5 obiceiuri de carduri de credit pentru a lua la colegiu și dincolo

Înainte de fiul lui Janene Tompkins, în vârstă de 21 de ani, a plecat acasă să se mute la New York în această vară, a cerut mamei sale, un planificator financiar certificat în Durham, Carolina de Nord, pentru sfaturi de bani.

"Ma întrebat dacă ar trebui să creeze credite și cum să obțină propriul card de credit", spune Tompkins. Ea ia explicat cum funcționează scorurile de credit, cum să mențină un credit bun și cum să folosești cardurile de credit în mod responsabil, inclusiv importanța plății soldului în fiecare lună.

Vorbind cu copiii despre utilizarea cardurilor de credit poate fi o provocare, mai ales pentru părinții care nu au primit niciodată aceleași lecții de alfabetizare financiară din partea familiei lor sau care s-au confruntat cu datorii cu carduri de credit. Dar experții financiari spun că este o conversație esențială - mai ales înainte ca copilul dvs. să plece la facultate sau să se ducă să trăiască singuri - pentru a evita greșelile care le-au afectat finanțele pe termen lung.

Iată cinci obiceiuri pe care trebuie să le insuflați copiilor dvs. pe măsură ce încep să utilizeze cărți de credit:

1. Urmăriți cheltuielile

"Copiii dvs. să noteze fiecare achiziție și să păstreze un total de tot ceea ce au cumpărat pe parcursul fiecărei perioade de plată prin card de credit", spune Jared Tanimoto, fondatorul Ascent Wealth Advisors din Newport Beach, California.

Încărcarea manuală a înregistrărilor poate suna extrem, mai ales când aplicațiile sau site-urile web pot afișa declarația în orice moment. Dar Tanimoto spune că este un pas important pentru a lua pentru newbies cărți de credit pentru a stabili un obicei obișnuit de a ști exact unde banii merg și de a evita surprize la sfârșitul lunii. Apoi, copilul dvs. poate examina declarațiile lunare pentru a verifica erorile (și raportați eventualele fraude emitentului cardului).

De fapt, s-ar putea chiar să vă împărtășiți cu copiii propriile declarații de carduri de credit, spune Angie Furubotten-LaRosee, planificator financiar certificat în Richland, Washington. Acest lucru poate ajuta la stimularea unei conversații despre modul în care evitați datoria cardurilor de credit sau motivele pentru care ați efectuat un echilibru.

2. Să îmbrățișeze bugetul

Un alt obicei financiar pentru a încuraja un adult tânăr să se implice: să rămână la un buget, cum ar fi metoda 50/30/20, care cheltuiește 50% din salariul pentru nevoi, 30% pentru nevoi și 20% pentru economii și datorii plăți.

"Gândiți-vă la achizițiile de cărți de credit pe care le folosiți în numerar", spune Kelly Reddy-Heffner, planificator financiar în Pennsylvania. "Dacă nu aveți deja disponibilul disponibil, așteptați 24 de ore pentru a decide dacă este necesară achiziția."

3. Evitați taxele și dobânzile

"Nu sunteți gata să utilizați cardurile de credit decât dacă sunteți gata să plătiți", spune Jaime Quiros, planificator financiar și manager de portofoliu la FBB Capital Partners din Bethesda, Maryland.

Cu alte cuvinte, este important ca cei care își încep doar viața financiară să știe că plata integrală a soldului în fiecare lună este esențială pentru a evita dobânzile și onorariile.

Efectuarea de plăți la timp va contribui, de asemenea, la construirea scorului de credit, pe care le vor avea în viitor atunci când sunt gata să încheie alte împrumuturi, cum ar fi un împrumut ipotecar sau auto.

4. Păstrați cărțile de credit pentru dvs.

În timp ce studenții au tendința de a împărtăși totul, de la manuale la germeni, cardurile de credit nu ar trebui să fie transmise. Ei trebuie să știe că sunt responsabili pentru tot ce este încărcat pe card și dacă îi lasă pe cineva să-și împrumute cartea, ei ar putea ajunge la un cont neașteptat de mare la sfârșitul lunii.

Același lucru este valabil și pentru părinți și copii, spune Quiros. Deoarece elevii nu reușesc de multe ori să scoată un card de credit în numele lor decât dacă câștigă venituri și au un istoric de credit, părinții oferă uneori să împărtășească un card de credit cu copiii lor, fie prin adăugarea lor ca utilizator autorizat pe creditul existent carte sau co-semnat pe un card de student student.

În timp ce această abordare se poate realiza dacă studentul folosește cardul în mod responsabil, poate merge și în caz contrar dacă depășirea cheltuielilor duce la rănirea finanțelor părinților.

În schimb, Quiros recomandă părinților să ia un nou card de credit cu o limită de credit redusă, astfel încât, chiar dacă copilul este depășit, prejudiciul potențial este redus. Părinții ar putea lua în considerare, de asemenea, un card de credit securizat, care necesită un depozit de securitate în avans, care este, de obicei, limita de credit.

5. Alegeți cartea potrivită

Odată ce ați pregătit copilul pentru posibilele capcane ale cardurilor de credit, îi puteți ajuta să descoperiți beneficiile unei utilizări responsabile, inclusiv recompensele de călătorie sau înapoi în numerar.

Tompkins și fiul ei au petrecut timp comparând diferite oferte de cărți de credit și programe de recompense pentru a găsi pe cel care îl va recompensa pentru cheltuielile pe care se așteaptă să le facă cel mai mult, ceea ce se întâmplă la magazinele de băcănie și restaurante. El intenționează să folosească recompensele pentru a compensa unele dintre costurile vieții sale noi din New York.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.