Canadian Rollover Ipoteca Definiție & Exemplu

Ce este:

A > Cum funcționează (exemplu): Un credit ipotecar cu rată de ajustare (ARM) este o ipotecă în care rata dobânzii variază. Creditele sunt denumite, de asemenea, credite ipotecare cu rată variabilă sau credite ipotecare cu rată variabilă.

Rata dobânzii la împrumut poate corespunde unui anumit indicator de referință (rata primară sau, uneori, LIBOR, Trezoreria cu scadența la un anumit interval de un an sau alte criterii de referință) plus o diferență suplimentară (care se mai numește și marja, iar mărimea acesteia se bazează adesea pe scorul de credit al împrumutatului). Indicatorul de referință plus rata de împărțire este egală cu rata dobânzii la împrumut.

Pentru a înțelege modul în care ipotecile canadiene de rollover afectează plata unui împrumutat, să presupunem că o bancă oferă o ipotecă de 100.000 USD unui împrumutat potențial. Rata dobânzii este prim plus 5%, cu un plafon de 10%. În cazul în care rata de bază este de 3%, atunci rata dobânzii debitorului este de 8% (5% + 3%), iar plata lunară este de 733,77 USD. În cazul în care rata principală crește, să zicem, 4%, atunci rata dobânzii la împrumut se ridică la 9% (5% + 4%), iar plata se ridică la 804.63 $. În multe cazuri, ipotecile din rollover canadian nu au nicio limită - - nu există limite privind cât de înalte și uneori cât de scăzute pot fi ratele dobânzii și cât de mult se pot deplasa într-un an, lună sau trimestru. Acest lucru se datorează faptului că, în multe cazuri, creditorul și împrumutatul vor renegocia rata de împrumut la fiecare câțiva ani.

De ce contează:

Ideea din spatele ipotecilor canadiene de răsturnare este de a accepta riscul (și răsplata potențială corespunzătoare) se va schimba favorabil și, astfel, va aduce beneficii debitorului sau creditorului. De exemplu, dacă un împrumutat are un împrumut care poartă în prezent o rată a dobânzii de 7%, el speră că ratele vor scădea, iar plățile sale vor scădea în consecință; creditorul, pe de altă parte, speră să crească ratele dobânzilor, ceea ce duce la creșterea profitului pe care îl generează împrumutul (prin creșterea plăților debitorului).

După cum puteți vedea, ipotecile cu rată de ajustare pot avea implicații complexe. Astfel, ca și în cazul oricărui credit ipotecar sau alt împrumut, debitorii trebuie să fie siguri că vor citi și înțelege documentația creditorului și vor contempla implicațiile modificărilor ratelor dobânzii. Împrumutații ar trebui să fie siguri că pot face față celui mai rău scenariu de a fi nevoiți să plătească mai mult.