Rețeta pentru construirea bogăției nu sa schimbat

Creșterea averii a devenit mai dificilă pentru majoritatea oamenilor în ultimii ani. Dar obiceiurile care te pot face bogate nu s-au schimbat.

Aceasta se reduce la acest lucru: a pune deoparte bani, în mod regulat și în mod consecvent, care pot fi investite pentru viitorul tău. Trebuie să lăsați acești bani să crească, ceea ce înseamnă că aveți nevoie și de un fond de urgență. Și trebuie să fii atent cu datoriile, pentru că genurile greșite îți pot eroda averea, mai degrabă decât să o construiești.

Este o formulă simplă, dar una devine din ce în ce mai greu de pus în aplicare deoarece veniturile stagnează și prețurile cresc. Un număr șocant de gospodării americane - aproape jumătate din ultimul număr al Rezervei Federale - nu au economii suficiente pentru a acoperi o cheltuială neașteptată de 400 de dolari. Incapacitatea noastră de a salva a contribuit la scăderea cu 21% a valorii medii medii a gospodăriilor casnice între anul 1998, veniturile medii anuale au atins punctul culminant în America și 2013, ultimul an pentru care sunt disponibile statisticile Fed.

Cele mai afectate sunt gospodăriile din clasa de mijloc inferioară, care în 2013 au însumat venituri de la 23.300 dolari la 40.499 dolari. Valoarea lor netă a scăzut la jumătate.

Crearea bogăției este mai dificilă atunci când nu aveți economia din spatele dvs. ridicându-vă venitul, dar este încă posibil. Iată obiceiurile pe care oamenii care le construiesc folosesc:

Ei se plătesc mai întâi

Dacă nu ai nimic salvat, începe. Nu este nevoie să vă lăsați deoparte cheltuielile de mai multe luni, cel puțin nu încă: 500 de dolari sunt suficiente pentru moment. Aceasta va acoperi multe urgențe minore care altfel ar putea să vă adauge datoria.

Puneți deoparte ceva, orice, într-un fond de urgență fiecare salariu. Plătiți minimele de pe cardurile dvs. de credit și de împrumuturi și credite pentru credite ipotecare dacă aceasta este singura modalitate de a obține o mică cameră de respirație. Faceți transferurile automat, astfel încât acestea să se întâmple înainte să vedeți banii și sunteți tentați să-l cheltuiți.

Ei investesc pentru pensionare

Dacă există un lucru la fiecare 20 - ceva ar trebui să facă, contribuie la un fond de pensii. (A se vedea "cea mai inteligentă decizie financiară pe care o veți face vreodată"). Nu mai este timp pentru a pune banii deoparte decât atunci când aveți decenii înaintea dvs. pentru ca acești bani să crească.

Cei care încep să devină mai devreme au un timp mult mai ușor: să se pensioneze cu 60% din venitul curent, cineva care începe la vârsta de 25 de ani trebuie să dea deoparte 6.4% din salariul său. O femeie de 45 de ani ar trebui să economisească 19,4%.

Chiar dacă aveți un început târziu, trebuie să economisiți și să investiți. Majoritatea oamenilor trebuie să înceteze să mai lucreze în cele din urmă, și chiar și o mică pernă vă poate ajuta să aveți o pensie mai confortabilă.

Oh, și trebuie să aveți cea mai mare parte din portofoliul dvs. în acțiuni, cum ar fi fondurile mutuale de acțiuni și fondurile tranzacționate pe bursă. Criza financiară și volatilitatea continuă a pieței bursiere au speriat mulți oameni să își păstreze banii în investiții cu risc scăzut, dar nu este o cale de a merge mai departe. Aveți nevoie de un fel de creștere a investițiilor care să depășească inflația, și asta oferă stocurile.

Sunt dornici de datorii

Sume moderate de datorii pentru împrumuturi pentru studenți vă pot ajuta să obțineți o educație care să vă sporească venitul. O ipotecă de dimensiuni rezonabile vă poate ajuta să vă construiți capitaluri proprii într-o casă. În caz contrar, trebuie să fii precaut în legătură cu adăugarea de noi datorii și vigilenți despre eliminarea oricărei datorii toxice care te cântărește.

Câștigurile de împrumut, împrumuturile de titluri auto și datoriile cu carduri de credit se numără printre cele mai mari averi. Dacă aveți atât de mult din această datorie pe care nu o puteți plăti în cinci ani - în timp ce rămâneți pe linia de plutire cu alimente și adăpost - ar trebui să discutați cu un avocat de faliment sau consilier de credit.

În caz contrar, trebuie să direcționați această datorie spre dispariție. S-ar putea să dureze mulți ani ca să vă scoateți, dar să vă îndepărtați. Veți câștiga flexibilitate financiară și, chiar mai bine, veți pierde grija vreodată prezentă, care vine cu datorii copleșitoare.

Având o anumită avere nu înseamnă că vă opriți să vă faceți griji, bineînțeles. Chiar și milionarii nu simt că s-au retras din pădure. Șase din 10 persoane cu active de la 1 milion până la 5 milioane de dolari au declarat că un reper major, cum ar fi un loc de muncă pierdut sau un accident de pe piața de capital, ar putea avea un impact major asupra stilului lor de viață, potrivit unui sondaj realizat de banca de investiții UBS.

Pe măsură ce vă deplasați de la o viață de plată la salariu, totuși, obțineți mai mult din punct de vedere financiar. Aveți mai multe șanse de a face față situațiilor de criză și veți avea active, cum ar fi acțiunile și casa, care pot crește în timp util. Chiar dacă nu ajungeți niciodată la statutul de milionar, puteți construi o valoare netă decentă, ceea ce înseamnă o viață mai confortabilă.

Liz Weston este un cronicar la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.