11 Condiții esențiale de asigurare de viață pe care toată lumea ar trebui să le cunoască

Cumpărătorii de asigurări de viață se confruntă cu un obstacol: trebuie să treacă printr-o grosime de jargon pe care industria de asigurări o folosește de zeci de ani. De exemplu, un "beneficiu de moarte accelerat" s-ar putea să nu fie foarte atrăgător, dar dacă primiți cotații de asigurare de viață, este un lucru bun să cereți.

Confuzia terminologică împiedică adesea oamenii să înțeleagă cum să cumpere asigurări de viață și, în consecință, își pot părăsi familia fără o rețea de asigurări de viață. Există aproximativ 19 milioane de consumatori care doresc să cumpere asigurări de viață, dar nu își pot găsi calea prin limbajul confuz, potrivit unui studiu realizat de firma de consultanță Maddock Douglas și LIMRA, un grup de cercetare în domeniul serviciilor financiare.

Cei care cumpără asigurarea de viață nu înțeleg neapărat ceea ce au cumpărat. Într-un sondaj din 2015 al lui J.D. Power, 46% dintre respondenți au recunoscut că nu și-au înțeles complet politicile. În acest caz, este posibil ca acestea să nu fi cumpărat acoperirea corespunzătoare.

"Singura modalitate prin care veți ști dacă produsul potrivit este dacă îl înțelegeți", spune Valerie Monet, director al practicii de asigurări a lui J.D. Power.

Iată câteva termeni care trebuie să fie cunoscuți.

1. Proprietar al politicii: Persoana care cumpără și controlează polița de asigurare. Proprietarul politicii poate sau nu poate fi cel a cărui viață este asigurată. De exemplu, o soție ar putea avea o politică asupra soțului ei. Proprietarul politicii este singurul care poate schimba beneficiarul și obține detalii de politică de la asigurător.

2. Premium: Suma de bani pe care o plătiți pentru asigurare, în general cotată pe lună sau pe an.

[Cotații de asigurare de viață sunt disponibile prin intermediul Instrumentului de comparare a asigurărilor de viață al site-ului nostru.]

3. Beneficiar: Persoana care primește plata de asigurare de viață. Puteți numi mai mulți beneficiari și puteți desemna un anumit procent pentru fiecare beneficiar. De exemplu: 70% pentru Kayla și 30% pentru Jack.

4. Beneficiile morții: Cheltuielile de asigurare de viață care sunt plătite beneficiarului.

5. Persoana asigurată: Persoana a cărei viață este asigurată.

6. Asigurarea de viață pe termen: Acest tip de poliță durează un anumit număr de ani. Alegeți termenul, cum ar fi cinci, 10, 20 sau 30 de ani.

7. Asigurare permanentă de viață: Acest tip de poliță durează întreaga viață și are, de asemenea, o componentă a valorii în numerar. Există mai multe varietăți de viață permanentă, inclusiv întreaga viață, viața universală, viața variabilă și viața universală variabilă. Dacă vă decideți să cumpărați asigurare permanentă de viață, lucrați cu un consultant financiar și asigurați-vă că înțelegeți diferența dintre asigurarea de viață pe termen lung și întreaga durată înainte de a vă cumpăra.

8. Valoarea numerarului: Dacă cumpărați o asigurare de viață permanentă, o parte din plată se plătește într-un cont "valoare în numerar" care crește în timp. Puteți lua un împrumut împotriva valorii în numerar și puteți folosi banii pentru orice doriți.

9. Ajutorul pentru moartea accelerată: Această caracteristică de politică vă permite să primiți o parte din plata de asigurare de viață precoce dacă sunteți bolnav în mod definitiv. Unii asigurători numesc acum acest lucru un "avantaj de viață". Este, de obicei, o caracteristică gratuită, deci asigurați-vă că politica dvs. o are.

10. Călăreț: Un add-on care oferă o caracteristică suplimentară sau o acoperire suplimentară. De exemplu, cu un sportiv "renunțat la primă", nu trebuie să plătiți pentru asigurarea de viață dacă deveniți absolut invalid și nu puteți lucra.

"Imaginați-vă că o poliță de asigurare de viață este ca și cum ați cumpăra o mașină și un călăreț ca toate accesoriile pe care le oferă dealerul. Ai nevoie de el? Depinde de dumneavoastră să decideți ", spune Chris de Lorimier de la O'Connor Wealth Management din Pasadena, California.

11. underwriting: Acesta este procesul prin care companiile de asigurări evaluează riscul de a vă asigura și de a vă determina cota de asigurare de viață. Acesta include adesea accesul la dosarele medicale, istoricul medicamentelor și prescripțiile medicamentelor.

Donna Freedman este un scriitor care contribuie la Investmentmatome, un site web de finanțe personale.

Imagine prin iStock.