Alegerea unei companii de asigurări de viață: 5 întrebări de întrebat

Sute de companii de asigurări de viață fac afaceri în Statele Unite, de la nume mari de gospodării până la jucători regionali mici. Majoritatea oferă tipuri de asigurări de viață similare, cum ar fi asigurările de viață pe termen lung, întreg, universal și variabil.

Deci, cum alegi între ei? Iată cinci întrebări pe care le puteți întreba despre o companie înainte de a vă cumpăra.

Cât de solidă din punct de vedere financiar este compania?

Este important să alegeți un asigurător de viață puternic din punct de vedere financiar. Vrei ca firma să fie în preajmă să plătească beneficiul pentru moartea beneficiarului dvs., indiferent dacă treceți în cinci ani sau 30 de ani.

Căutați ratinguri financiare pentru a afla cât de stabilă este compania. Firmele independente de rating, cum ar fi A.M. Cele mai bune ratinguri Fitch, serviciile de investiții ale Moody's sau serviciile de rating Standard & Poor's, emit ratinguri pentru companiile de asigurări. Rețineți că fiecare firmă are propriul sistem de rating. Un A + este al doilea cel mai bun rating de la A.M. Cel mai bun și cel de-al cincilea cel mai bun rating de la Fitch. Puteți vedea evaluările gratuite pe site-urile web ale firmelor, dar este posibil să vă înregistrați mai întâi.

Nu judecați stabilitatea unei companii după dimensiunea sa. Cele mai multe dintre companiile de asigurări de viață de vârf s-au aflat de mult timp - altele mai mult de 150 de ani - dar multe companii mici și mijlocii au fost în afaceri atât de lungi și au istorii solide de îndeplinire a obligațiilor financiare, conform industria grupului Life Happens.

Care este istoria companiei?

Consultați-vă cu departamentul de asigurări de stat pentru a vedea cât de bine o companie de asigurări de viață își servește clienții și le respectă promisiunile. Încărcați cu reglementarea industriei de asigurări, departamentele de asigurări urmăresc și investighează plângerile pe care le primesc împotriva asigurătorilor. Acestea pot include litigii cu privire la creanțe, anulări de polițe, prime, denaturarea vânzărilor sau alte probleme. Majoritatea departamentelor raportează pe site-urile lor, indicând numărul plângerilor pentru fiecare asigurător, în raport cu numărul de clienți.

Puteți, de asemenea, să căutați reclamații, licențe și informații financiare de la companie pe site-ul Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări.

Ce produse sunt disponibile?

Examinați produsele companiei de asigurare de viață pentru a vă asigura că oferă o selecție bună de tipul pe care doriți să-l cumpărați, indiferent dacă este vorba de o asigurare de viață pe termen lung sau permanentă, cum ar fi viața întreagă sau universală.

Unii asigurători oferă produse inovatoare care ar putea să vă aducă la cunoștință. De exemplu, John Hancock are politici de viață pe termen și universal, care includ o reducere dacă exerciți și purtați un tracker Fitbit pentru a dovedi acest lucru.

Este asigurătorul o companie reciprocă?

Spre deosebire de societățile de asigurări tranzacționate public, care sunt deținute de acționari, societățile mutuale de asigurări de viață sunt deținute de asigurații lor. Ca rezultat, dacă cumpărați o poliță de asigurare de viață permanentă prin intermediul unei societăți mutuale, puteți primi dividende - o parte din veniturile excedentare ale companiei.

În fiecare an, consiliul de administrație al societății mutuale decide cât de mult să distribuie asiguraților sub formă de dividende. Poți să-ți iei în numerar, să-i folosești pentru a rambursa împrumuturile de politică sau pentru a-ți aplica prime.

Rețineți că politicile de viață pe termen nu sunt eligibile pentru dividende, iar dividendele nu sunt garantate nici chiar pentru titularii de polițe permanente. Dacă o companie plătește dividende nu ar trebui să fie un factor de luare sau de rupere în decizia dvs., dar este ceva de înțeles pe măsură ce comparați asigurătorii.

Cum se compară ratele?

"Instrucțiunile de subscriere" variază foarte mult în funcție de companie. Asiguratorii le folosesc pentru a determina dacă să vă vândă o politică și cât să taxați. Dacă vă răzgândiți sau cotele inaccesibile sunt oferite de o singură companie, ați putea avea mai mult noroc cu altul. Comparați cotații de asigurare de viață între mai mulți concurenți pentru a vedea cum se stivesc.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

În cele din urmă, pe măsură ce studiați companiile de asigurări de viață, rețineți că diferite companii pot avea nume similare, deci este ușor să le confundați. Asigurați-vă că cunoașteți numele complet și sediul biroului de acasă al oricărei companii pe care o considerați, informează Institutul de Informații de Asigurări.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.