Ce este un scor FICO?
Ce este Credit Scorul
Cuprins:
- Simulator de scor de credit
- Ce se întâmplă dacă …
- Scorul dvs. nou:
- Ceea ce contează cel mai mult pentru scorurile FICO
- Intervalele scorului FICO
- Cum se obține un scor FICO
- FICO vs. VantageScore
- Cum să urmăriți scorul
- Ce urmeaza?
- Urmări scorul dvs. de credit gratuit
- Învăța cum să construiască un credit puternic
- Comparaţie: Care este un scor bun de credit?
Un scor FICO este un număr de trei cifre pe care creditorii și emitenții cărților de credit le folosesc pentru a prezice cât de probabil vă este de rambursat dacă vă acordă un credit. Scorul este, de asemenea, utilizat pentru a stabili rata dobânzii pe care o veți plăti.
Scorurile FICO au fost introduse de Fair Isaac Corp cu peste 25 de ani în urmă și sunt cele mai cunoscute scoruri de credit.
Compania utilizează o formulă de proprietate pentru a vă evalua bonitatea. Formula se aplică datelor din rapoartele de credit ale agențiilor de raportare a creditelor Equifax, Experian și TransUnion. Deseori, birourile de credit au date puțin diferite unul de altul, astfel încât scorul dvs. poate varia pentru fiecare birou.
Simulator de scor de credit
Ce se întâmplă dacă …
Plătesc această datorie foarte mare:
Obțineți scorul dvs.!Scorul dvs. nou:
Ceea ce contează cel mai mult pentru scorurile FICO
În timp ce FICO nu dezvăluie exact cum sunt calculate scorurile, oferă instrucțiuni utile despre ce factori contează pentru scoruri:
- Istoricul plăților (35% din scorul dvs.): Acest lucru se referă la faptul dacă ați plătit la timp. Plățile cu întârziere pot să ajungă la scorul dvs., deși întârzierea cu 30 de zile nu este la fel de gravă cu 60 de ani etc. Un faliment sau conturi în colecții ar putea, de asemenea, să vă rănească.
- Suma datoriei în raport cu limitele de credit (30%): Acesta este cât de mult din creditul pe care îl utilizați - cu atât mai puțin, cu atât mai bine pentru scorul dvs.
- Vârsta creditului (15%): Aceasta se referă la durata de creditare și la vârsta medie a conturilor dvs. de credit.
- Cererile recente de credit (10%): O așa-numită "anchetă tare" atunci când solicitați un credit nou vă poate scuti scorul de până la șase luni.
- Indiferent dacă aveți mai mult de un tip de credit (10%): Atât împrumuturile pe bază de rată (cele cu plăți la nivel, cum ar fi un împrumut de mașină sau credit ipotecar) și creditul revolving (cum ar fi un card de credit) vă pot ajuta să obțineți un punctaj.
După cum vedeți, plata la timp și păstrarea balanței joasă reprezintă aproximativ două treimi din scorul dvs.
Intervalele scorului FICO
Cele mai multe scoruri FICO sunt pe o rază de 300 până la 850, iar scorul mai mare indică un credit mai bun. Dacă ai un punctaj de 720 sau mai mare, esti, în general, în gama de credite excelente.
Dacă ai un punctaj de 720 sau mai mare, esti, în general, în gama de credite excelente.
FICO oferă, de asemenea, scoruri FICO specifice industriei pentru cardurile de credit și împrumuturile auto, care variază de la 250 la 900.
Există, de asemenea, multe versiuni FICO. FICO 8, introdusă în 2009, este cea mai utilizată, în timp ce FICO 9 este cea mai nouă. Creditorii ipotecare folosesc de obicei versiuni mult mai vechi de scor FICO.
Cum se obține un scor FICO
Este posibil să aveți deja acces la scoruri gratuite FICO în extrasul cardului dvs. de credit. Emitenții de carduri de credit, cum ar fi Bank of America și Citibank oferă clienților scoruri gratuite FICO lunar. Continuând un pas înainte, Discover a făcut scorurile FICO bazate pe rapoartele de credit TransUnion gratuite pentru oricine.
Puteți, de asemenea, plăti pentru a obține un scor FICO prin intermediul site-ului companiei, în special dacă doriți o altă versiune decât cele gratuite furnizate de un card de credit. Un scor FICO de la un singur birou costă 19,95 USD.
Cele mai multe scoruri oferite gratuit pe site-urile de finanțe personale, inclusiv Investmentmatome, provin de la VantageScore, principalul concurent al FICO. VantageScores tind să urmărească în mod similar scorurile FICO, deoarece cântăresc aceiași factori.
FICO vs. VantageScore
VantageScore a fost dezvoltat în comun de către cele trei birouri de credit majore și introdus în 2006. FICO este bine cunoscut de către consumatori și utilizat pe scară largă de creditori; cu toate acestea, VantageScore câștigă tracțiune atât cu consumatorii, cât și cu creditorii.
FICO declară că este utilizată în cel puțin 90% din deciziile de creditare și este favorizată de lege într-un singur loc crucial: ipoteci la domiciliu. Chiar acum, este singurul instrument de evaluare a riscului de credit care este aprobat pentru a fi utilizat de către întreprinderi sponsorizate de guvern, cum ar fi Fannie Mae și Freddie Mac.
Între timp, VantageScore spune că 2.200 de instituții financiare au utilizat mai mult de 6 miliarde de scoruri de credit VantageScore între iulie 2016 și iunie 2017.
Scorurile pot fi utilizate împreună; o instituție financiară ar putea utiliza VantageScore pentru a determina care dintre consumatori ar trebui să obțină oferte de pre-aprobare și scorurile FICO pentru a decide ce aplicații să fie aprobate.
Cum să urmăriți scorul
Dacă doriți să urmăriți scorul dvs. în timp, veți dori să utilizați nu numai aceeași marcă de scor, ci aceeași versiune a acesteia. Aceasta controlează diferențele datorate raportului de credit al Biroului și care formulă a interpretat-o.
Mai multe site-uri financiare personale, inclusiv Investmentmatome, oferă scoruri gratuite de credit. Căutați un site care oferă, de asemenea, informații gratuite privind rapoartele de credit, precum și instrumente de stabilire a obiectivelor. Cea mai bună modalitate de a obține și de a menține scorurile bune implică plata constantă în timp, menținerea echilibrelor scăzute și monitorizarea scorurilor și rapoartelor pentru semne de furt de identitate sau alte probleme, astfel încât să puteți răspunde rapid.
Actualizat pe 27 februarie 2018.
