9 Modalități de a vă ajuta să vă finanțezi părinții fără a vă rupe |

Părinții noștri au fost loviți de o datorie de zece ani și criza locuințelor care a șters economiile și le-a lăsat, a spart.

Vorbim despre felul în care nu au putut să plătească ipoteca, să cumpere ochelari noi sau să-și permită un bilet de avion să-și viziteze nepoții. Nefericirea lor financiară le amenință locuințele, mijloacele de trai și libertatea - ca să nu mai menționăm și pe a voastră.

Acesta nu este un subiect pe care probabil că îl veți auzi în jurul răcitorului de apă. Părinții tăi probabil că nici măcar nu vor să vorbească despre asta cu tine. Este jenant și finanțele personale sunt afacerea lor, nu?

Ceea ce trebuie să realizi este că insolvabilitatea părinților tăi te afectează în moduri pe care nu ți le-ai imaginat niciodată. Deci, aici sunt nouă mișcări pe care le puteți face înaintea dvs. - și finanțele dumneavoastră - sunt uciși.

Dacă sunteți colegiu și părinții dvs. se așteptau să-și folosească casa ca o bancă de porci - bazându-se pe capitalul propriu - să plătească pentru învățământ, probabil că nu se va întâmpla. Unul din patru case sunt inversate pe ipoteca lor, ceea ce inseamna ca proprietarii de locuinte au datoreaza mai mult decat merita, a declarat Todd Mark, vicepresedintele Departamentului de Educatie pentru Consiliere de Consumatori din Dallas.

Daca parintii sunt de varsta de pensionare, planificat să trăiască confortabil pe planuri de investiții precum un Roth IRA sau 401 (k). În loc să se complice, aceste investiții au pierdut 8% în ultimul deceniu. Apoi, într-o stare de panică, ei i-au încasat și au ratat recuperarea. "" A fost un deceniu pierdut când a venit timpul să creștem investițiile și valoarea netă ", a spus Mark. "Nu e vorba de un plan rău, cele mai bune planuri ar fi eșuat în această perioadă."

Chiar și conservatorii care au intenționat să eludeze piața de capital și să-și stătească numerarul în certificate de depozit și fondurile de pe piața monetară nu sunt capabil să trăiască interesul. Ratele istorice scăzute ale dobânzilor dau naștere în zilele noastre. Și majoritatea persoanelor în vârstă nu pot trăi numai pe Securitatea Socială.

Care este răspunsul?

Care este motivul pentru care creierul nostru îmbătrânit ne afectează deciziile financiare? Iată nouă lucruri pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a ajunge la cecul de cec sau de a invita mama să trăiască în dormitorul dvs. de rezervă.

1. Consultantul financiar Deborah Hightower sfătuiește părinții și copiii să se așeze împreună pentru a evalua finanțele. Ei trebuie să discute:

Unde sunt banii?

Întrebați despre active, venit, planuri de pensii, IRA, securitate socială și capitaluri proprii în casă.

• Cum se pot accesa banii? Este lunar prin intermediul Securității Sociale, vânzarea unei locuințe sau distribuțiilor regulate ale IRA?
• Care sunt sancțiunile? Cum s-au depreciat valorile de piață ale acasă și IRA? ?
• 2. Părinții care trăiesc strict pe asigurări sociale sau alte fonduri de pensii ar putea avea nevoie de schimbări drastice pentru a supraviețui. Aceasta ar putea însemna trecerea la o locuință mai accesibilă sau negocierea unor noi condiții pentru datorie. Vânzările scurte pe case sau falimentul sunt o ultimă soluție, dar pot fi necesare. 3. Mark recomandă prioritizarea facturilor, cum ar fi ipoteca, utilitățile, plata autoturismelor și alimentele, pentru a vă asigura că părinții au grijă de aceștia în primul rând. Operațiunea lui Mark, o agenție nonprofit cu birouri la nivel național, oferă astfel de ajutor.

Dacă un părinte în vârstă sau văduv nu este capabil să-și mențină facturile, ar putea fi momentul să intri și să preiei. Persoanele în vârstă sunt adesea pradă escrocherilor atât offline, cât și offline.

4. Nu este neobișnuit ca copiii să trimită 200 până la 300 de dolari pe lună pentru a ajuta la facturile esențiale. Dar Mark avertizează împotriva sacrificării propriilor fonduri de pensii sau a maximizării cardurilor de credit pentru a vă ajuta. Unii copii aleg să amâne un an de economii de 401 (k), dar apoi se transformă într-un an în două și în curând obiectivele pe termen lung sunt compromise.

"Nu există logică sau raționament atunci când vine vorba de a ajuta membrii familiei" a spus. "Veți face orice pentru familia dvs. dacă suferă și adeseori nu vă privesc."

5. Gândiți-vă de două ori înainte de a accepta să co-semnați un împrumut pentru că veți fi în cârlig pentru a plăti cota de datorii a părinților atunci când mor.

6. Ce se întâmplă atunci când filosofiile dvs. de cheltuieli nu dau naștere atitudinii părinților față de bani? Nu există nici un contract care să spună că trebuie să oferi sprijin dacă simțiți că este risipit sau irosit. Unii părinți sunt reticenți în a renunța la stilul lor de viață confortabil, alegând să perceapă taxele suplimentare în locul tăierii. Gustul lor de șampanie pe un buget de bere poate să nu justifice un cec gol sau altceva de ajutor.

7. Faceți o conversație onestă despre așteptările care vin cu sprijinul dvs. financiar. Dacă părinții dvs. nu sunt dispuși să asculte, cereți unui terț - cum ar fi un consultant financiar, avocat sau consilier de familie - să intervină.

8. Copiii cu probleme financiare ar putea lua în considerare înființarea unui trust pentru părinții lor, a declarat David Hryck, partener la firma de avocatură SNR Denton. Un mandatar poate reglementa mai bine cheltuielile și poate reduce tensiunea familiei. Părinții puteau, de asemenea, să-și dea proprietatea copiilor lor într-un plan de proprietate. Ei ar putea să rămână acolo, fie gratuit, fie printr-un contract de închiriere, dar copiii dețin proprietatea și gestionează întreținerea și cheltuielile.

9. O altă considerație este asigurarea de îngrijire pe termen lung. Nimeni nu planuieste sa aiba un accident vascular cerebral sau sa aiba nevoie de ingrijire medicala, dar aceste probleme de sanatate sunt scumpe cu consecinte pe termen lung.

Iata partea dificila: Nu va asteptati ca parintii sa fie incantati de aceasta discutie. Părinții nu vor să renunțe la controlul copiilor lor.

"Nimeni nu vrea să se spună ce să facă", a spus Hightower. "Banii nu au de-a face cu banii, ci despre control și autosuficiență."

Răspunsul investițional:

Nu întârzia să discuți cu părinții tăi în timp ce ei încă se află în stare bună de sănătate. Asigurați-vă că nu compromiteți propriile obiective de economii pe termen lung atunci când sunteți de acord să vă ajutați pe părinții dvs.