Împrumuturi cu împrumuturi auto: Statele sudice văd rate de dobândă mai mari

Intrebari cheie

• Costurile de împrumut sunt rezultatul mai multor factori. Este necesară o abordare holistică pentru a înțelege ratele și soldurile medii ale creditelor, în special la nivel de stat. Pentru a înțelege de ce locuitorii din unele state plătesc mai mult, trebuie să luați în considerare tipul de vehicul finanțat, costul acestuia, durata împrumutului, rata dobânzii și istoricul creditului debitorului. Rezidenții din Louisiana au cele mai mari sume medii de împrumut, la 22.445 dolari. Michigan vede cea mai mică cifră medie la 15.959 dolari.
• Creditele de credit. Rata medie a dobânzii la împrumuturile vehiculelor utilizate este mai mare în statele sudice, iar creditul este un factor important. Șapte dintre cele zece state cu cele mai mari rate ale dobânzilor sunt în sud, inclusiv Mississippi, Carolina de Sud, Alabama, Georgia, Florida, Louisiana și Texas. Mississippi este numărul 1 la 11,47%.
• Termenii de împrumut mai lungi sunt mai scumpe. Acest lucru se datorează faptului că acumulați dobânzile pe o perioadă mai lungă de timp și uneori trebuie să plătiți rate de dobândă mai mari pentru a obține acest termen mai lung. Louisiana are atât cea mai mare valoare medie a împrumutului, cât și termenul de împrumut.

Ratele de împrumut și termenii de stat

Tarifele și termenii utilizați în mașină au variat semnificativ de la stat la stat, în funcție de factor. De exemplu, luați în considerare împrumutul mediu din Louisiana, cu 7.202 $ în dobândă plătită în medie de peste 66 de luni. Comparați acest lucru cu împrumutul mediu din Michigan, care ar costa 4037 de dolari în interes pentru mai puțin de 61 de luni. Aceasta este o diferență de 3.165 dolari, datorită mai multor factori, inclusiv a unui sold mai mic al împrumutului, a duratei mai scurte a împrumutului și a ratei dobânzii mai scăzute.

Am constatat că statele cu cele mai mari credite auto medii nu au în mod necesar toate un singur factor în comun. În schimb, mai mulți factori lucrează împreună pentru a determina costurile de împrumut. De exemplu, când ne-am uitat la ratele dobânzilor și la durata termenelor de împrumut pentru cele 10 state cu cele mai mari sume medii ale împrumuturilor, am constatat că șase dintre acestea aveau rate medii mai mari decât rata medie a SUA, iar nouă dintre ele aveau termeni medii mai mult decât media SUA.

Creditele de credit

Puterea creditului dvs. are un efect direct asupra liniei dvs. de bază atunci când vine vorba de împrumuturi auto. Rezidenții din cele 10 state cu cele mai mari rate ale dobânzii medii tind să aibă scoruri de credit în intervalul mediu. Comparați-le cu cele 10 state cu cele mai scăzute rate: Rezidenții din șapte dintre ele au un credit bun, în medie. Valorile mai ridicate ale creditului înseamnă rate ale dobânzii mai mici, iar economiile pot fi semnificative.

De exemplu, să presupunem că ați luat un împrumut de 20.000 de dolari pentru 60 de luni. Diferența dintre ratele medii cele mai ridicate și cele mai scăzute din studiul nostru (11,47% vs. 6,72%) are ca rezultat o economie de peste 2.700 de dolari pe întreaga durată a împrumutului.

Am observat că multe dintre cele mai ridicate rate ale dobânzilor provin din statele sudice. Locuitorii Deep South - inclusiv Louisiana, Mississippi și Georgia - au unele dintre cele mai scăzute scoruri de credit din S.U.A. Indiferent unde locuiești, este important să lucrezi pentru a-ți îmbunătăți creditul. Acest lucru vă va ajuta să vă calificați pentru rate mai mici și o achiziție mai accesibilă de autoturisme sau camioane.

Termenii de împrumut mai lung înseamnă mai mult dobândă plătită

Creditele pe termen lung înseamnă plăți lunare mai mici, o cifră pe care mulți consumatori - și dealerii de automobile - tind să se concentreze. Dar plățile mai mici pe termen lung înseamnă că plătiți mult mai mult în interes.

Să presupunem că ați obținut un împrumut de 20.000 de dolari pentru vehicule uzate, cu rata medie a dobânzii din S.U.A. de 8,7%. Cu un termen de 60 de luni, plata dvs. lunară va fi de 412 USD și veți plăti 4 376 de interese pe durata creditului. Cu un termen de 36 de luni, plata dvs. lunară va fi mai mare la 633 dolari, dar interesul dvs. va fi de numai 2.795 dolari. Aceasta este o economie de 1.941 dolari prin alegerea unui termen mai scurt.

Deci, din cele 10 state cu cel mai lung termen de împrumut, șase fac și lista celor 10 state cu cele mai mari sume de împrumut mediu. Odată cu faptul că termenii extinși înseamnă că plătiți mai mult în interes, mulți creditori percep rate mai mari ale dobânzii pentru creditele pe termen mai lung.

Cum consumatorii pot economisi bani pe împrumuturi auto

Cea mai inteligentă modalitate de a reduce costurile de împrumut este analizarea tuturor factorilor și eforturile de a le face mai favorabile. Indiferent de starea în care vă aflați, există o mulțime de modalități de a economisi bani pe împrumuturi auto. Iată câteva sfaturi pentru a rade bani pe linia de jos:

Împrumut de la o uniune de credit

Deși puteți obține împrumutul dvs. direct de la dealership sau de la o bancă, există adesea rate mai scăzute care urmează să fie avut prin intermediul dvs. uniune de credit locale. Potrivit The New York Times, rata medie actuală a dobânzii pentru un împrumut de 36 de luni folosit este de 3,25%.Cu uniunile de credit, s-ar putea să te calificați pentru rate de la sau în jurul valorii de 2%. Acest lucru are ca rezultat o bucată decentă de economii pentru dvs. pe întreaga durată a împrumutului. Consultați ghidul nostru pentru calculul împrumutului pentru site-ul dvs. auto pentru a afla cum pot afecta ratele dvs. diferite suma datorată.

Un împrumut de credit uniune auto poate fi, de asemenea, mai ușor să se califice pentru, mai ales dacă scorul dvs. de credit nu este excelent. Consumatorii cu credit mediu probabil că nu vor putea să obțină cele mai scăzute rate, însă sunt mult mai probabil să obțină un împrumut de la o uniune de credit.

În cele din urmă, uniunile de credit nu sunt organizații nonprofit, deci nu va trebui să vă ocupați de vânzarea de împrumuturi atunci când solicitați un împrumut. Aflați mai multe despre obținerea unui împrumut auto de la o uniune de credit.

Alegeți un termen de împrumut mai scurt

Condițiile de împrumut utilizate la autoturisme se prelungesc - mai mult de 60 de luni fiind normele, potrivit Experian. Este tentant să alegeți termenii de împrumut mai lungi pentru a reduce plățile lunare, însă un termen mai scurt va reduce probabil costurile totale. Atunci când alegeți termeni de împrumut de mai mult de 60 de luni, acumulați dobânzi pentru o perioadă lungă de timp și puneți mai puțin spre plătirea principalului dvs. Dacă alegeți un împrumut de 36 sau 48 de luni, puteți economisi bani.

Este, de asemenea, o idee bună să alegeți un împrumut pe termen scurt deoarece, uneori, termenii de împrumut mai lungi vin cu rate mai mari ale dobânzii. Acest lucru nu va fi întotdeauna cazul, dar este ceva de luat în considerare când comparați termenii de împrumut.

Regândiți dimensiunea vehiculului de care aveți nevoie

Deși camioanele sau SUV-urile pot fi necesare pentru consumatorii care transportă în mod regulat încărcături grele sau au familii mari, alți consumatori ar putea fi înțelepți să aleagă un vehicul mai mic. Ca regulă generală, sedanele standard sunt mai accesibile decât vehiculele mari, prin urmare, împrumutul dvs. va fi probabil pentru o sumă mai mică. În plus, veți obține probabil kilometraj mai bun pentru gaz, economisind bani la pompă.

Îmbunătățiți scorul dvs. de credit

Pentru a vă califica pentru cele mai bune rate, este important să aveți un scor bun de credit. Dacă scorul dvs. lipsește, iată câțiva pași pe care să îi luați pentru ao relua pe drumul cel bun:

• Faceți fiecare plată la timp. Acesta este cel mai important factor în scorul dvs. de credit, deci ar trebui să vă concentrați în principal. Dacă îți amintești datele scadente este greu pentru tine, setați plăți automate sau mementouri prin e-mail pentru fiecare dintre facturile tale.
• Păstrați utilizarea scăzută. Dacă utilizați carduri de credit, asigurați-vă că utilizarea - sau procentul din limita de credit pe care o utilizați în orice moment - este scăzută. Nu există un număr perfect, dar undeva sub 30% ar trebui să fie ținta dvs. (și cea mai mică, cu atât mai bună).
• Verificați rapoartele dvs. de credit anual. Scorul dvs. de credit este calculat pe baza datelor din rapoartele dvs. de credit, astfel asigurați-vă că acestea sunt corecte. În fiecare an, puteți obține rapoarte gratuite de la AnnualCreditReport.com. Dacă găsiți greșeli, luați aceste măsuri pentru a le contesta.
• Fii răbdător. Crearea unui credit excelent necesită timp și, pe măsură ce vârsta medie a conturilor se prelungește, scorul dvs. se va îmbunătăți. Bucurați-vă de vizionarea scorului dvs. merge în sus și, dacă este posibil, încercați să așteptați până când scorul dvs. este în formă excelentă înainte de a aplica pentru împrumuturi.

Metodologie

Toate punctele de date sunt din ianuarie 2015 până în iunie 2015 și sunt furnizate de Experian, care nu dispune de date pentru patru state - Delaware, Oklahoma, Rhode Island și Wyoming - precum și Washington DC Taxa pe vânzări nu a fost luată în considerare poate varia în funcție de localitate.

Victoria Simons este un analist senior care acoperă creditele și asigurările pentru Investmentmatome.