Băncile de bătaie vor primi mai ușor - dacă supraviețuiește regula CFPB

În aceste zile, dacă o bancă vă tratează în mod nedrept pe dvs. și pe alți clienți, sunteți adesea împiedicat să vă alăturați și să dați în judecată banca.

Aceasta s-ar putea schimba în curând. Biroul de protecție financiară a consumatorilor a anunțat luni că legea finală interzice, în general, instituțiilor financiare să blocheze procesele de acțiune de clasă în limbile contractuale care impun consumatorilor să soluționeze litigiile în instanță în cadrul unei proceduri arbitrale.

Contractele sunt acorduri pe care le semnați pentru a deschide un cont, pentru a primi un card de credit, a lua un împrumut și a efectua alte tranzacții cu firmele. Cele mai multe contracte includ clauze arbitrale obligatorii, protejând în mod eficient companiile de judecăți mari în procesele de acțiune în clasă. Un proces de clasă este unul depus în numele unui număr mare de persoane care au fost vătămate de activitățile unui pârât.

Laudat de grupurile de advocacy ale consumatorilor și condamnat de grupurile bancare, regula CFPB ar putea aduce schimbări mari în ceea ce privește modul în care consumatorii rezolvă dezacordurile cu instituțiile financiare. Iată ce trebuie să știți despre asta.

Regula nu este în vigoare și ar putea fi blocată

Când CFPB anunță o "regulă finală", suna, bine, finală. Dar trebuie să se întâmple multe înainte de intrarea în vigoare a acestei reguli.

Conform legii actuale, Congresul are 60 de zile în care poate bloca regula, rapoartele New York Times. Reprezentantul american Jeb Hensarling, un republican din Texas și președintele Comisiei pentru servicii financiare de la Casa, a declarat deja că regula ar trebui respinsă, potrivit raportului. Senatorul american Tom Cotton, R-Ark., De asemenea, declară că redactează o rezoluție care să permită Congresului să elimine regula, potrivit unui raport al Reuters. Chiar acum, viitorul regulii pare incert.

Chiar dacă nu este blocat, regula nu va intra în vigoare imediat. Există o perioadă de așteptare de 180 de zile înainte ca instituțiile financiare să se conformeze. Deci, dacă regula trece, nu va fi implementată pe deplin până în 2018.

Nu va trebui să vă înscrieți pentru această protecție …

Dacă regula intră în vigoare, nu va trebui să faceți nimic. Veți avea opțiunea de a participa la procese de acțiune de clasă, pe care probabil că nu le-ați avut înainte. Spre deosebire de procesele individuale, procesele de acțiune de tip clasic determină adesea companiile să își schimbe practicile comerciale.

… dar nu va schimba acordurile existente

Regula nu va schimba termenii din conturile dvs. existente atunci când (și dacă) va intra în vigoare. În schimb, se va aplica numai acordurilor la care intrați după "data efectivă" - adică după prima perioadă de așteptare de 60 de zile. Un studiu realizat de The Pew Charitable Trusts a constatat că 73% dintre băncile pe care le-a cercetat în 2016 includ derogări de la clasele de acțiune din contractele lor.

Se aplică creditorilor de plăți, colectorilor de datorii și mai mult

Se pare că regula CFPB a fost inspirată parțial de acțiunile companiilor de carduri de credit și ale băncilor. Regula finală menționează de câteva ori Wells Fargo, de exemplu, menționând că clienții s-au plâns de angajații băncii deschizând conturi frauduloase în numele lor înainte de a ajunge la atenția publicului. Acești clienți, în general, au fost împiedicați să introducă un proces de acțiune la nivel de clasă, permițând practicile dăunătoare să continue.

Regula nu se limitează la bănci și emitenți. De asemenea, se aplică companiilor care extind creditul, iau decizii de credit, oferă leasing de leasing auto, oferă servicii de gestionare a datoriei, oferă rapoarte de credit și colectează datorii. Aceasta include creditorii de plăți, colectorii de datorii, creditorii particulari și anumiți creditori auto.

S-ar putea să participați în curând la mai multe procese de acțiune în clasă

Chiar dacă nu sunteți interesat să vă alăturați mai multor procese de acțiune la nivel de clasă, s-ar putea să participați la ele dacă regula intră în vigoare. Asta pentru că adeseori nu necesită nici un efort din partea dvs. pentru a face parte dintr-un proces de acțiune în clasă atunci când sunteți în grupul de consumatori vătămați, adică "clasa" în acțiunea de clasă.

Luați, de exemplu, o companie de carduri de credit care taxează un grup mare de consumatori cu întîrziere în mod eronat și nu va restitui taxele. Dacă sunteți afectat de o astfel de practică în baza unui contract semnat după implementarea acestei reguli și dacă cineva a intentat un proces împotriva acțiunii de clasă împotriva emitentului, veți primi probabil o notificare și, în general, va fi inclus în plângere, alegeți să renunțați. În cazul în care costumul a fost de succes, veți obține o mică bucată din așezare.

Încă poți merge la arbitraj, dacă vrei

Dacă totuși v-ați dorit să soluționați o litigiu cu instituția dvs. financiară în arbitraj, veți putea face acest lucru. Noua regulă nu ia această opțiune de pe masă. Dar dacă alegeți această opțiune după implementarea acestei reguli, CFPB va acorda atenție rezultatului. Norma impune furnizorilor implicați în anumite arbitrări să furnizeze dosare de la arbitraj la CFPB, permițându-le să monitorizeze corectitudinea acestor proceduri.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 . Gregory Karp a contribuit la raportarea la acest articol.