Cum DUI-urile vă pot distruge șansa de a cumpăra Asigurări de Viață

O condamnare în caz de conducere în stare de ebrietate vine cu multe consecințe bine cunoscute, pe termen lung, printre care probațiunea, suspendarea licenței, o pedeapsă de închisoare potențială și anii cu rate mai mari de asigurare a mașinilor. Dar o condamnare DUI poate avea, de asemenea, un efect semnificativ asupra ratele de asigurare de viata - sau chiar daca o puteti obtine. Iată situația pe scurt:

• Multe companii de asigurări de viață vor refuza să vândă o politică dacă ați avut o condamnare DUI în ultimul an.
• Unii asigurători îți vor vinde o politică dacă DUI-ul tău este în ultimul an, dar te vor taxa mai mult. Va trebui să faceți niște cumpărături în jur pentru a găsi o companie care dorește să vă vândă o politică dacă DUI-ul dvs. este recent.
• Poate dura cinci ani (sau mai mult, în funcție de companie) după ce un DUI este eligibil pentru cele mai bune rate, presupunând că sănătatea ta te califică și pentru cele mai bune rate.

DUI vă face un risc

Companiile de asigurări de viață plătesc adesea mai mult solicitanților care au avut o condamnare DUI (sau DWI) în ultimii cinci sau zece ani. Mulți transportatori vor refuza acoperirea în totalitate unui solicitant cu mai mult de un DUI recent. Motivul este simplu: "Conducerea în stare de ebrietate este un comportament riscant și unul mortal", declară Jeanne Salvatore, purtătoarea de cuvânt a Institutului de Informații pentru Asigurări, un grup de comercianți din industrie.

Un accident de mașină fatal este o posibilitate, desigur. Potrivit Administrației naționale pentru siguranța traficului rutier, riscul ca un șofer cu una sau mai multe condamnări DUI să se confrunte cu un accident fatal este cu aproximativ 40% mai mare decât un șofer fără unul. De asemenea, Agenția a constatat că, pe baza datelor din 2007-2011, adunate din 22 de state, 30% dintre șoferii condamnați pentru DUI sunt infractorii repetate.

Conducerea prin conducere poate fi, de asemenea, un semn al alcoolismului, care ridică riscul de a muri în alte tipuri de accidente sau de la probleme de sănătate, cum ar fi hipertensiunea arterială, bolile cardiace, accidentul vascular cerebral, bolile hepatice și anumite forme de cancer, potrivit Centrului pentru Controlul Bolilor și prevenirea.

"Rata mortalității pentru persoanele care au fost condamnate pentru DWI este mai mare decât cele care nu au fost, toate celelalte fiind egale", afirmă Mike Vaughan, vicepreședinte asistent de asigurări de viață la Nationwide.

Iată ce se pot confrunta cu persoane condamnate la conducerea în stare de ebrietate atunci când solicită asigurarea de viață.

Barred de la cele mai bune rate

Mulți transportatori vor refuza complet acoperirea solicitanților care au avut o condamnare DUI în ultimul an. Unele companii, cum ar fi AIG, Banner și SBLI, vor face ca solicitanții să aștepte doi ani după ce un DUI le va considera acoperit.

Asiguratorii care oferă acoperire pentru persoane fizice, după o DUI în general taxe rate mai mari, deși perioada de "lookback" variază.

Majoritatea operatorilor de transport vor refuza solicitanții cele mai bune ratele "preferate" dacă au un DUI în ultimii cinci ani, indiferent de cât de sănătoși sunt. Unii asiguratori, cum ar fi Minnesota Life și Symetra, fac ca oamenii să aștepte 10 ani după un DUI înainte de a fi eligibili pentru tarifele preferate. În general, companiile nu oferă rate "standard plus", care se situează între ratele standard și cele preferate, de trei până la cinci ani.

Asiguratorii care vor vinde o politica imediat dupa plata unei taxe DUI in plus fata de tarifele standard. Nationwide și Prudential, de exemplu, spun că este adevărat în primul an după un DUI.

Se așteaptă să plătească până la 7.50 dolari mai mult pentru fiecare 1.000 de dolari de acoperire, fie temporar, fie pentru durata de viață a poliței, potrivit lui Jason Fisher, proprietar al Waterway Financial Group din Myrtle Beach, Carolina de Sud. Pentru o poliță de asigurare de viață de 250.000 de dolari, aceasta este de până la 1.875 dolari mai mult pe an.

Vaughan de la Nationwide a spus că clienții pot solicita o reducere a ratei la doi sau trei ani după ce un DUI nu mai are incidente de comportament riscant pe drum, cum ar fi o condamnare fără motiv de conducere. Acestea pot fi, de asemenea, luate în considerare pentru ratele preferate după șapte ani.

Condamnările multiple de conducere în stare de ebrietate complică situația în continuare. Unele companii, inclusiv Accordia, Genworth și Nationwide, nu vor vinde o poliță de asigurare de viață pentru un solicitant cu mai mult de un DUI în ultimii cinci ani. Altele sunt mai flexibile.

"Infracțiunile multiple se evaluează de la caz la caz", afirmă Tom Farrell, vicepreședinte de subscriere pentru asigurările individuale de viață Prudential. "Un subscriptor trebuie să utilizeze judecata atunci când se ocupă de aceste situații și să ia în considerare întreaga imagine."

Cum de a cumpăra o asigurare de viață după un DUI

Dacă sunteți în căutarea de asigurare de viață și aveți o condamnare DUI pe înregistrarea dvs., magazin în jurul valorii. Mulți asigurători vor lua în considerare fiecare caz individual, ceea ce vă deschide ușa pentru a găsi pe cineva pentru a vă evalua pozitiv situația. Întrucât unii asigurători impun suprataxa doar pentru un an după un DUI, acesta poate plăti pentru a aștepta să se aplice. Aveți un agent de asigurări de viață să vă ajute să navigați în opțiuni. Unii agenți, precum Fisher, se specializează în a ajuta clienții cu risc sporit să cumpere asigurări de viață.

Este important să fiți sincer cu DUI pentru agentul dvs. și pentru cererea dvs. de asigurare de viață. Asigurătorii verifică în mod obișnuit înregistrările autoturismelor solicitanților, deci este puțin probabil să fiți în stare să vă furișați un DUI pe lângă un asigurător. Orice minciună a unei cereri este considerată fraudă și poate determina asigurătorul să anuleze politica în primii doi ani în cazul în care minciuna este descoperită, ceea ce înseamnă că poate refuza plata beneficiarilor.

Pregătiți-vă să răspundeți la numeroase întrebări despre înregistrarea dvs. de conducere și despre consumul de alcool. Un istoric al încălcărilor în mișcare sau al indicatorilor medicali privind abuzul de alcool, care ar putea fi dezvăluit într-un examen medical de asigurări de viață, poate determina asigurătorii să vă respingă sau să propună rate mai mari.

Asigurați-vă că solicitați agentului sau asigurătorului dacă puteți aplica pentru o reducere a primelor în câțiva ani, și factorul în care atunci când decide ce companie să aleagă.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial la USA Today .

Aubrey Cohen este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Imagine prin iStock.