Estate Planning 101 pentru cuplurile de același sex

Cele mai multe cupluri pot beneficia de planificarea imobiliară pentru a-și asigura proprietățile terenurilor în mâinile potrivite după ce mor și sunt urmărite dorințele lor de sănătate. Dar cuplurile de același sex au adesea situații speciale care necesită o planificare suplimentară. Iată cinci pași pe care profesioniștii spun că pot lua cuplurile de același sex pentru a începe cu planurile imobiliare.

1. Cunoașteți starea civilă

Decizia din 2015 a Curții Supreme din Obergefell v. Hodges a legalizat căsătoriile între persoane de același sex în Statele Unite, dar mozaicul legilor anterioare a avut unele consecințe nedorite pentru planificarea imobiliară, spune Joan M. Burda, avocat în Lakewood, Ohio și autorul "planificării imobiliare pentru cuplurile de același sex". Deoarece activele se varsă în mod direct la un soț după moarte, este important să fiți siguri că relațiile anterioare sunt într-adevăr istorie, notează ea.

De exemplu, înainte de 2015, unele cupluri de același sex au legat nodul în state care și-au recunoscut căsătoriile, apoi s-au mutat în state care nu au recunoscut acele căsătorii și mai târziu s-au despărțit. Gândindu-și că nunta lor nu a fost "în orice caz", în statele nelegale, multe cupluri s-au despărțit, dar nu și-au dizolvat în mod legal căsătoriile, explică Burda. În plus, unele state au transformat în mod automat parteneriatele interne înregistrate sau uniunile civile în căsătorii legale.

Rezultatul? "Sunt mulți oameni care sunt căsătoriți și nu știu", spune Burda.

2. Du-te dincolo de voință

O voință nu este o idee bună, mai ales pentru cuplurile cu copii din relații anterioare sau cu cei care au avut copii înainte de căsătorie legală, spune Burda. Fără una, este adesea neclar unde ar trebui să fie activele când moare ultimul partener, spune ea.

" MAI MULT: Ce este o voință și cum puteți crea una?

Dar cuplurile de același sex nu ar trebui să se oprească acolo. O procură este, de asemenea, o idee bună, spune Terri Stallard, avocat imobiliar la McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland din Lexington, Kentucky. O procurare dă soțului sau altei persoane puterea de a acționa în numele dvs. în anumite situații. Există diferite tipuri de împuterniciri, iar regulile și cerințele variază de la stat. O forță de procură, de exemplu, permite altcuiva să se ocupe de problemele dvs. financiare dacă nu reușiți să o faceți singură, spune Stallard.

" MAI MULT: Ce este o procura?

Configurarea unui trust poate fi, de asemenea, un mare ajutor, mai ales dacă există preocupări legate de bătăliile asupra activelor dvs. atunci când muriți.

"Observăm că împreună cu cuplurile de același sex, familiile sunt mai capabile să conteste voința decât cuplurile heterosexuale, deoarece mai mulți oameni LGBT tind să fie înstrăinați de familiile lor de naștere", spune Burda.

"O încredere poate fi o modalitate mai bună de a trece prin lucruri, deoarece acestea pot stabili încrederea în timpul vieții", adaugă ea. Cuplurile își pot pune averea în încredere, iar atunci când unul dintre ei moare, există mai puține ocazii de a contesta acest lucru, deoarece încrederea în mod obișnuit nu trece prin probate, notează ea.

3. Gândiți-vă la nevoile medicale

Soții de același sex tind să fie contestați mai des decât soții heterosexuali atunci când trebuie să ia decizii medicale pentru partenerii care sunt incapabili sau în imposibilitatea de a comunica, notează Burda. Aceleași cupluri de sex trebuie în special să-și documenteze dorințele, spune ea.

Există mai multe opțiuni, potrivit lui Burda și Stallard. Două dintre cele mai populare includ:

• Un surogat de îngrijire a sănătății, numit uneori un proxy de sănătate, care este în esență o procură doar pentru tratamentul medical. Permite unei persoane pe care o alegeți să ia decizii medicale sau spirituale pentru dvs., de obicei dacă sunteți incapabil. De asemenea, poate autoriza medicii să vă împărtășească informațiile medicale cu anumite persoane.
• O voință vie, o directivă non-resuscită sau alt tip de sănătate, care vă documentează preferințele privind tratamentul medical atunci când nu puteți comunica.

4. Plan pentru copii

În mod obișnuit, atunci când părinții mor, averea lor trece la copiii lor. Dar pentru a se asigura ca totul se incheie cu copiii, parintii de acelasi sex ar putea avea nevoie sa faca adoptia parte din planificarea imobiliara daca nu au deja, spune Burda. Acest lucru se datorează faptului că este mai frecvent ca numai unul dintre părinți să aibă legătură cu copilul.

"În funcție de statul în care trăiesc, aceștia ar putea să adopte o adopție de părinți secundari sau pot fi numiți adoptivi în părinți pasi sau, în anumite locuri, îi numesc o adoptare de confirmare", spune Burda. "Ei confirmă faptul că copiii sunt legați de toată lumea".

Ideea este să se asigure că activele cuplului decurg mai degrabă către copii decât la mătuși, unchi sau alți membri ai familiei. "Dacă nu a existat o hotărâre judecătorească a copilului și [soții] nu au un plan de patrimoniu, copilul nu poate obține nimic", avertizează ea.

Dacă un singur soț sau partener este legal recunoscut ca părinte, adăugarea unui trust cu anumite dispoziții poate asigura cel puțin că părintele ne-legal rămâne în contact cu copilul dacă altcineva devine tutore, adaugă ea.

5. Nu aripi

Aceleași cupluri ar trebui să evite, în general, serviciile de planificare a proprietăților imobiliare on-line, spune Burda. Majoritatea formelor pe care le vede acolo nu țin cont de nevoile cuplurilor de același sex.

"Nu am o problemă cu cei care au situații foarte, foarte simple mergând la site-urile online pentru a face voințe și [astfel], dar cuplurile LGBT trebuie să-și amintească faptul că situația noastră este puțin diferită și trebuie să vorbească cu avocatul care înțelege care sunt acele potențiale capcane ", spune ea.

Tina Orem este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected].