Ce este un împrumut de capital auto?

Un împrumut de capital auto este similar cu un împrumut de capital propriu, dar folosiți valoarea vehiculului dvs. în loc de casa dvs. pentru a obține un împrumut, apoi plătiți-l înapoi cu dobândă.

La fel ca toate împrumuturile garantate, împrumuturile de capital auto transporta riscul: dacă nu îți faci plățile de împrumut, împrumutătorul îți poate repune mașina. Dacă vă folosiți mașina pentru a ajunge la locul de muncă sau la școală, greutățile repossession-ului sunt evidente. În unele cazuri, creditorul vă poate afecta și creditul dacă vă raportează plățile pierdute către birourile de credit.

Având în vedere aceste riscuri pentru stabilitatea financiară în minte, vă recomandăm împrumuturile de capital auto numai pentru situații de urgență - și chiar și atunci, există de obicei opțiuni mai bune pentru numerar rapid.

În plus față de creditele de capital auto, alte modalități de a împrumuta împotriva mașinii dvs. includ împrumuturi auto de refinanțare și împrumuturi de titluri auto, ambele din care ar trebui să fie luate în considerare numai în situații de urgență.

În cazul în care pentru a găsi împrumuturi de capital auto

Majoritatea băncilor comunitare și unele uniuni de credit oferă împrumuturi de capital auto. Ratele pentru astfel de împrumuturi depind de scorul dvs. de credit, istoricul de credit și valoarea de masina ta.

Cele patru mari bănci din țară cu depozite - Bank of America, Chase, Citibank și Wells Fargo - nu oferă credite de capital auto, dar unele bănci mai mici fac.

La uniunile de credit federale, rata maximă anuală maximă care poate fi percepută pentru aceste împrumuturi este de 18%, deși pot exista taxe suplimentare pentru cereri.

Ați putea beneficia de un împrumut de capital auto de la un creditor, altul decât o bancă comunitară sau o uniune de credit. Astfel de creditori, dintre care mulți acționează online, oferă împrumuturi garantate cu un APR maxim de 36% și termeni de rambursare de doi până la cinci ani. Autoritățile de reglementare și avocații consumatorilor spun că 36% reprezintă limita superioară a unui împrumut accesibil.

Doi creditori mari pentru împrumuturile de capital auto sunt Mariner Finance și OneMain Financial, care oferă împrumuturi garantate sub 36% proprietarilor de autovehicule cu puncte slabe de credit, în general sub 630.

Un alt împrumutător, Finova Financial, extinde împrumuturile pentru împrumuturi cu împrumuturi auto cu scoruri de credit care sunt chiar mai mici, dar are și taxe pe lângă APR-ul declarat, care face creditul mai scump.

+ Comparați trei creditori online de acțiuni online

Caracteristică	Mariner Finance	OneMain Financial	Finova Financial
APRILIE	24% până la 36%	9.99% până la 35.99%	17% până la 30%
Cât pot împrumuta?	$ 1000 până la $ 25,000	$ 1.500 până la $ 25.000	$ 500 până la $ 5,000
Îmi oferă o rată estimată fără a afecta scorul meu de credit?	Nu	da	da
Este necesar ca mașina să fie complet plătită?	Nu	Nu	da

Alte modalități de împrumut împotriva mașinii dvs.

Refinanțarea împrumutului auto

Refinanțarea unui împrumut auto are sens dacă scăderea ratelor dobânzilor sau dacă nu reușești să ții pasul cu plățile la împrumut. Unii creditori oferă, de asemenea, împrumuturi de auto-refinanțare, care vă permit să luați un nou împrumut auto pentru o sumă mai mare decât ceea ce a rămas pe împrumutul dvs. inițial. Noul împrumut înlocuiește originalul și păstrați banii în plus.

Credite pentru titluri auto

Titularii de titluri auto oferă rapid bani în schimbul deținerii titlului de mașină ca garanție, fără a vă verifica creditul. Acest lucru înseamnă că puteți obține un împrumut, chiar dacă aveți un credit rău, dar, de asemenea, înseamnă că puteți avea un risc mai mare pentru neplată.

Similar creditelor de tip payday, împrumuturile pentru titlurile de mașină au rate de dobândă foarte ridicate - în jur de 300% - și se datorează, de obicei, într-o perioadă scurtă de timp, de obicei 30 de zile. Un procent ridicat de debitori de credite pentru împrumuturi de tip auto sfârșesc prin a-și extinde împrumuturile, potrivit unui raport al Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, care generează taxe suplimentare și cresc riscul de reaprovizionare.

Amintiți-vă asigurarea auto

Indiferent de tipul de împrumut de capital auto pe care îl alegeți, creditorii solicită de obicei dovada unei acoperire globală și a unei coliziuni. În cazul în care mașina dvs. este plătită, este posibil să fi ales să purtați numai asigurare de răspundere - care este obligatorie în majoritatea statelor - și să renunțați la asigurarea completă și de coliziune.

Dacă acesta este cazul pentru dvs., creditorii de capital auto vă pot oferi opțiunea de a cumpăra o formă de asigurare, cunoscută sub numele de "addendum de anulare a datoriilor" sau pur și simplu de "asigurare de credit", care acoperă plățile dvs. de împrumut în cazul în care mașina dvs. este deteriorată munca ta sau ai un accident. Spre deosebire de asigurarea completă și de coliziune, asigurarea de credit nu acoperă costul reparației mașinii.

Asigurarea de credit poate fi costisitoare și nu este inclusă în costul total al împrumutului. Este, în general, mai ieftin să încheiați o asigurare completă și o coliziune. Site-ul Comisiei federale pentru comerț enumeră întrebările pe care ar trebui să le adresați oricărui creditor înainte de a alege această opțiune.

Dacă aveți nevoie de numerar rapid și aveți un credit rău sau deloc, luați în considerare aceste alternative pentru împrumutul împotriva mașinii dvs.:

• Găsiți servicii de asistență comunitară.
• Luați în considerare amortizarea unui alt element de valoare; nu vă riscați mașina sau creditul.

Amrita Jayakumar este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.