Cum să ieșiți dintr-o poliță de asigurare de viață

Asigurările de viață sunt menite să vă ajute familia să evite dificultățile financiare dacă muriți. Dar dacă sunteți blocat de o politică greșită sau de o politică pe care nu mai aveți nevoie, ar putea provoca multe probleme în timp ce sunteți în viață.

"Puteți anula oricând o poliță de asigurare de viață", spune Jeff Root, agent independent de asigurări de viață și proprietar al Rootfin Insurance Agency din Austin, Texas.

Opțiunile de anulare diferă în funcție de cât timp aveți politica, vârsta și tipul de politică - termen sau permanent - pe care îl aveți.

" Aflați mai multe: Citiți despre diferențele dintre întreaga viață și asigurarea de viață pe termen lung.

SITUAȚII ȘI SOLUȚII
Aveți remușcarea cumpărătorului imediat: dacă tocmai v-ați cumpărat polița, puteți să vă retrageți în timpul perioadei de "liberă vizită" și să primiți o rambursare completă. Perioadele de vizionare gratuite durează în general 10 zile, dar variază în funcție de stat.
Aveți asigurare de viață pe termen: Puteți renunța la plata primelor și puteți pleca. Veți pierde banii pe care i-ați plătit deja.
Aveți vârsta de 65 de ani sau mai mic și aveți o poliță permanentă de asigurare de viață: puteți renunța la polița pentru valoarea în numerar sau o puteți schimba pentru altă poliță sau pentru o anuitate fiscală.
Aveți vârsta de 65 de ani sau mai în vârstă și aveți o politică permanentă de viață: puteți renunța la poliță sau puteți schimba taxa la fel ca persoanele cu vârsta sub 65 de ani. Puteți, de asemenea, să vindeți polița într-o înțelegere.
Aveți în continuare nevoie de asigurare de viață, dar nu vă puteți permite să primiți prime: Aveți opțiuni, care ar putea include plata primelor cu dividende sau scăderea beneficiului morții.

»COMPARE: Asigurări de viață

Utilizați perioada de vizionare gratuită

Dacă aveți regrete imediate, ați putea să renunțați la o poliță de asigurare de viață. Perioadele "gratuite" permit consumatorilor o perioadă scurtă de timp, în mod obișnuit 10 zile de la primirea politicii, în timpul căreia pot să o rezilieze pentru o rambursare completă. Normele de stat și tipul de politică determină perioada specifică.

În perioada de vizionare gratuită, sunați agentul sau asigurătorul și urmați pașii acestuia pentru a anula politica.

Polița de asigurare de viață pe termen? Nu mai plătiți

Puteți renunța la plata primelor și vă permite să expirați o politică de viață pe termen, ceea ce înseamnă că acoperirea se va încheia. Rețineți că, dacă vă decideți să cumpărați din nou o asigurare de viață, ratele dvs. vor fi mai mari, deoarece veți fi mai în vârstă și, probabil, mai puțin sănătoși.

Predă o politică permanentă

Pe măsură ce plătiți prime, polițele de asigurare de viață permanente acumulează valoarea numerică - aceasta este componenta investițională. Dacă vă predați o politică permanentă, asigurătorul dvs. vă va oferi valoarea de răscumpărare, care este valoarea în numerar minus orice taxe de predare.

În primii câțiva ani ai politicii, valoarea de numerar va crește probabil foarte încet și nu va merita renunțarea. "Multe dintre aceste politici iau șapte până la zece ani doar pentru a sparge chiar", spune Chris Huntley, agent independent de asigurări de viață și președinte al companiei Huntley Wealth and Insurance Services din San Diego.

Fiți conștienți de faptul că s-ar putea datora impozitul pe orice câștig de investiții - spre deosebire de plățile de primă - care au făcut parte din valoarea de renunțare.

Efectuați un schimb de taxe

Poți schimba o poliță de asigurare de viață permanentă pentru anumite produse fără taxe.

Numit o schimbare de 1035, probabil că acesta nu va fi un proces rapid, spune Huntley, dar ar putea fi meritat să evite o factură fiscală. Puteți face schimb de polițe de asigurare de viață permanentă pentru:

• O anuitate
• O anuitate cu un călăreț de asigurare pe termen lung
• O altă poliță de asigurare de viață
• O poliță de asigurare de viață cu un călăreț de îngrijire pe termen lung
• O poliță de asigurare pe termen lung pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung

Luați o înțelegere de viață

S-ar putea să vindeți o politică permanentă într-o tranzacție de decontare a vieții. Această opțiune este, de obicei, disponibilă doar dacă aveți vârsta de 65 de ani sau mai mult, iar beneficiul pentru decesul politicii dvs. este de 100.000 USD sau mai mult, deși există excepții.

Într-o înțelegere de viață, polița dvs. de asigurare rămâne în vigoare și un investitor - adesea o bancă sau o companie de asigurări - devine proprietarul politicii și beneficiarul. Investitorul plătește primele și poate vinde polița unui alt investitor fără să vă spună. Puteți fi impozitat pe o parte din localitate.

Când mori, investitorul primește plata de asigurări de viață - și va dori să păstreze legătura până atunci. "Ei vor suna familia ta, vor verifica sanatatea ta si ar putea avea acces la inregistrarile tale medicale atata timp cat vei trai", spune Huntley.

Veți primi adesea mai mulți bani printr-o înțelegere a vieții decât prin renunțarea la o politică - însă atât mai puțin decât familia ar primi de la plată dacă ați murit, potrivit Asociației de Asigurări de Viață.

" MAI MULT: Citiți despre așezările de viață

DACĂ VORTI ASIGURAREA VIEȚII, DAR NU POLITICA LUAȚI
Treceți la starea plătită	Un tip de asigurare de viață permanentă, o politică de viață întreagă, vă poate permite să utilizați valoarea în numerar - dacă aveți suficient - să vă plătiți toate primele. Acest lucru vă va reduce beneficiul morții.
Reduceți beneficiile morții	Puteți reduce în mod obișnuit valoarea nominală a termenului sau a politicii permanente pentru reducerea primelor, însă adresați-vă asigurătorului pentru detalii.
Plătiți cu dividende	Dacă politica dvs. este cu o companie mutuală, ar putea fi eligibilă să câștige dividende. Puteți să le utilizați către prima dvs.

Verificați-vă cu beneficiarii

"Dacă ați plătit o politică de 20 sau 30 de ani, cea mai bună răscumpărare pe care o veți obține este beneficiul morții", spune Huntley. El sugerează solicitarea beneficiarilor înainte de a vă elimina o politică pentru a vedea dacă doresc să plătească primele, deoarece vor primi în cele din urmă plata asigurărilor de viață.

Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @LacieWrites .