Întreabă-l pe Brianna: Mă scot în împrumuturi private pentru studenți. Ce ar trebuii să fac?

Bine ați venit la "Întrebați Brianna", o coloană Q & A care ajută 20 de ani să se pregătească pentru căutarea unui loc de muncă, să gestioneze banii și să gestioneze împrumuturile pentru studenți. În fiecare săptămână, un nou "Întrebați Brianna" va aborda aceste subiecte cu sfaturi pe care le-am luat în timp ce scriu despre aceste lucruri.

A avea o intrebare? Trimite-o la [email protected] și îți trimit răspunsul cel mai bun. Întrebarea dvs. poate apărea într-o coloană viitoare.

Creditele federale pentru studenți sunt un pariu mai sigur decât împrumuturile private. Doar întrebați bioeticianul Samual Garner, care a scris în Slate cum a reușit să împrumute 100 000 de dolari în împrumuturi pentru studenți privați, fără să-și dea seama.

Împrumuturile federale au beneficii pe care împrumuturile private nu le fac în cazul în care rambursarea devine dificilă mai târziu, cum ar fi plățile lunare pe baza venitului sau a iertării dvs. dacă lucrați în serviciul public. Dar poate că nu știai asta atunci când te-ai gândit cum să plătești pentru colegiu. Poate ai nevoie de împrumuturi private pentru a-ți permite școala de vis. Poate că acum ești blocat de facturi pe care nu le poți gestiona.

Întrebare:

Plătesc atât de mult în împrumuturile pentru studenți, încât nu pot să fac alte lucruri pe care vreau să le fac, cum ar fi cumpărarea unei case sau plecarea la școală. Cum pot să le pun sub control?

Răspuns:

Se simte groaznic să aveți datorii care atârnă peste dvs., iar împrumuturile mari pentru studenți pot fi deosebit de înfricoșătoare. Dar aveți opțiuni care ar putea să vă scadă rata dobânzii și să vă ajute să scăpați mai repede de împrumuturile dvs. private. Depinde de voi să le explorați. Faceți o listă a soldurilor dvs. de credit, a ratelor dobânzilor și a creditorilor; apuca un pahar de vin; și începe cercetarea.

În primul rând: Încercați refinanțarea împrumutului pentru studenți

Probabil aveți acum mai multe obiceiuri financiare mai bune decât ați făcut când ați început colegiul. Aceasta este baza refinanțării împrumutului pentru studenți: Creditorii vă răsplătesc că aveți un credit bun, oferindu-vă un nou împrumut student privat, la o rată a dobânzii mai mică decât ați putea avea calificările acum câțiva ani.

Cum functioneaza

Mai mult de o duzină de bănci și companii noi refinanțează creditele pentru studenți. Creditorii văd scorul dvs. de credit, veniturile, educația și alți factori; hotărâți dacă pot avea încredere în dvs. să le plătiți înapoi; și va emite un nou împrumut privat care combină soldurile dvs. anterioare cu o nouă dobândă.

Dacă aplicați pe cont propriu, veți avea nevoie de un credit bun sau excelent și un venit constant față de datoriile dvs. Puteți folosi un co-semnatar - cum ar fi un părinte de încredere, un prieten sau un frate - dacă nu îndepliniți cerințele. O rată a dobânzii care este cu câteva puncte procentuale mai mică decât rata actuală ar putea însemna economii de mii de dolari în timp și o întrerupere a plăților lunare.

Unde să încep

Investmentmatome este partenerul credibil, o piață de refinanțare a creditelor pentru studenți, care vă permite să comparați ofertele de refinanțare de la mai mulți creditori simultan. Este mai ușor decât să aplicați cu fiecare companie individual.

Există creditori în afara pieței pe care ați putea dori să le verificați, precum SoFi, Earnest și Darien Rowayton Bank. Asigurați-vă că aplicați la mai mulți creditori într-o perioadă de 30 de zile, astfel încât creditul dvs. să nu fie afectat negativ.

Refinanțează-ți împrumuturile pentru studenți

Dacă acest lucru nu merge: Negociați cu creditorul

Refinanțarea nu va fi o opțiune pentru unii debitori, iar alții ar putea găsi că ratele dobânzilor pe care le oferă nu sunt mult mai mici decât cele pe care le plătesc în prezent. Asta înseamnă că este timpul să explorați ce poate face creditorul dvs. curent pentru dvs.

Cum functioneaza

Mulți creditori privați oferă o toleranță de trei până la șase luni, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți. Este util dacă sunteți șomer sau aveți nevoie de o scurtă pauză de la factura. Dar dobânzile acumulează și măresc soldul la sfârșitul perioadei de toleranță.

Presiunea se îndreaptă asupra creditorilor privați pentru a oferi împrumutătorilor care se confruntă cu dificultăți mai multă atenție. Wells Fargo și Discover, de exemplu, au început de curând să ofere rate reduse ale dobânzii sau să plătească lunar plăți debitorilor cu dificultăți financiare sau "împrumuturi excesive ale studenților".

Creditorii privați nu sunt obligați să furnizeze acest tip de sprijin, iar unii dintre aceștia nu publică ofertele pe care le oferă împrumutătorilor care o solicită. Cea mai bună modalitate de a afla dacă creditorul dvs. poate face împrumuturile dvs. mai ușor de administrat este negocierea.

Unde să încep

Sunați la creditorul dvs. și spuneți-i că aveți dificultăți în efectuarea plăților. Explicați cât de dificilă este să vă permiteți cheltuielile necesare împreună cu facturile de student, dar că sunteți angajat să rămâneți la curent cu plățile. Întrebați dacă pot să vă scadă rata dobânzii sau altfel să vă ușurați o parte din povara dvs. pe termen lung, într-un mod care nu va adăuga în cele din urmă soldul dvs. sau va crește plățile ulterior.

Există și alte modalități de a vă ataca împrumuturile pentru studenți. V-ați putea concentra pe câștigarea mai multor venituri și să aplicați acei bani în plus față de împrumuturile cu cele mai mici sau cele mai mari dobânzi până când nu mai sunt.

Dar când vorbesc cu debitorii care plătesc împrumuturi pentru studenți, toți îmi spun același lucru: decizia de a vă aborda împrumuturile este doar primul pas. Odată ce începeți, se urmează motivația de a face acest lucru.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Urmați-o pe Twitter: @briannamcscribe.