Nu puteți obține un cont de verificare? Nu renunță, nu te mișca

Refuzarea unui cont de verificare nu reprezintă un obstacol permanent în calea stabilității financiare.

După ce a depășit lipsa de adăpost, Lavonna McKoy, în vârstă de 47 de ani, încerca să-și pună banii într-o ordine când a aflat că nu sa calificat pentru un cont la o bancă majoră din S.U.A. Programul de lucru United Way's Wages Work a oferit-o coaching-ului financiar - unul dintre serviciile gratuite oferite de nonprofit pentru a contribui la extinderea oportunităților pentru educație, venituri și sănătate.

"Am avut oameni în colțul meu care m-au făcut să mă simt motivat să nu renunț", spune McKoy, care acum lucrează cu un partener United Way care ajută oamenii fără adăpost să găsească locuințe în Atlanta. "Antrenorul mi-a dat indicii despre ce să fac", inclusiv pentru un cont la o uniune de credit, o opțiune care a lucrat pentru McKoy.

După ce vi se refuză un cont de verificare, mai aveți opțiuni. Înlăturați-vă obstacolele financiare prin identificarea problemei, luând măsuri pentru a repara istoricul bancar și căutați ajutor pentru a elimina obiceiurile vechi.

Află de ce ai refuzat

O bancă sau o uniune de creditare adesea respinge un cont de verificare atunci când un raport negativ există în numele dvs. la o agenție de raportare a contului de verificare, cum ar fi ChexSystems sau Early Warning. Aceste agenții împărtășesc rapoartele lor băncilor și uniunilor de credit, care utilizează informațiile pentru a decide dacă să aprobe conturile.

Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, situațiile care ar putea determina refuzarea unui cont de verificare includ:

• Închiderea involuntară a unui cont de verificare de către o bancă sau uniune de credit din cauza soldurilor negative neplătite din descoperitul de cont.
• Suspiciunea fraudelor.
• Împărțind un cont comun cu cineva care a avut aceste probleme.

Pentru McKoy, soldurile neplătite din cecurile de bounced, au făcut-o un candidat improbabil pentru un cont de verificare, dar a reușit să-și repare istoricul bancar și, probabil, și tu.

" MAI MULT: 5 pași pentru a elimina înregistrarea dvs. ChexSystems

Reparați istoricul bancar

O revenire va necesita ceva efort din partea ta. Faceți unele sapaturi pentru a identifica ce se ascunde în istoricul bancar.

cereți RAPORTUL DVS.

Identificați agenția de raportare a contului de verificare care v-a semnalat. Banca sau uniunea de creditare care te-a întors jos vă poate oferi aceste informații. Apoi contactați agenția pentru a solicita o copie gratuită a raportului său.

DISPUNEȚI ORICE EROARE

Examinați raportul și identificați toate greșelile. Confruntați aceste erori cu agenția de raportare a contului de verificare și cu banca sau uniunea de credit care v-a respins.

VERIFICAȚI RAPORTUL DE CREDIT

Dacă găsiți erori, urmăriți-vă cu privire la raportul dvs. de credit - mai ales dacă bănuiți că aveți un furt de identitate. Un raport de credit vă poate avertiza și la alte probleme care ar putea descalifica un cont bancar. Potrivit CFPB, unele bănci și uniuni de credit pot să vă uite în raportul de credit atunci când evaluează dacă te aprobă pentru un cont de verificare.

Pe măsură ce obțineți finanțele pe drumul cel bun, veți lucra la construirea scorului dvs. de credit. Obțineți scorul gratuit și urmăriți urcarea numărului în timp ce vă atingeți obiectivele.

Explorați-vă opțiunile

Odată ce știi de ce ți sa refuzat un cont, hotărăște-te dacă banca tradițională este următorul pas imediat.

"Nu toată lumea este pregătită de bancă", spune Lark Kesterke, directorul de impact și investiții la United Way. "Când oamenii sunt blocați din conturile tradiționale de verificare și trecând treapta de viteză într-o relație bancară, este nevoie de puțin timp."

Este posibil să trebuiască să faceți o mutare intermediară, cum ar fi:

• Plata taxelor și reparația băncii: Unele bănci sau uniuni de credit vor cere să plătiți soldurile negative înainte de a deschide un cont de verificare.
• Obținerea unui cont de verificare a doua șansă: Împachetați istoricul bancar prin păstrarea acestui cont în stare bună. În câteva luni, puteți trece la un cont de verificare regulat. Conturile de a doua șansă necesită, de obicei, să plătiți comisioane lunare, să înființați un depozit direct sau să vă înscrieți în programe de gestionare a banilor
• În așteptare, cu un card de debit cu plată redusă: Poate dura până la șapte ani pentru ca mărcile negre din istoria dvs. bancară să dispară. Un card de debit cu plată redusă cu taxă este o alternativă la un cont bancar, dar probabil că veți plăti mai mult în taxe. Un studiu recent realizat de Investmentmatome a constatat că costul mediu anual de a nu avea un cont bancar este de 196,50 USD pentru persoanele care au un card de debit preplătit care oferă un depozit direct și 497,33 USD pentru cei care au un card de debit preplătit fără depozit direct.

" MAI MULT: Site-ul nostru cel mai bun cartele de debit preplatite low-fee

Caută ajutor

În cea mai mare parte a țării, puteți apela numărul 211, un număr gratuit pentru a conecta oamenii cu resurse comunitare din zona lor, dintre care unele includ programe de alfabetizare financiară. Organizații precum United Way și Bank On - care este alcătuită din coaliții ale funcționarilor publici, agențiilor guvernamentale, instituțiilor financiare și organizațiilor nonprofit ale comunității - oferă, de asemenea, programe în toată țara.

Atunci când clientului Bank On i se refuză un cont, "cerem instituției financiare să le spună ce motiv a fost", spune Regina Stark, directorul afacerilor externe la Bank On Washington. Apoi, grupul se referă la individul "unei organizații nonprofit care îi poate ajuta să stabilească problemele pe care le pot avea."

Nonprofiturile care colaborează cu Bank On oferă cursuri de coaching financiar și de gestionare a banilor gratuit pentru a ajuta oamenii să-și îndeplinească obiectivele individuale.

"A fost un proces de șase luni, dar acum simt că merită fiecare joi pe care mi-am sacrificat-o", spune McKoy despre Programul de lucru privind salariile.

După ce a luat sfatul antrenorului său, McKoy a reușit să obțină un cont de verificare a unei a doua șanse la o uniune de credit. De atunci, ea a trecut într-un cont de verificare regulat și este un antrenor financiar voluntar la United Way. Acum salvează pentru a cumpăra o casă.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.