3 în 4 Say Collectors Debt Defy cererile de a opri apel

Trei din patru consumatori au declarat că colectorii de datorii nu și-au ignorat solicitările de oprire a apelurilor, potrivit unui sondaj publicat joi de Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, care descrie practicile "îngrijorătoare" detaliate din industria multimiliardară.

În ciuda protecțiilor specifice enunțate în Legea privind practicile de colectare a datoriilor corecte, consumatorii au spus CFPB că s-au simțit adesea amenințați de colectori de datorii, au fost contactați noaptea târziu sau dimineața devreme și au fost urmăriți de colecționari folosind informații incorecte.

Eforturile de colectare a datoriilor afectează anual peste 70 de milioane de americani și reprezintă una dintre sursele principale de plângeri ale consumatorilor față de CFPB.

Ancheta găsește plângeri pe scară largă

Sondajul CFPB, efectuat între decembrie 2014 și martie 2015, cu privire la experiențele de colectare a datoriilor de aproximativ un an înainte de efectuarea sondajului, a analizat un eșantion de consumatori proveniți din înregistrări de raportare a creditelor privind experiențele lor cu colectorii de datorii. Acesta a constatat:

• Mai mult de unu din patru consumatori contactați de un creditor sau de un colector de creanțe s-au simțit amenințați.
• Trei din patru consumatori care au cerut colecționarilor să înceteze comunicarea au declarat că cererea nu a fost onorată.
• Mai mult de o treime a spus colectorii de datorii numiți între orele 9:00. și 8 a.m.
• Mai mult de jumătate au raportat o greșeală în datorie, cum ar fi o sumă incorectă, o datorie care nu este datorată sau o datorie datorată de un membru al familiei.
• Din consumatori contactați despre o datorie, 15% au fost dat în judecată pentru plată. Aproximativ 75% din consumatorii acuzați nu s-au prezentat în instanță, ceea ce poate conduce la o judecată automată și la închiderea salariilor.
• Aproape 40% dintre consumatori au raportat că au fost contactați de patru sau mai multe ori pe săptămână de către un colector de datorii. Și 17% au spus că au primit opt ​​sau mai multe apeluri într-o săptămână.

"Acesta este un alt exemplu de motiv pentru care avem nevoie de CFPB", a spus Liz Weston, cronicar Investmentmatome și planificator financiar certificat. "Agențiile de colectare continuă să elimine legile cu privire la colectarea datoriilor corecte, cu practici incorecte și păstrarea înregistrărilor nedorite. CFPB este singura agenție care împinge să reformeze industria, astfel încât să nu răstoarne consumatorii vulnerabili în graba pentru profit ".

Consumatorii au drepturi, dar există o captură

Consumatorii sunt protejați de aceste practici de pradă și inechitabilă prin Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte. Printre protecțiile sale:

• Comunicarea: Consumatorii pot spune colecționarilor datoriilor cum și când să comunice - inclusiv spunându-i să nu mai contacteze cu totul.
• Hărțuirea și abuzul: colectorii de datorii nu pot folosi limbi abuzive, nu pot amenința violența sau nu pot folosi apeluri repetate pentru hărțuire.
• Adevăr: colectorii de datorii trebuie să fie cinstiți cu privire la valoarea datoriilor și dacă au depășit statutul limitărilor pentru procese și nu se pot declara înșelătoare.
• Validarea datoriilor: Consumatorii trebuie să primească o scrisoare de validare în termen de cinci zile de la primul contact cu informații despre suma datorată, despre cine plătește și despre drepturile de a contesta datoria.

Captura: consumatorii trebuie să-și exercite aceste drepturi pe cont propriu.

"Primul meu sfat pentru consumatori este de a încetini cu adevărat și de a evalua persoana care îi cheamă despre datorie", a spus Aprilie Kuehnhoff, avocat al personalului la Centrul Național pentru Drepturile consumatorilor. "Cereți mai multe informații pentru a vă asigura că recunosc datoria, că ei cred că este a lor și că știu cine este acest partid care îi contactează".

Dacă un colector de datorii solicită să vă presați să efectuați o plată și vă face să vă simțiți amenințați sau nesigur, închideți pur și simplu. Nu te simți grăbit să faci o plată, a spus Kuehnhoff.

Consumatorii pot depune reclamații direct la CFPB pe site-ul său web, dacă consideră că drepturile lor asupra consumatorilor au fost încălcate.

Vânzarea online a datoriilor pune în pericol datele consumatorilor

CFPB a lansat simultan un instantaneu al pieței în care colectorii de datorii de la terți pot cumpăra datorii pe care creditorii originali nu au putut să le colecteze, punând uneori informațiile pe site-uri online, cum ar fi DebtConnection.com și Debtselling.net. Cumpărătorii au dreptul legal de a încerca să colecteze suma datoriei inițiale - și să o revândă din nou, dacă nu reușesc.

Agenția a revizuit 298 pachete de datorii disponibile de pe piețele online din ianuarie 2015 până în august 2015. Grupurile conțin detalii financiare - nume și, adesea, numerele de securitate socială, adresele stradale, numerele de telefon, datele de naștere și numărul de conturi - de la mai mult de 1,2 milioane de consumatori, a spus Biroul.

Valoarea nominală a datoriilor a fost de aproape 2 miliarde de dolari, a spus CFPB, dar prețurile solicitate au totalizat aproximativ 18 milioane de dolari, sau mai puțin decât un dolar pe dolar. Aproape jumătate din datorii au provenit din împrumuturi de tip payday și aproximativ un sfert au provenit din carduri de credit. Site-urile web oferă, de asemenea, portofolii de datorii medicale, conturi de telefon mobil și cecuri necorespunzătoare.

Cea mai mare parte a datoriei este de 5 ani sau mai mult, iar o mare parte din ea a fost deja supusă mai multor încercări de colectare, a spus CFPB.

Atunci când se ocupă de datorii vechi, evitați aceste greșeli costisitoare.

Sean Pyles este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.