Americanii favorizează debitul peste credit pentru cardul lor Go-To

Cardurile de credit oferă recompense, protecții la cumpărare și alte beneficii. Ele pot proteja utilizatorii de efectele financiare ale fraudei și, atunci când sunt utilizate cu înțelepciune, pot ajuta consumatorii să creeze un credit bun. Dar mai mulți americani spun că își vor scoate cardul de debit decât cardul de credit când plătesc pentru achizițiile de zi cu zi, potrivit unui nou sondaj efectuat de Investmentmatome.

Într-un sondaj online de peste 2.000 de adulți americani, comandat de Investmentmatome și condus de Harris Poll în august 2017, am întrebat despre metodele de plată pe care oamenii le folosesc în principal pentru achizițiile de zi cu zi, despre modul în care se simt în legătură cu metodele de plată diferite și dacă au avut vreodată card de credit, printre altele. Iată ce am învățat:

• Mai mult de 2 din 5 americani (44%) spun că folosesc în principal carduri de debit pentru achizițiile de zi cu zi, cum ar fi alimente și gaze; 34% spun că folosesc în principal carduri de credit.
• Aproape trei sferturi dintre americani care folosesc în principal carduri de debit pentru achizițiile de zi cu zi (71%) declară că au fost în contul datoriei de pe cardul de credit.
• Aproximativ 1 din 4 americani (24%) cred, incorect, că activitatea de cumpărare pe un card de debit afectează scorul de credit al unei persoane.

Am discutat, de asemenea, cu cardul de credit rezident al site-ului și cu expertul bancar, Kimberly Palmer, despre momentul în care este logic să folosiți debitul și când creditul este cea mai bună opțiune.

Carduri de debit pentru achizițiile de zi cu zi

Investmentmatome le-a cerut americanilor ce folosesc ca metodă principală de plată pentru achizițiile de zi cu zi, cum ar fi alimente, gaz și divertisment. Patruzeci și patru la sută folosesc în principal carduri de debit, cu 10 puncte procentuale mai mari decât cele care utilizează carduri de credit.

Mai mulți americani mai tineri par să preferă debitul de credit în comparație cu americanii mai în vârstă. Americanii cu vârste de peste 65 de ani și cei mai în vârstă au mai multe șanse decât alte grupuri de vârstă să spună că folosesc în principal carduri de credit pentru achizițiile de zi cu zi (46% față de 31% dintre acele 18-64 ani). În schimb, persoanele cu vârste între 18 și 64 de ani au mult mai multe șanse să folosească în primul rând carduri de debit (47% față de 30% dintre acele vârste de peste 65 ani). Vom ajunge într-un pic în diferențele dintre utilizatorii de debit și de credit, dar mai întâi să analizăm emotiile asociate cu cheltuielile.

În rândul americanilor care au folosit cărți de credit, cele mai comune răspunsuri la întrebarea cum se simt atunci când le folosesc sunt sigure (47%), responsabile (40%) și impulsive (29%). Cei care au utilizat carduri de debit au raportat cel mai frecvent responsabilitatea (56%), sigure (49%) și limitate (31%).

Aproximativ un sfert dintre americanii care au folosit cărți de credit se simt anxios (24%) și / sau coplesiți (24%) când le folosesc. Iar 29% dintre americani care au folosit cărți de credit au spus că acest lucru le-a făcut să se simtă impulsiv, în comparație cu 13% dintre cei care au folosit cărți de debit.

"Mulți americani se pot simți anxios sau copleșiți atunci când folosesc cărți de credit pentru că le asociază cu datorii necontrolate. Iar pentru cei care se luptă cu datorii și depășesc, cardurile de credit pot fi o problemă ", spune Palmer. "Dar pentru majoritatea americanilor care au sub control balanța cărților de credit, ele sunt un instrument valoros".

Utilizatorii cardurilor de credit și de debit cred și acționează diferit

Utilizatorii cardurilor de debit tind să creadă că debitul este mai bun la bord. Mai mult de 4 din 5 americani care utilizează în principal debit pentru achizițiile de zi cu zi (81%) spun că un card de debit este mai bun de utilizat decât un card de credit atunci când obțineți bani de la un ATM. Și asta este corect - cardurile de credit tind să perceapă taxe abrupte în avans. Cu toate acestea, mulți spun, de asemenea, că debitul este cea mai bună opțiune în ceea ce privește creditul pentru cumpărarea de alimente (78%), plata pentru o masă la un restaurant (62%) și obținerea de gaz (61%). De fapt, cardurile de credit oferă mai multă protecție, iar mulți câștigă recompense, care se ridică la o reducere la tot ce vă cumpărați. Unele carduri oferă chiar recompense bonus pentru alimente, gaz sau restaurante. Deci, poate fi o idee mai bună de a utiliza credit pentru aceste achiziții. Spunem acest lucru cu o avertizare: Dacă vă așteptați să nu plătiți integral factura în fiecare lună cu cardul dvs. de credit, debitul sau numerarul sunt calea de urmat. Efectuarea datoriilor duce la dobânzi.

Dacă vă așteptați să nu plătiți integral factura în fiecare lună, plătiți mai degrabă cu debit decât cu credit, pentru a evita taxele de dobândă costisitoare.

Utilizatorii cărții de credit au mai multe șanse ca utilizatorii cărții de debit să creadă că activitatea cărții de debit afectează scorurile de credit. În rândul americanilor care folosesc în principal carduri de credit pentru achizițiile de zi cu zi, 28% cred că activitatea de cumpărare pe un card de debit afectează scorurile de credit ale unei persoane, comparativ cu 21% dintre cei care folosesc în principal debit. După cum sa menționat mai sus, acest lucru este incorect.

Utilizatorii de carduri de debit sunt mult mai probabil să se afle în datoria cărților de credit în comparație cu utilizatorii cărților de credit. Mai mult de jumătate dintre americani (56%) declară că au fost în contul datoriei de pe cardul de credit, ceea ce înseamnă că au avut un sold de la o lună la alta. Printre cei care folosesc în principal un card de debit pentru achizițiile de zi cu zi, 71% au fost datoria cărților de credit, în comparație cu doar 44% dintre cei care folosesc în principal carduri de credit.

Debit vs. credit: Care este mai bine când?

Indiferent dacă consumatorii ar trebui să opteze pentru debit sau credit, depinde de obiceiurile lor de cheltuieli. Dar oamenii ar trebui să fie conștienți de limitările fiecăruia.

Cardurile de debit nu au nici un impact asupra scorurilor de credit

Scorurile de credit sunt concepute pentru a măsura cât de riscant ar fi să vă împrumutați bani. Ele sunt influențate de cinci factori majori: istoricul plăților, utilizarea creditelor, lungimea istoriei de credit, tipurile de conturi și noul credit.

Atunci când utilizați un card de debit, nu împrumutați bani - vă scoateți banii proprii direct din contul dvs. Astfel, activitatea de cumpărare pe un card de debit nu afectează scorurile dvs. de credit. Cu toate acestea, aproape un sfert de americani (24%) cred că o face. Millennialii sunt mai puțin susceptibili să creadă acest lucru în comparație cu tinerii vârstnici: 20% dintre cei cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani spun că activitatea de cumpărare pe un card de debit influențează scorul de credit al unei persoane, în timp ce 30% dintre acești vârstă 55-64 cred acest lucru.

Dacă doriți să construiți sau să îmbunătățiți scorurile de credit, un card de credit este una dintre cele mai ușoare modalități de a face acest lucru. Încercați să vă mențineți echilibrul în raport cu limita și să plătiți factura la timp, de fiecare dată.

Cardurile de credit oferă o protecție mai mare decât debitul sau numerarul

Jumătate dintre americani (50%) spun că cardurile de credit oferă protecții mai mari la cumpărare și siguranță financiară pentru consumatori decât cardurile de debit. Asta e corect. Multe carduri de credit oferă protecția prețurilor și a achizițiilor și acoperirea extinsă a garanției, iar cardurile de credit în general vă protejează mai bine decât debitul în cazul în care cardul dvs. este pierdut sau furat. Chiar și așa, 18% cred că cardurile de debit oferă mai multă protecție și siguranță decât cardurile de credit, iar 32% cred că oferă protecție și siguranță egale.

"Utilizarea numerarului pentru a face o cumpărătură mare este ca și cum ai trage o foaie cookie dintr-un cuptor fierbinte fără mănuși de pe cuptor - te lași complet neprotejat".

-Kimberly Palmer, card de credit Investmentmatome și expert bancar

În cazul în care cardul dvs. de credit este pierdut sau furat sau numărul este utilizat în mod fraudulos, cel mai mult pentru care veți fi răspunzător este de 50 USD, iar mulți emitenți au politici de răspundere zero pentru clienții lor. În esență, în cazul fraudei cu cărți de credit, banii emitentului sunt în joc. Dacă se întâmplă ceva cu cartea dvs. de debit, pe de altă parte, banii sunt în joc, deoarece achizițiile sunt luate direct din contul dvs. bancar. Cel mai bun lucru de făcut, indiferent de tipul de card pe care îl aveți, este să raportați imediat pierderea sau furtul. Aceasta va limita suma de bani pe care o puteți pierde.

"Cardurile de credit vin cu protecție împotriva fraudei, precum și multe alte beneficii", spune Palmer, ceea ce înseamnă pentru majoritatea achizițiilor, folosirea unui card de credit este, în general, cea mai bună opțiune pentru consumatori. Utilizarea numerarului pentru a face o achiziție mare este ca și cum ai trage o foaie cookie dintr-un cuptor fierbinte fără mănuși de pe cuptor - te lași complet neprotejat.

Creditul este mai bun pentru majoritatea achizițiilor, cu excepția cazului în care plătiți dobânzi sau plătiți comisioane

În rândul americanilor care folosesc în principal carduri de credit pentru achizițiile de zi cu zi, 40% consideră că nu este mai bine să folosiți un card de debit pe un card de credit. Acest lucru este fals. Există două motive majore pentru alegerea debitului pe credit în anumite situații: taxe și dobânzi.

Dacă veți plăti o taxă pentru utilizarea unui card de credit, trebuie să vă debitați. Exemplele includ o taxă de avans în numerar pentru a obține bani la un ATM sau o suprataxă pentru plata unei taxe sau a unei taxe de școlarizare cu credit. După cum sa menționat mai sus, debitul este, de asemenea, alegerea mai bună dacă știți că nu puteți sau nu să plătiți integral un sold de card de credit, ceea ce înseamnă că veți plăti dobânda.

În cele mai multe alte cazuri, cum ar fi plata pentru alimente sau gaz, este logic să folosiți creditul.

Cu toate acestea, aproximativ 2 din 5 americani (38%) consideră că este mai bine să folosească un card de debit decât un card de credit când plătesc pentru gaz și mai mult de 1 din 3 (35%) nu cred că este mai bine să folosești un card de debit decât card de credit atunci când luați numerar la un ATM.

"În general, cardurile de credit reprezintă cea mai bună opțiune pentru majoritatea achizițiilor, deoarece acestea vin adesea cu beneficii cum ar fi protecția cumpărării și punctele de recompense. De asemenea, ele vă pot ajuta să vă construiți scorul dvs. de credit ", spune Palmer. "Dar dacă acumulați soldurile pe cardurile de credit și plătiți dobânzi și comisioane, cardurile de credit devin repede costisitoare. Dacă veți plăti mai mult pentru a utiliza un card de credit din cauza unei taxe suplimentare, atunci folosirea unui card de debit are adesea mai mult sens ".

METODOLOGIE

Acest sondaj a fost efectuat online în Statele Unite de către Harris Poll, în numele Investmentmatome, în perioada 10-14 august 2017, dintre 2023 adulți din SUA cu vîrsta de 18 ani și peste, dintre care 888 folosesc în principal carduri de debit pentru achizițiile de zi cu zi și 720 folosesc în principal cărți de credit cumparari de zi cu zi. Acest sondaj on-line nu se bazează pe un eșantion de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetei, inclusiv variabilele de ponderare, vă rugăm să contactați [email protected].