Alertă: 8 termenele de pensionare nu vă puteți permite să pierdeți

Câteodată în iunie 2012, o persoană a intrat într-un Maverik Magazinul de magazine Meridian din Idaho și-a cumpărat un bilet de loterie Powerball.

Powerball, după cum știu mulți, este un simplu pariu de 2 $: alegeți șase numere, așteptați desenul și câștigați premiul dacă numerele dvs. se potrivesc cu desenul. Șansele de a câștiga sunt incredibil de mici, dar jackpoturile pot fi monstruoase - sute de milioane de dolari.

Desigur, nu trebuie să se potrivească toate cele șase numere pentru a câștiga ceva. Dacă se potrivesc cu primele cinci, veți câștiga încă un milion de dolari răcoros.

Asta a fost exact ceea ce sa întâmplat în 19 iunie 2012, pentru acel client de magazin de norocos.

Problema, desigur, a fost termenul limită. În Idaho, trebuie să solicitați premii loterie în termen de șase luni de la desen. Pentru prietenul nostru de la magazinul Maverik, asta însemna revendicarea premiului până la 14 decembrie 2012. Dar nimeni nu a apărut vreodată. Ar fi putut fi că câștigătorul nu a verificat niciodată biletul. Poate câștigătorul a pierdut biletul. Sau poate câștigătorul tocmai nu știa despre termenul limită. Indiferent, termenul a trecut și câștigurile s-au întors la loterie. "Câștigătorul" nu a obținut niciodată milioane de dolari.

Moralul istoriei este că dezorganizarea te costă. Termenele lipsă vă costă.

În investiție, acest lucru este valabil mai ales. S-ar putea să vă gândiți că, odată ce sunteți aproape de pensionare, vă veți îngriji mai puțin de termenele limită și de mai multe despre călătorii. Deși este o idee frumoasă, acei ani înainte de pensionare au de fapt câteva dintre cele mai importante termene de investiții ale vieții tale. Citiți lista noastră, astfel încât să nu deveniți următorul "tip care a uitat să-și ridice banii".

Iată opt termene pe care nu vă puteți permite să le pierdeți, ordonate după vârstă:

1. Vârsta 50

Dacă ai fost un bun economist și tu faci 50 de ani, problema ta cea mare ar putea fi cum să te ocupi de acel loc chel. Dar pentru cei mai mulți oameni, 50 este un apel financiar de trezire. De aceea, odată ce ați împlinit vârsta de 50 de ani, vi se permite să începeți să contribuiți în jur de 5 000 de dolari mai mult pe an (acestea se numesc "contribuții suplimentare") la numărul dvs. de 401 (k) decât în ​​cazul puilor de primăvară (numărul se schimbă în fiecare an; IRS). Rețineți că contribuțiile suplimentare la IRA sunt mai mici (în 2013 au fost doar 1.000 $).

2. Vârsta 55

Dacă te concediezi, îți pierzi locul de muncă sau nu mai lucrezi pentru fostul tău angajator când ai 55 de ani, IRS îți permite să începi să iei retrageri din planul tău 401 (k) fără să plătești o amendă imensă să o facă. Dacă vă păstrați slujba, trebuie să așteptați până când împliniți vârsta de 59 ½.

3. Vârsta 59 ½

Aici puteți începe să luați retrageri de la IRA și 401 (k) fără să plătiți o pedeapsă imensă pentru IRS (pedeapsa durează și: impozitul pe venit plus 10% din încasări). În general, puteți face retrageri fără penalități înainte de această vârstă, dacă banii sunt pentru prima achiziție la domiciliu sau pentru a plăti cheltuieli educaționale.

4. Trei luni înainte de a vă întoarce 62

Acesta este cel mai devreme mai mulți oameni pot aplica pentru a începe să primească beneficii de securitate socială. Cu toate acestea, este important să rețineți că, mai devreme, optați pentru obținerea de beneficii, cu atât vor fi mai mici aceste beneficii. Potrivit Administrației de Securitate Socială, la vârsta de 62 de ani, beneficiați doar de 70% din beneficiul lunar pe care l-ați obține dacă ați așteptat până la 67 de ani. Beneficiile soțului pot fi, de asemenea, mai mici. Trei luni înainte de a vă întoarce 65

Trebuie să vă înscrieți pentru Medicare cu trei luni înainte de a 65-a aniversare. Puteti aplica pentru Medicare la SocialSecurity.gov.

Amintiti-va, Medicare are patru parti: Partea A (care acopera spatiile de spital), Partea B (care include vizite la medic si alte servicii medicale), Partea C (de asemenea numita Medicare Advantage; se plătește pentru lucruri pe care părțile A și B nu le acoperă) și partea D (pentru prescripții).

Nu așteptați până la vârsta de 65 de ani sau după - nu puteți să vă plimbați și să vă înscrieți când vă simțiți-vă așa. Dacă pierdeți termenul limită cu trei luni înainte de ziua dvs. de naștere, va trebui să așteptați "perioada generală de înscriere", care se desfășoară în perioada 1 ianuarie - 31 martie a fiecărui an, iar acoperirea dvs. nu începe decât în ​​iulie. >Pe lângă faptul că amânarea poate însemna o perioadă fără acoperire, veți plăti și mai mult pentru acoperirea dvs. (Medicare nu este gratuită - trebuie să plătești o primă lunară.) Dacă te înscrii târziu, trebuie să plătești o primă mai mare (cu aproximativ 10% mai mare pentru fiecare perioadă de 12 luni ai fost eligibil pentru Medicare, dar nu te-ai înscris)

Desigur, dacă sunteți una dintre milioane de oameni care intenționează să lucreze după vârsta de 65 de ani și care doresc să rămână în planul de sănătate al angajatorului dvs., nu trebuie să vă înscrieți pentru Medicare cu trei luni înainte de a 65- ziua de naștere și nu vă loviți de suprataxa de 10% pentru așteptare. În schimb, Medicare vă permite să așteptați până când încetați să lucrați, să vă angajați cu fracțiune de normă sau să faceți altceva care implică părăsirea planului angajatorului dvs. - dar trebuie să vă înscrieți la Medicare nu mai târziu de opt luni după ce părăsiți planul de sănătate. > 6. Vârsta 65

Aceasta este o altă vârstă obișnuită la care să începeți să beneficiați de prestațiile de securitate socială. Deși puteți începe să le obțineți încă la vârsta de 62 de ani, veți obține mai mult pe lună dacă așteptați până la vârsta de pensionare, care variază în funcție de momentul nașterii. Beneficiile soțului dvs. pot fi, de asemenea, mai mici. Cu toate acestea, la 65 de ani, unii oameni vor primi doar 86,7% din ceea ce ar primi, dacă așteaptă până când au 70 de ani pentru a începe să colecteze. Verificați site-ul Web al Administrației de Securitate Socială pentru o serie de calculatoare care vă vor ajuta să obțineți o manevră în situația dvs. specială de beneficii.

7. Vârsta 70

În momentul de față, aceasta este vârsta la care veți primi beneficia maximă de securitate socială - dacă aveți posibilitatea să țineți așa de mult. Este important de reținut, totuși, că securitatea socială este în dezordine chiar acum și că beneficiile dvs. variază în funcție de cât de mult ați introdus în plan și de anul în care v-ați născut. Aflați cum anii de naștere vă afectează beneficiile pe site-ul Web al Administrației de Securitate Socială.

8. 1 aprilie din primul an în care îți împlinesti vârsta 70 ½

În acest moment, va începe să pară că toată lumea vrea să începi să-ți iei banii înapoi. Atunci când vi se solicită să beneficiați de distribuții minime de la planurile de pensionare cu amânare fiscală, cum ar fi 401 (k) s și IRA (cu excepția unui Roth IRA) în fiecare an - chiar dacă în continuare dați un ceas în fiecare zi. Deci, dacă ziua ta de naștere este 21 septembrie și tu devii 70 ½ pe 21 martie 2013, până la 1 aprilie 2013, trebuie să începi să retragi bani din 401 (k).

Răspunsul investițional:

Viața este plină termenelor limită și planificarea pensionării este o parte a vieții. Dacă doriți să vă maximizați beneficiile de pensionare și să vă asigurați că banii se întind cât se poate, asigurați-vă că știți când trebuie să solicitați beneficii. Nu presupuneți că puteți să o faceți doar atunci când vă simțiți așa. Te va costa.