne cu noi.

5. "Mi-a fost prezentat" așa și așa "… vreau ceea ce au."

Dacă nu ați fost clonat și sunteți aceeași persoană exactă ca prietenul care v-a prezentat, aceasta nu este cea mai bună idee. În calitate de consultanți, trebuie să luăm în considerare preferințele și experiențele individuale ale fiecărui client atunci când construim un portofoliu personalizat. Este, de asemenea, cunoscut ca regula "Know Your Client".

6. "Cât de ocupat ești? Vreau consilierul cu cel mai mult timp liber ".

Dacă ai nevoie de îngrijire medicală, ai merge în spital și te uiți la chirurgul cu cel mai deschis calendar? Există întotdeauna excepții de la fiecare caz, dar de multe ori acest lucru va duce direct la începător în birou sau la cineva care are o cerere redusă pentru un motiv. Experienta si reputatia creeaza cererea; asta e un lucru bun, nu un lucru rău.

Faceți clic aici pentru rezumatul video al lui Winnie despre acest articol.

Winnie Sun este partenerul fondator al partenerilor Sun Wealth Partners din Irvine, California.

Imagine prin iStock.