Ajută-i să vină la un credit pentru părinții rămași la domiciliu

Datorită unui amendament la Legea CARD din 2009, părinții care stau la domiciliu întâmpină dificultăți în obținerea aprobării pentru noile carduri de credit. Recunoscând în detrimentul amendamentului, CFPB a început să salveze ziua.

Actul CARD - bun și rău

Actul de Responsabilitate, Responsabilitate și Dezvăluire a Cardurilor de Credit din 2009 a fost un efort lăudabil pentru a proteja consumatorii de practicile neloiale ale companiilor de cărți de credit. De exemplu, actul a încheiat majorări retroactive ale dobânzilor la dobânzi, taxele de împrumuturi subprime restricționate și documentele cărții de credit necesare pentru a fi redactate în limbaj simplu. În ansamblu, legislația a fost atât de salubrizată, cât și de mult necesară.

Cu toate acestea, un amendament care a intrat în vigoare în octombrie anul trecut a provocat o tulburare în rândul părinților care stau la domiciliu și grupurilor de advocacy pentru consumatori. Amendamentul solicită emitenților de carduri de credit să ia decizii de acordare a împrumuturilor pe venitul individual, și nu pe venitul gospodăriei. Avantajul de a face acest lucru este reducerea volumului de credit disponibil pentru adulții tineri și studenții care nu pot fi pregătiți pentru o linie de credit mare. Imposibilitatea de a conduce coattails de veniturile părinților lor, elevii sunt mai puțin probabil să obțină carduri de credit care ar putea lăsa-le înece în datorii. În schimb, ar trebui să se țină de cele mai bune cărți de credit pentru studenți.

În timp ce poate fi de ajutor în ceea ce privește restricționarea creditului pentru studenți, amendamentul are un efect secundar major nefericit. Stai-la-acasă părinții sunt dificil de a obține aprobat pentru noi carduri de credit. Deoarece emitenții trebuie acum să se uite la venitul individual în locul venitului gospodăriei, mamele și tații care nu aduc un salariu sunt puțin probabil să găsească aprobarea fără cosigner.

Rezolvarea problemei

Chiar și părinții cu credite perfecte care au demonstrat că au o problemă financiară impecabilă au probleme. Stay-at-home mamă Holly McCalls a spus, "Este 2012, și pentru că eu sunt o ședere la domiciliu mama, eu nu pot obține propria mea carte de credit … Acest lucru este în ciuda faptului că fac 95% din achizițiile noastre de uz casnic, au un punct de credit impecabil și se ocupă de majoritatea finanțelor familiei mele ". În parteneriat cu MomsRising.org, McCall a creat o petiție pentru a repara amendamentul, cu peste 40.000 de semnături.

Biroul de protecție financiară a consumatorilor se află în acest caz. Directorul agențiilor, Richard Cordray, a declarat la o audiere în cadrul Congresului: "… am stabilit că este o problemă semnificativă. Există zeci - și poate sute - de mii de indivizi cărora le-a fost refuzat accesul la credite ca urmare a modului în care legea a fost interpretată. "CFPB urmează să propună o nouă regulă înainte ca Congresul să se reunească în noiembrie.

Nimeni nu pare să se opună schimbării regulii. Problema este destul de clară. Nimeni nu va negliza meritele pe care le au părinții într-o gospodărie. Salary.com a estimat că mama medie de ședere la domiciliu va lucra 95 de ore pe săptămână, un volum de lucru de 113.000 de dolari pe an. Și, în mod clar, venitul unui părinte căsătorit, rezident la domiciliu nu ar trebui să aibă nici o influență asupra bonității. Căsătoria, desigur, este un parteneriat și punerea în comun a resurselor. Venitul casnic este un indicator mult mai puternic dacă un părinte este calificat pentru un anumit produs financiar.

Pentru moment, vom fi strânși și vom vedea ce aduce noiembrie. Dacă totul merge bine, vom reveni la un sistem de aprobare bazat pe venitul gospodăriei pentru părinții care stau la domiciliu.