Betterment aduce costuri mai mici la 401 (k) s

Betterment a intrat pe piața de 401 (k) în această lună, odată cu lansarea oficială a programului Betterment for Business, un serviciu de management al planurilor de investiții și de consultanță pentru investiții în valoare de 401 (k).

Consilierul robotizat a anunțat planurile pentru o platformă de 401 (k) în septembrie 2015 și a adăugat sponsori planificați la sfârșitul anului trecut. Betterment spune că serviciul 401 (k) servește în prezent 50 de companii, inclusiv aplicația de cumpărături en-gros Boxed.

Într-un comunicat de presă, CEO-ul Betterment, Jon Stein, a declarat că oferta este "singurul serviciu la cheie 401 (k) care include consultanță personalizată de investiții pentru toți participanții la plan. Epoca economiei costisitoare, impersonale și necondiționate de pensionare sa încheiat."

Această declarație poate fi prematură, dar inovațiile pe piața 401 (k) sunt cu siguranță necesare: Cercetarea de la Institutul de Cercetare pentru Beneficiari pentru Angajați arată că doar 22% dintre angajați sunt foarte încrezători că vor avea o pensie sigură. Printre acei angajați care au acces la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un număr de 401 (k), cifrele nu sunt semnificativ mai bune: doar 28% raportează un înalt nivel de încredere.

Betterment pentru afaceri 401 (k) seamănă foarte mult cu oferta robo-consultantă a consumatorilor, care construiește portofolii de clienți din fonduri tranzacționate la bursă. Participanții la plan sunt înscriși într-un portofoliu diversificat la nivel global și primesc sfaturi personalizate.

Nu există o taxă în avans pentru sponsorii planificați care dețin mai mult de 1 milion de dolari în active, iar activele planului în funcție de comisionul de administrare variază de la 0,1% la 0,6%. Angajatorii pot plăti singuri această taxă sau îi pot transfera angajaților. ETF-urile au, de asemenea, rapoarte de cheltuieli plătite de participantul la plan; acestea variază între 0,09% și 0,17%.

Chiar și împreună, aceste taxe ar putea reprezenta o economie marcată pentru angajații care plătesc în prezent o medie de 1% din activele gestionate, potrivit Centrului pentru Progresul American. Acest cost, care reflectă atât cheltuielile de investiții, cât și taxele administrative planificate, se traduce la aproape 140 000 de dolari pe întreaga durată de viață a lucrătorului tipic.

Numai reducerea ratelor de cheltuieli ar putea fi semnificativă pentru unii angajați. Institutul pentru Investiții spune că investitorul mediu de 401 (k) plătește 0,54% pentru a investi în fonduri mutuale de capital și 0,55% să investească în fonduri mutuale hibride, cum ar fi fondurile de pensii destinate datei, care sunt investiția aleasă pentru mulți lucrători - implicită pentru cei care sunt înscriși automat într-un plan de către angajatorul lor.

Participanții la Betterment pentru afaceri 401 (k) vor putea, de asemenea, să deschidă IRA-urile și conturile de investiții impozabile cu Betterment; acele conturi vor fi vizibile pe un singur tablou de bord alături de 401 (k). Serviciul va gestiona conturile împreună, luând în considerare impozitele și taxele.

Betterment, lansat în 2010, a devenit cel mai mare consultant independent de roboți în 2015, cu peste 130.000 de clienți de retail și mai mult de 3.2 miliarde de active în administrare.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.