Cum Împrumuturi de construcție Ajutați-vă să vă finanțeze casa de vis
Welcome to The Cum Zone
Cuprins:
- Tipuri de credite pentru construcții
- Ce acoperă un împrumut de construcție?
- Cum funcționează un împrumut de construcție pentru o locuință nouă?
- Cum funcționează un împrumut de construcție pentru o remodelare?
- Pregătiți-vă pentru revizuirea constructorului
- Cum de a alege un împrumut constructor împrumut
- Cum se califică pentru un împrumut de construcție
- Creditorii vă vor examina:
- Ce urmeaza?
- Vedea ratele ipotecare de astăzi
- Finanţa proiectul de îmbunătățire a visului dumneavoastră
- Învăța cum să alegeți cel mai bun creditor ipotecar
Cumpărarea casei dvs. de vis necesită o ipotecă, dar construirea unei case de vis? Asta necesită o ipotecă cu o întorsătură.
Creditele pentru construcții sunt pe termen scurt, împrumuturi cu dobândă mai mare care acoperă costul construcției sau reabilitării unei case. Creditorul plătește un împrumut de construcție contractantului - nu împrumutatului - în tranșe ca etape de construcție. Odată ce construcția este completă, împrumuturile pentru construcții la domiciliu sunt fie transformate în ipoteci permanente, fie plătite în întregime.
Clădirea este șansa dvs. să aveți tot ce vă doriți într-o casă, dar procesul de împrumut de construcție poate fi complicat. Aflați cum funcționează diferitele tipuri și cum puteți alege un creditor înainte de a rupe terenul.
" MAI MULT: 4 motive pentru a cumpăra construcții noi
Tipuri de credite pentru construcții
| Tipul împrumutului | Cum functioneaza | Cel mai bun dacă |
|---|---|---|
| Construcții-la-permanente (cunoscute și sub denumirea de "împrumuturi pentru construcții") |
|
|
| Numai construcția (cunoscute și sub denumirea de "împrumuturi pentru construcții") |
|
|
| Renovarea împrumut de construcție |
|
|
Ce acoperă un împrumut de construcție?
Fiecare proiect este diferit, dar, în general, un împrumut de construcție plătește pentru:
- Teren
- Planuri, permise și taxe
- Muncă și materiale
- Costuri de închidere
- Rezerve de urgență (în cazul în care costurile proiectului sunt mai mari decât cele estimate)
- Rezerve de dobânzi (dacă nu doriți să plătiți dobânzi în timpul construcției)
Cum funcționează un împrumut de construcție pentru o locuință nouă?
Când împrumutați bani pentru a construi o casă, nu există nici o garanție pentru a susține împrumutul așa cum există într-o ipotecă tradițională - cel puțin nu încă. Acest lucru face ca creditorii să fie nervoși, așa că trebuie să sari peste niște cercuri suplimentare înainte de a le rupe de numerar. Așteptați o inspecție amănunțită a planurilor de arhitectură și a constructorului dvs., precum și a finanțelor.
Așteptați o inspecție amănunțită a planurilor de arhitectură și a constructorului dvs., precum și a finanțelor.
Decontarea unui împrumut de construcție funcționează diferit decât cu un împrumut tradițional. În locul transferului unei sume forfetare, creditorii plătesc împrumuturi de construcții pentru constructor în rate, numite "remiză". Fiecare remiză coincide cu o etapă importantă a proiectului, cum ar fi turnarea fundației, încadrarea și finisarea lucrărilor.
"Este necesară o inspecție înainte de fiecare rambursare a remiză către constructor", a declarat Chris Nard, președintele ipotecii la Citizens Bank, prin e-mail. "Valoarea plății se bazează pe lucrările efectuate, după cum se specifică în raportul de inspecție".
" MAI MULT: Vedeți cât de mult vă puteți permite casa
Cum funcționează un împrumut de construcție pentru o remodelare?
În cazul în care casa dvs. de vis are nevoie de o mulțime de TLC, un împrumut de construcție de renovare vă permite să finalizați modernizarea și repararea costurilor în ipoteca dvs. permanentă, spune Sean Faries, CEO al Land Gorilla, o companie de software pentru creditorii de construcții din San Luis Obispo, California.
Puteți găsi împrumuturi de renovare prin intermediul programelor care includ ipoteca de renovare HomeStyle de către Fannie Mae, ipoteca de renovare a Freddie Mac, împrumutul de 203k acordat de FHA și programul de împrumut garantat al locuinței USDA.
Ca un împrumut tipic pentru construcție, suma pe care o puteți împrumuta pentru o renovare depinde de estimarea valorii evaluatorului după ce reparațiile și upgrade-urile au fost finalizate. Creditorul trebuie încă să aprobe planul dvs. de întreprinzător și de renovare, și încă plătește banii în rate.
Beneficiul finanțării unor renovări mari cu un împrumut de construcție, mai degrabă decât un împrumut personal sau o linie de credit de origine proprie, este că, în general, veți plăti o rată a dobânzii mai mică și veți avea o perioadă de rambursare mai lungă.
" MAI MULT: Cumpărați o casă istorică? Citiți mai întâi acest lucru
Pregătiți-vă pentru revizuirea constructorului
O ipotecă este, de obicei, o tranzacție între un împrumutător și un împrumutat, dar creditele pentru construcții adaugă o parte terță la mix: constructorul. Totul depinde de capacitatea contractantului dvs. de a finaliza planurile de construcție la timp și în limitele bugetului, deci angajați cu atenție.
"Verificați referințele constructorului și căutați alte lucrări pe care le-ați finalizat. Asigurați-vă că planurile și specificațiile acestora sunt aprobate de autoritatea locală de construcții și că sunt gata să avanseze în proiect ", spune Faries.
Un creditor poate solicita istoricul de muncă al constructorului dvs. și dovada de asigurare, planuri, specificații, o listă de materiale, un buget detaliat și un contract de construcție semnat, care include datele de începere și de terminare.
" MAI MULT: DIY sau angaja un profesionist?
Cum de a alege un împrumut constructor împrumut
Amintiți-vă că nu toți creditorii ipotecari oferă un produs de construcție, spune Ray Rodriguez, managerul de vânzări ipotecare regional al TD Bank pentru New York. Când găsiți câțiva creditori care fac, comparați tarifele și termenii acestora. De asemenea, el recomandă obținerea unei calificări prealabile înainte de a vă gândi chiar la planuri.
Prequalified înainte de a vă gândi chiar la planuri.
"Ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să cheltuiți foarte mulți bani pe planuri și specificații, doar pentru a afla că nu puteți obține un împrumut din cauza scorului dvs. de credit", spune Rodriguez.
Creditul de credit pentru un împrumut de construcție este, în general, același ca și pentru un credit ipotecar tradițional, potrivit lui Rodriguez, deși "ar putea dura puțin mai mult pentru a vă închide deoarece aveți mai multe părți implicate și sunteți subscris subiectiv pe baza valorii viitoare".
Cum se califică pentru un împrumut de construcție
Ca și în cazul creditelor ipotecare tradiționale, "scorurile minime de credit, ratele maxime ale datoriilor și veniturilor și cerințele de plată variază de la creditor la împrumutător și se bazează de obicei pe suma de bani împrumutate", spune Nard.
Creditorii vă vor examina:
- Raportul dintre datorie și venit: Creditorii se așteaptă, în general, că datoriile dvs. nu depășesc în total 45% din venitul dvs., iar veniturile mai mici sunt mai bune
- Scor de credit: Majoritatea creditorilor pentru împrumuturi pentru construcții necesită un scor de credit de 680 sau mai mare
- Avans: O plată în avans de 20% până la 30% este necesară în mod obișnuit pentru construcțiile noi, însă unele programe de împrumut de renovare pot permite o reducere mai mică
- Plan de rambursare: Cu un împrumut numai pentru construcție, creditorul ar putea să știe dacă vei plăti soldul în numerar sau refinanța când clădirea este completă
Amintiți-vă, construirea unei case durează mult și procesul are multe părți în mișcare, deci trebuie să vă selectați finanțarea cu grijă. "Unii creditori fac o treaba remarcabila de a gestiona asteptarile imprumutatului si constructorului", spune Faries. El recomandă căutarea unui creditor cu experiență în construcții, care să vă conducă prin procesul cu frustrare minimă.
