Cum pot trece Undergrads Banking, Taxele de card de credit

Elevii de studenți au multe opțiuni atunci când vine vorba de produse bancare și carduri de student, dar un nou studiu Investmentmatome arată că aceste produse pot fi scumpe dacă nu aleg cu înțelepciune.

Am analizat comisioanele bancare și de card de credit, ratele dobânzilor și datoriile pentru a afla cât costă elevul mediu să aibă un cont de verificare și un card de credit. Răspunsul? Mai mult de 1.000 de dolari pe parcursul a patru ani la colegiu.

Dar puteți să evitați sau să minimalizați aceste costuri.

Evitați verificarea taxelor de cont

Dacă contul dvs. de verificare scade la zero și continuați să efectuați achiziții, vă depășiți contul. Multe bănci vă vor permite să continuați să faceți achiziții fără fonduri suficiente, dar vă puteți percepe o taxă de descoperit de cont de fiecare dată când se întâmplă.

În medie, elevii își depășesc conturile de 2,2 ori pe an, ducând la plata de milioane de dolari în contul de descoperit de cont pentru bănci. Taxa medie de descoperit de cont a conturilor de verificare afiliate la universitate, analizată de Investmentmatome, este de aproape 35 USD. Acest lucru ar costa un student mediu de 77 dolari pe an în taxele de descoperit de cont.

Acest cost este semnificativ mai mare pentru unii studenți. Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, 10,7% dintre persoanele cu vârste între 18 și 25 de ani își depășesc conturile de mai mult de 10 ori pe an.

Conturile de overdraft - sau de câte ori pe zi o bancă vă va percepe o taxă de descoperit de cont - variază în funcție de bancă. Deci, puteți încărca mai multe taxe pe zi; dacă țineți în permanență cardul de debit, veți fi în continuare taxat.

De obicei, puteți găsi taxe de descoperit de cont mai ieftine - sau deloc - cu băncile online și cu uniunile de credit.

Acoperirea de tip overdraft este o caracteristică de înscriere opțională, deci dacă v-ați înscris, puteți renunța. Indiferent de banca dvs., asigurați-vă că nu vă optați în mod accidental pentru acoperirea cu descoperit de cont. Acoperirea cu descoperit de cont este atunci când băncile plătesc pentru anumite tranzacții, chiar dacă nu aveți suficienți bani pentru a le acoperi; băncile plătesc apoi o taxă de descoperit de cont. Prin renunțarea la tranzacționare, tranzacțiile cu carduri de debit vor fi pur și simplu refuzate dacă nu aveți fonduri suficiente.

Fiți conștienți, însă, dacă utilizați cardul fără a avea destui bani în contul dvs., s-ar putea să fiți lovit cu o sumă nesatisfăcătoare la un preț asemănător, sau pentru FSN. Aceasta este o taxă separată percepută de unele bănci. Cheltuielile de la NSF sunt mai probabil percepute pentru cecuri și plăți de facturare online.

Trebuie să încercați întotdeauna să evitați să cheltuiți mai mult decât soldul contului dvs. Aceasta poate ajuta la configurarea alertelor de mesaje text pentru balanțe reduse. Verificați-vă echilibrul în mod regulat, în special dacă nu aveți prea multă tampon de numerar.

Evitați taxele cu întârziere, dobânzile la cardurile de credit

Cardurile de credit pentru studenți sunt produse de credit solide. (Dacă aveți mai puțin de 21 de ani, este posibil să vă calificați numai dacă aveți un co-semnatar.) Multe cărți de student oferă recompense și nu au nici o taxă anuală. Dar dacă plătiți comisioane târzii sau dobânzi, cardurile nu merită.

Potrivit unui studiu realizat de Experian, o treime dintre absolvenții care urmează să fie cu card de credit au plătit factura cel târziu cel puțin o dată. Cardurile de student pe care le-am analizat au o medie de taxare de întârziere de 35 de dolari. În plus, unele carduri impun APR-uri de pedeapsă sau rate anuale procentuale, de până la 30% pentru cei care plătesc cu întârziere.

Cea mai ușoară modalitate de a evita taxele cu întârziere este de a configura plăți automate din contul dvs. de verificare. În mod ideal, doriți să le configurați să plătească întregul sold lunar de pe cardul dvs., astfel încât să nu trebuiască să plătiți dobânzi. Dar faceți-o chiar dacă puteți face plata minimă. Apoi nu va trebui să vă faceți griji cu privire la datele scadente.

Dacă puteți efectua numai plata minimă în fiecare lună sau ceva mai mic decât soldul total, este timpul să reevaluezi modul în care utilizați cardul. Cardurile de credit sunt instrumente valoroase pentru a construi credite și chiar a câștiga recompense, dar dacă vă răsturnați în mod regulat un sold de la o lună la alta, plătindu-vă astfel dobânzi, probabil că ar trebui să le opriți pentru moment.

Consultați întregul studiu din 2017 pentru sfaturi despre studenți în ceea ce privește alegerea conturilor bancare și a cardurilor de credit.

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.