De ce trebuie să-mi fac obligațiuni în timp ce lucrez încă și salvez?

De Brian Frederick

Aflați mai multe despre Brian pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Una dintre întrebările care au apărut de mai multe ori în conversațiile clienților este următoarea: Deoarece stocurile sunt proiectate să câștige mai mulți bani pe termen lung, de ce trebuie să dețin ceva diferit de acțiunile din portofoliul meu când sunt atât de departe de care iese la pensie? Răspunsul scurt este că investitorii vor face mai bine prin diversificare, dar există mai mult decât atât.

Iată câteva motive specifice privind motivul pentru care aș recomanda includerea în portofoliul dvs. a unor active mai sigure, cum ar fi obligațiuni, CD-uri și numerar.

• Ca și în cazul cheltuielilor,este important să aveți o bună apărare, precum și o infracțiune bună. Dacă portofoliul tău se reduce la jumătate, va trebui să dublezi doar pentru a te întoarce acolo unde era. Dacă portofoliul tău scade doar cu 20%, trebuie să câștigi doar 25% pentru a te întoarce de unde ai început. În timp ce Wall Street și concentrarea publicului investițional asupra profitului ridicat al investițiilor, modalitatea reală de a vă îmbogăți averea trebuie să fie investite cât mai mult posibil și pentru a evita scăderi semnificative.
• Scăderea șansei de a trage cablul de răzuire la momentul nepotrivit. După cum a demonstrat criza financiară 2008-2009, este foarte dificil de a rămâne calm și nu de panică în fața piețelor în declin rapid. În timp ce procentele ar putea fi aceleași cu o grămadă mare de bani față de o grămadă de bani, taxa emoțională este mult mai mare cu cât este mai mare portofoliul dvs. De exemplu, am lucrat cu o văduvă care avea în jur de 1,3 milioane de dolari în conturile ei IRA și soțul ei decedat. Când a apărut tema toleranței la risc, am întrebat-o dacă ar putea stomacica să-și piardă portofoliul cu 20%. Răspunsul ei a venit fără ezitare - "Absolut nu! În cazul în care portofoliul a scăzut cu 20%, care ar fi 260.000 dolari, ceea ce este ceea ce casa mea este în valoare! "Comparați această pierdere de 20% într-un portofoliu de 50.000 dolari; în timp ce 10.000 de dolari nu sunt nimic de strănutat, pentru că majoritatea oamenilor pierd această sumă de bani nu provoacă reacții emoționale severe, cum ar fi pierderea unor cifre mai mari.
• Vă oferă posibilitatea de a reveni fără risc prin reechilibrare. Cumpărați low și sell high este regula cea mai de bază, dar cea mai dificilă de investiție de urmat. Este foarte dificil pentru majoritatea oamenilor să vândă lucruri care se fac bine și să cumpere lucruri care au scăzut în preț. Reechilibrarea este planul regulat programat de a vinde câștigătorii și de a cumpăra pierduți și de a vă aduce investițiile înapoi pe curs cu locul în care doriți să fie. Cercetarea a arătat că reechilibrarea poate să adauge între 0,2% și 1,2% din randamentele anuale ale portofoliului pe termen lung. Această întoarcere suplimentară poate face o diferență enormă de peste 20-30 de ani, dar pentru a obține cele mai bune rezultate cu reechilibrarea trebuie să dețineți câteva lucruri care "zig" și alte lucruri care "zag".
• După un anumit punct, o expunere mai mare la stoc nu adaugă prea mult la returnări. Cercetarea variază în funcție de stocurile analizate și de momentul în care au fost realizate cercetările, însă, ca regulă generală, odată ce ați depășit 80% din portofoliul de acțiuni, randamentele așteptate cresc ușor, dar fluctuațiile valorii portofoliului dvs. deveni mult mai mare. Așa cum am menționat mai sus, fluctuații mari în valoare sunt dușmanul tău, deoarece provoacă mult arsuri în stomac și dacă acționezi asupra lor, o mulțime de durere!

Un gând final - când mai lucrați și acumulează active, rolul principal al obligațiunilor / numerarului este asigurarea siguranței și a stabilității, nu a venitului. Deși nu este deloc distractiv să câștigi foarte puțin partea "sigură" din portofoliul tău, este important să ai piesa în locul tău. Pe o notă similară, efectele în creștere pot avea efecte devastatoare asupra obligațiunilor, deci va trebui să fii atent cu modul în care investești acea parte din banii tăi, dar asta e un subiect pentru un alt post de blog.