Pentru un plan financiar, veți cheltui bani și timp

De Michael Chamberlain

Aflați mai multe despre Michael de pe Investmentmatome's Ask a Advisor

La suprafață, costul unui plan financiar este simplu: în general, între 2.000 și 4.000 de dolari, în funcție de complexitatea sa și de locul în care locuiți.

Dar săturați mai adânc și veți descoperi că succesul planului depinde, de asemenea, de timpul pe care îl petreceți pentru al implementa.

Luați în considerare cazul unui medic tânăr care a venit recent la biroul meu întrebând despre un plan financiar. Problemele sale principale au fost fluxul de numerar cu considerente fiscale, serviciul datoriei și consiliere de investiții. I-am sugerat că va avea nevoie, de asemenea, de o revizuire a asigurărilor și de planificare a proprietății, din moment ce nu a avut nimic. La încheierea întâlnirii noastre de cunoaștere, colegii mei și cu mine am citat o taxă pentru planul financiar și ce ar include. Sa hotarat sa lucreze cu noi.

În continuare, am avut o întâlnire de stabilire a obiectivelor și am colectat documentele financiare pertinente, cum ar fi declarația fiscală, declarațiile de investiții, declarațiile de datorii și multe altele. Am furnizat întrebări privind toleranța la risc și am discutat mai detaliat obiectivele sale pe termen scurt și lung. Apoi a avut loc o întâlnire intermediară în care am revizuit obiectivele - pentru a ne asigura că le-am prioritat corect - rezultatele toleranței la risc și analiza investițiilor.

Câteva săptămâni mai târziu, am avut o întâlnire de planificare a livrării, unde am revizuit recomandările în toate domeniile planului său financiar. A luat legătura acasă pentru a revizui și a începe să pună în aplicare planul.

Sa întors într-o lună pentru o întâlnire de progres. El a făcut ceva progrese pe lista noastră de recomandări, dar nu la fel de mult cum am sperat. La încheierea acestei întâlniri, mi-a spus: "Ai fost foarte clar în legătură cu planul care mi-ar fi costat în dolari. Ceea ce nu știam era momentul în care mi-ar fi fost nevoie să colectez informațiile pe care se bazează planul, să se întâlnească cu tine, să citească și să studieze recomandările tale și apoi să le pună în aplicare în cele din urmă ".

A fost corect: costă atât timp cât și bani pentru a pune în aplicare un plan financiar care vă va ajuta cu adevărat. Opt luni mai târziu, am primit un e-mail de la medic, informându-mă că a completat toate recomandările. În final, el a spus că costul total, în termeni de dolari și timp, a fost bine meritat.

Feriți-vă de costuri suplimentare

Rețineți că, în cazul anumitor furnizori de servicii financiare, ar putea exista costuri suplimentare imense sub formă de comisioane sau comisioane. Acest lucru ar putea fi, de asemenea, un conflict de interes dacă consilierul dvs. recomandă produse care îi plătesc mai mult, decât cele care sunt cele mai bune pentru dvs. Asigurați-vă că știți exact ce taxe sunt implicate atunci când începeți să lucrați cu un consilier.

În timp ce recomandările mele din planul medicului includau modificări specifice ale holdingurilor sale de asigurare și de investiții, nu i-am vândut niciunul dintre planurile de acoperire pe care le-am recomandat și nici nu i-am vândut produsele de investiții de care avea nevoie. Asta pentru că eu sunt un consilier cu taxă. Vreau ca clienții mei să știe că nu am nici un interes în implementarea părții de asigurare sau investiție a planului.

Acest lucru nu este valabil pentru consilierii care oferă atât un plan pentru o taxă, cât și pentru a vă vinde investițiile sau produsele de asigurare. De prea multe ori, recomandările de asigurare ale celor care vând produsele includ politici mai multe și mai mari decât ceea ce aș recomanda. Este un lucru trist că comisia poate conduce recomandările planului, mai degrabă decât ceea ce este cel mai bun pentru client.

Când căutați un plan financiar, asigurați-vă că utilizați serviciile unui Planificator financiar certificat și că planificatorul nu vinde niciun produs. Pentru a găsi un astfel de consultant în apropierea dvs., contactați Garrett Planning Network sau Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali.

Imagine prin iStock.