5 obiceiuri de card de credit să jure off pentru bine

Cardurile de credit sunt un instrument fantastic pentru câștigarea recompenselor și pentru construirea și menținerea unui credit bun. Dar dacă nu folosiți cardul în mod responsabil, s-ar putea să vă costă în interes și comisioane, în același timp cu deteriorarea istoricului dvs. de credit. Îndepărtați aceste cinci obiceiuri rău de credit pentru a economisi bani, pentru a reduce stresul și pentru a crește scorul dvs. FICO.

1. Realizarea unui echilibru

Când transportați datorii de la o lună la alta, veți datora dobânzile aferente soldului mediu zilnic. Deci, dacă aveți un sold mediu de 2.000 de dolari și o rată a dobânzii anuale de 20%, veți datora circa 33 de dolari în interes pentru lună.

Conducerea unui echilibru poate afecta, de asemenea, scorul dvs. de credit prin utilizarea mare a creditului. Unul dintre cei mai mari factori ai scorului dvs. FICO este utilizarea creditului sau datoria dvs. în raport cu creditul disponibil. În mod ideal, utilizarea dvs nu ar trebui să depășească niciodată 30%, deoarece bilanțurile sunt adesea raportate la jumătatea ciclului de facturare.

Pentru a evita utilizarea dobânzii și a ratei ridicate a creditului, opriți încărcarea mai mult pe cardul de credit decât puteți plăti în fiecare lună. Dacă aveți deja o datorie prin carte de credit, prioritizați-o să o plătiți. Mistreții au câteva modalități sugerate de a vă mări veniturile și de a vă reduce cheltuielile pentru a elibera mai mulți bani pentru a vă plăti datoriile.

2. Plata cu întârziere

Plățile pierdute pot duce la întârzierea efectuării de comisioane și la perceperea creditului. De fapt, o plată cu întârziere poate rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani. O plată întârziată ar putea să nu fie raportată la birourile de credit imediat, dar probabil că veți plăti o taxă târzie - adesea în jur de 35 USD - indiferent de cât de târziu este plata.

Pentru a evita o taxă de întârziere de plată și un ding pe credit, rămâneți pe partea de sus a termenelor de plată. Puteți programa plăți recurente, ceea ce va duce la o plată automată din contul dvs. de plată la data scadenței - sau la o dată la alegere - în fiecare lună. Aceasta este o metodă avantajoasă și este ideală dacă știți că fondurile vor fi disponibile în contul dvs. de verificare.

Dacă venitul dvs. variază sau nu doriți să configurați plăți automate, puteți opta pentru plăți manuale. Configurați mesaje de poștă electronică de reamintire sau texte sau scrieți date scadente pe un calendar și plătiți întotdeauna factura la timp. Trebuie doar să faceți plata minimă pentru a vă păstra contul în stare bună, dar vă recomandăm să plătiți întregul sold în fiecare lună.

3. Folosind prea mult credit

Utilizarea mare a creditelor - folosind mai mult de 30% din creditul disponibil - vă poate afecta scorul de credit. Deoarece bilanțurile pot fi raportate în orice moment într-o perioadă de facturare, ar trebui să urmăriți menținerea utilizării dvs. scăzută în orice moment.

Dacă taxați în mod regulat mai mult de 30% din limita de credit în fiecare lună, aveți câteva opțiuni pentru a vă menține utilizarea sub control. Puteți efectua mai multe plăți lunare pentru a vă menține soldul scăzut sau puteți solicita o creștere a limitei de credit de la emitentul cardului dvs. Fiți conștienți de faptul că acesta din urmă va declanșa o anchetă dificilă asupra raportului dvs. de credit, reducând ușor scorul dvs. de credit.

4. Aplicarea pentru fiecare card nou

Pe măsură ce cărți cu recompense și caracteristici noi și interesante au lovit piața, este posibil să fie tentant să le aplicați tuturor. Încercați însă să nu aplicați pentru mai mult de un card de credit într-o perioadă de șase luni pentru a evita o apreciere semnificativă a creditului.

De asemenea, este o idee bună să evitați să primiți prea multe cărți de credit dacă știți că nu veți putea urmări toate acestea. Jonglarea mai multor carduri înseamnă amintirea mai multor logări, solduri, rate ale dobânzii și recompense ale contului. Simplificați prin lipirea doar a câtorva cărți.

În ceea ce privește tentația nouă a cardului, dacă nu vă aflați pe piață pentru o nouă carte, lăsați-l să se desprindă înainte de a lua decizia de a aplica. Dacă descoperiți că, în șase luni, încă mai doriți cardul, mergeți și încărcați în mod responsabil.

5. Redarea jocului de transfer de sold

Soldul transferurilor nu este inerent rău; acestea vă pot ajuta să ieșiți din datorii pentru un interes mai mic decât ar trebui să plătiți în caz contrar. Cu toate acestea, dacă descoperiți că transferați din nou același echilibru, este posibil să jucați "jocul de transfer al soldului".

Acest joc implică mutarea aceluiași echilibru de la un card la altul, fără a face vreun progres real să îl plătiți. Chiar dacă vă deplasați cu atenție în jurul valorii de dobândă la expirarea perioadelor 0% APR, veți ajunge probabil să plătiți o taxă de transfer de 3% până la 4% de fiecare dată. Evitați să jucați jocul de transfer de sold. Nu veți câștiga.

Dacă aveți o datorie care va dura mai mult de șase luni pentru a plăti, poate doriți să vă gândiți să vă transferați soldul pentru a vă scuti de dobândă. Iată ce puteți face: Consultați cele mai bune carduri de transfer de sold și alegeți cel care vă satisface cel mai bine nevoile dvs. Creați un plan pentru a vă plăti integral soldul înainte de expirarea termenului RAP 0%. Dacă nu îl puteți plăti în timp, poate doriți să efectuați un al doilea transfer de sold, dar nu o utilizați ca motiv pentru a menține datoria în jurul valorii de mai mult decât aveți nevoie.

Linia de jos

Pentru a construi un credit bun și pentru a economisi bani, evitați să transportați soldurile cărților de credit, plătiți cu întârziere, utilizând prea mult credit, aplicând pentru fiecare nouă carte care lovește piața și jucând jocul de transfer al soldului. Aceste obiceiuri rău cărți de credit nu aparțin în viața ta. Jurați-le pentru totdeauna și culegeți recompensele utilizării cărților de credit responsabile.

Erin El Issa este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @ Erin_Lindsay17 și pe Google+ .

Imagine prin iStock.