Dacă rata dobânzii pentru cardul dvs. de credit este în creștere, luați în stoc

Creșterea ratei dobânzii la cardurile de credit poate greva aproape în orice moment, chiar dacă aveți un istoric de credit curat. Dar când cartea dvs. preferată își pierde ratele scăzute, nu înseamnă neapărat că va trebui să începeți să scoateți mai mult din interes.

Dacă vă confruntați cu o majorare a ratei, iată ce puteți face în legătură cu aceasta:

Verifică-ți email-ul

Datorită Legii creditului din 2009, emitentul dvs. este obligat să vă trimită o notificare privind creșterea ratelor și alte modificări semnificative în contul dvs. cu 45 de zile în avans. În scrisoare, care vă va oferi mai multe informații despre noii termeni, veți obține de obicei două opțiuni:

• Păstrați-vă cardul pe măsură ce rata dobânzii crește.
• Renunțați la schimbare, închideți contul și achitați soldul la cursul inițial.

Dacă nu răspundeți până la termenul limită, contul dvs. va rămâne deschis, iar ratele dobânzilor se vor modifica la data programată.

Identificați cauza

Emitenții ratează uneori ratele din motive de afaceri. În alte cazuri, acțiunile dvs. pot declanșa o creștere a ratei. În conformitate cu legea actuală, totuși, nu veți vedea o creștere dacă nu ați avut cardul dvs. timp de cel puțin un an. Motivele posibile pentru schimbare includ:

Scorul dvs. de credit sa scufundat. Dacă scorul dvs. de credit a scăzut semnificativ, emitentul dvs. vă poate vedea ca un împrumutat mai riscant și să vă măriți rata dobânzii.

Ai pierdut plățile. Dacă ați pierdut două plăți consecutive, emitentul dvs. vă poate percepe o rată procentuală anuală penalizată. Din cauza prevederilor din Legea creditelor CARD, acest APR va reveni la rata obișnuită dacă plătiți la timp timp de șase luni la rând.

Rata primei a crescut. Dacă aveți un card de credit cu rată variabilă, ratele dobânzilor dvs. vor crește, pe măsură ce crește rata primară federală. Pentru a afla dacă aveți un card cu rată variabilă, consultați caseta Schumer listată pe site-ul web al emitentului.

Perioada de promovare se încheie. Dacă aveți o ofertă de APR de 0% care expiră în 12 luni, emitentul dvs. nu este obligat să vă reamintească când acel termen expiră. Depinde de dvs. să vă stabiliți un memento pentru a vă plăti soldul până la acea dată.

Concentrați-vă pe îmbunătățirea creditului dacă scorul mai bun va reduce rata dobânzii. Dar dacă motivul creșterii este în afara mâinilor, începeți să vă gândiți la următoarea mișcare.

" MAI MULT: Cum se calculează dobânda de card de credit?

Găsiți cea mai bună opțiune

Înainte de a decide ce să faceți cu contul dvs., luați în considerare modul în care modificarea vă poate ajuta sau vă răni.

Închiderea cardului.Când ratele cresc, primul dvs. impuls poate fi închiderea cardului și tăierea legăturilor cu emitentul. Din cauza legii CARD, puteți face acest lucru fără nici o sancțiune din partea emitentului în anumite cazuri, cum ar fi atunci când rata primei crește sau emitentul dvs. decide să ridice ratele. Dar dacă vă închideți contul, sunteți încă în cârlig pentru plata soldului. Dacă aveți un echilibru mare, luați în considerare căutarea unui contract de transfer al balanței din aprilie 2010 pentru a economisi dobânzile.

Rețineți că închiderea unui cont scade în general vârsta medie a conturilor dvs. și crește rata de utilizare a creditului. Acest lucru ar putea afecta scorul dvs. de credit pe termen scurt.

Lăsând cardul deschis, dar folosindu-l diferit. Cu excepția cazului în care plătiți penalități APR, nu va trebui să plătiți dobânzi suplimentare asupra soldului dvs. existent din cauza majorării dobânzilor. Dacă doriți să reduceți costurile, concentrați-vă asupra rambursării datoriilor existente și mențineți oprirea încărcării unor achiziții noi pentru un timp.

Începeți să profitați de perioada de grație și de a minimiza costurile cu dobânzile plătindu-vă integral în fiecare lună. Evitați tranzacțiile care nu au perioade de grație, cum ar fi avansurile în numerar. Dacă doriți, puteți opri chiar și utilizarea acestui card. Rețineți că după o anumită perioadă de timp, emitentul vă poate închide cardul din cauza inactivității.

O creștere a dobânzii poate răni, dar cu puțină comparație cu cumpărăturile, este posibil să găsiți un contract de carduri de credit, care este chiar mai dulce decât cel curent. Chiar dacă nu puteți găsi o potrivire mai bună, niciodată nu doare să se uite. Puteți decide că vechea carte de credit preferată, ratele ridicate și toate, nu este la fel de rău cum credeați.

Claire Tsosie este scriitor de personal care acoperă finanțe personale Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @ ideclaire7 și pe Google+ .

Imagine prin iStock.