Cum Deductibile dispărute afectează cotația de asigurare a mașinilor

Stabilirea unei deductibile ridicate ar putea părea o idee bună, economie de bani atunci când vă uitați la tipurile de acoperire a asigurărilor auto. În general, cu cât sunt mai scăzute deductibile pe coliziune și acoperire globală, cu atât mai scăzute sunt ratele. Mulți oameni au deductibile de 250, 500 sau 1.000 de dolari, deși pot fi mai mari - până la 2.000 $ sau 5.000 $.

Dar o deductibilă ridicată poate fi un bummer după o epavă de mașină. Asiguratorul dvs. va scade suma dvs. deductibilă din cecul dvs. de asigurare. Va trebui să plătiți diferența pentru a vă repara sau înlocui vehiculul după un accident.

Unele companii de asigurări auto au un avantaj pentru a ușura durerea: acestea oferă deductibile "dispărute" sau "dispărute" în urma daunelor provocate de coliziune, iar cel puțin o companie oferă caracteristica acoperire completă. Dar trucul disparut nu este gratuit, deci va trebui sa faci un pic de matematica pentru a decide daca merita costul suplimentar.

Cum funcționează deductibilele dispărute

Deductibilele dispărute sunt o caracteristică opțională de acoperire. Numele și detaliile programelor variază în funcție de societatea de asigurări și, în unele cazuri, de stat. De regulă, asigurătorul dvs. vă scade deductibilul cu o anumită sumă în fiecare an pentru atâta timp cât plătiți pentru opțiune. Valoarea deductibilă se resetează după ce faceți o coliziune sau o plângere globală, în funcție de operatorul de transport.

Aici sunt cateva exemple:

• Programul Allstate Deductible Rewards vă oferă 100 $ deductibile din coliziune atunci când vă înscrieți și o sumă suplimentară de 100 $ în fiecare an continuați să conduceți în condiții de siguranță, până la 500 $. Caracteristica face parte din pachetele Your Choice Auto ale aurului și platinei, care includ și alte avantaje, cum ar fi iertarea de accidente. Clienții nu au nevoie de o înregistrare curată pentru a se înscrie, iar încălcările în mișcare nu afectează recompensele deductibile. Este dificil să furnizați o estimare a costului pentru program, deoarece este întotdeauna o parte a unui pachet, iar costul pachetelor variază în funcție de stat, spune purtătorul de cuvânt al companiei, Justin Herndon. "Clienții pot colabora cu agentul local pentru a determina ce funcționează cel mai bine pentru ei", spune el.

• Deductibilul disparut de la Hartford este disponibil atunci când actualizați politica la Advantage Plus, un pachet de caracteristici suplimentare. Puteți să vă înscrieți pentru pachet în orice moment, indiferent de istoricul dvs. de conducere, dar în majoritatea statelor, toți conducătorii auto trebuie să aibă un record curat de conducere timp de trei ani consecutivi pentru a câștiga deductibilul dispărut, spune Marc Natrillo, directorul The Hartford de dezvoltare a produsului. Odată ce sunteți eligibil, asigurătorul vă va reduce imediat deductibilitatea cu 150 de dolari. Acesta scade cu încă 50 de dolari în fiecare an pe care îl țineți de companie și păstrați un record de conducere curat. Continuați să conduceți bine și deductibilul va dispărea împreună, cu excepția statelor în care compania este interzisă să-l reducă sub 100 $. După un accident sau o violare în mișcare, acesta revine la nivelul inițial până când nu mai aveți accidente și încălcări timp de trei ani. În medie, modernizarea la Advantage Plus mărește primele pentru clienți cu aproximativ 7%, spune Natrillo.
• Veți primi 100 de dolari în Fondul Liberty Mutual Deductible Liberty atunci când vă înscrieți pentru opțiunea și încă 100 de dolari în fiecare an că nu aveți un accident. Beneficiul este valabil pentru toate vehiculele dvs. și nu există nici o limită pentru suma pe care o puteți câștiga pentru deducerea dvs. de coliziune. Dacă faceți o reclamație și fondul depășește deductibilul dvs., compania transferă excesul de dolari. Costul programului variază în funcție de stat și de numărul de vehicule pe o politică, dar poate fi mai mic de 50 USD pe an, spune purtătorul de cuvânt al companiei, Glenn Greenberg.
• Dacă aveți deductibilă de scăpare, Asigurarea Nationwide bate 100 $ din deductibilă pentru fiecare an de condus în condiții de siguranță, până la 500 $. Spre deosebire de caracteristicile similare la alte companii, opțiunea de reducere deductibilă Nationwide se aplică atât coliziunilor, cât și deductibilelor globale. Compania nu are nevoie de un anumit număr de ani de conducere curată pentru a se califica pentru program, spune purtătorul de cuvânt al Nationwide Alison Emery. Suma deductibilă este resetată după ce faceți o coliziune sau o plângere globală, însă un credit de 100 de dolari rămâne atât timp cât plătiți pentru program. Beneficiile costă 60 $ pe an pentru un vehicul și 10 $ pentru fiecare vehicul suplimentar pe poliță.

Făcând matematica

Înainte de a vă înscrie pentru o deductibilă dispărută, aflați cum funcționează programul dvs. de transport și cât costă. Comparați costul anual al elementului cu costul scăderii deductibile, de exemplu de la 1.000 dolari la 500 dolari sau de la 500 dolari la 250 dolari. S-ar putea să fiți mai bine să plătiți o primă mai mare pentru o deductibilă mai mică decât plata pentru o caracteristică pentru ao reduce treptat.

Dacă reducerea deductibilă face parte dintr-un pachet, aruncați o privire asupra celorlalte caracteristici și luați în considerare dacă pachetul merită.

Optarea pentru o deductibilă dispărută este un apel de judecată. Dezavantajul: riscați să plătiți pentru această facilitate an după an, fără să faceți niciodată o plată și să recuperați costul premium suplimentar. Upsideside: Vei fi mai puțin datori de buzunar dacă vei face o plângere în câțiva ani.

Nu vă distrați atât de mult de caracteristicile speciale pe care le neglijează pentru a compara costul total al acoperire între asigurători. Alegeți o companie care oferă cel mai bun serviciu clienți și acoperire pentru preț.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale.Email: [email protected]. Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.