De ce scorul dvs. de credit este inferior decât credeți și ce trebuie să faceți în continuare

Nimănui nu-i place să primească o surpriză urâtă cu privire la finanțele lor. Dacă verificați scorul dvs. de credit și descoperiți că este mult mai mic decât ați anticipat, probabil că vă întrebați ce a mers prost.

Iată cinci motive pentru care scorul dvs. de credit poate fi într-un interval mai mic decât ați crezut că ar fi - și cum să remediați situația.

1. Aveți un echilibru ridicat pe cardul dvs. în fiecare lună (chiar dacă îl plătiți)

Dacă faceți ca o prioritate să vă plătiți integral soldul cardului dvs. de credit atunci când se face factura, faceți ceea ce trebuie. Dar, dacă taxele tale tind să fie ridicate în fiecare lună, s-ar putea să faci în continuare daune scorului dvs. de credit.

Iată de ce: Rata de utilizare a creditului, care reprezintă valoarea creditului pe care îl utilizați în comparație cu limita de credit totală, influențează puternic scorul dvs. de credit. Dar problema este că emitentul dvs. ar putea să nu vă raporteze soldul către birourile de credit după ce efectuați o plată - ar putea trimite aceste informații în orice moment al lunii. În consecință, scorul dvs. ar putea scădea dacă este raportat un raport de utilizare a creditelor la un nivel mediu, ridicat la mijlocul ciclului.

Soluția este să faceți câteva plăți distribuite pe parcursul lunii, pentru a evita să utilizați în orice moment mai mult de 30% din creditul disponibil. Acest lucru va asigura că, indiferent când ceea ce vă datorați este raportat la birouri, veți fi în formă bună.

2. Aplicați pentru fiecare card nou care intră pe piață

Dacă sunteți un câine de recompense, impulsul de a aplica cea mai recentă și mai mare piesă de plastic acolo este natural. Aplicarea ori de câte ori o nouă carte lovește piața ar putea să vă dăuneze creditului.

De fiecare dată când aplici pentru un nou card de credit sau împrumut, vei pierde puncte din punctajul tău. În cazul în care mai multe solicitări grele au lovit raportul dvs. în doar câteva luni, lovitura va fi mai mare. Acest lucru se datorează faptului că prea multe aplicații sunt asociate cu un risc de credit mai mare.

Cel mai bun pariu este să gândești cu atenție înainte de a obține un credit nou și să avansezi cu aplicația numai dacă este o cartelă sau un împrumut de care ai nevoie.

3. Sunteți în colecții și nu știți

Istoria plăților reprezintă aproximativ o treime din scorul dvs. de credit FICO și este puternic ponderată de concurentul său, VantageScore. Dacă ați pierdut o plată atâta timp cât unul dintre conturile dvs. a intrat în colecții, acest lucru va avea un impact negativ mare asupra creditului.

Dar problema este că unii oameni care se află în colecții nu o cunosc. Acest lucru este în special comun cu datoriile medicale, pentru că uneori există confuzii în jurul valorii de dacă pacientul sau asigurătorul ar trebui să plătească. Între timp, cabinetul medicului oboseste să aștepte banii și vinde contul la un colector.

Singura modalitate de a afla dacă un cont din colecții este ceea ce scade scorul dvs. este să vă verificați raportul de credit pentru informații negative. Nu vă faceți griji, nu va trebui să plătiți pentru asta. Investmentmatome oferă informații despre rapoartele gratuite care se actualizează săptămânal. De asemenea, puteți obține cel puțin un raport direct de la fiecare birou de credit major o dată pe an.

Dacă găsiți un cont în colecții în raportul dvs., este inteligent să îl plătiți. Acesta va apărea în continuare în raportul dvs. de credit, dar unele formule de notare nu iau în considerare colecțiile plătite. Plata contului elimină, de asemenea, amenințarea că ați putea fi acționat în justiție pentru datorie.

4. Ați primit recent primul card de credit sau un împrumut

O parte din scorul dvs. de credit este determinată de lungimea istoricului dvs. de credit. Dacă ați obținut doar prima dată primul card de credit sau împrumut, aceasta ar putea fi cauza unui scor mai mic decât cel așteptat.

Singurul lucru pe care îl puteți face în această situație este acela de a continua să utilizați creditul în mod responsabil (ceea ce înseamnă plata facturilor la timp și în totalitate) și așteptați să treceți timpul. Înainte de a ști, scorul dvs. va fi în formă excelentă.

5. Există o eroare la raportul dvs. de credit

Potrivit unui studiu efectuat de Comisia Federală pentru Comerț în 2013, unul din cinci consumatori a avut o eroare la cel puțin unul dintre rapoartele lor de credit. Deși multe dintre aceste erori nu sunt suficient de semnificative pentru a afecta scorul de credit al unei persoane, unele sunt. Deci, dacă sunteți surprins de cât de scăzut este scorul dvs., o greșeală asupra unui raport de credit ar putea fi de vină.

Dacă găsiți o eroare la un raport de credit, faceți pași pentru a fi corectată imediat - cu cât este corectată mai repede, cu atât mai repede scorul dvs. va începe să revină.

Acest articol a fost actualizat la 26 iunie 2017.