Expert Întrebări frecvente: 4 lucruri pe care trebuie să știți despre asigurarea cutremurului

Asigurarea proprietarilor de locuințe este foarte importantă, însă, după cutremurul recent din California de Nord - unde oficialii estimează că pierderile ar putea depăși 1 miliard de dolari - proprietarii de case ar putea să se gândească să obțină mai multă acoperire pentru a-și proteja investițiile. Asigurarea de cutremur este o politică sau o aprobare, separată de asigurarea standard a proprietarilor de locuințe, pe care mulți americani trebuie să fie protejate în mod adecvat. Ce trebuie să știți înainte de a vă înscrie? Investmentmatome a contactat experții pentru a afla.

1. S-ar putea să aveți nevoie de ea și să nu știți

Californienii trăiesc cu un risc ridicat de cutremure - dar nu sunt singurii. Potrivit unui raport recent al Studiului Geologic din S.U.A., 16 state au un risc ridicat de cutremure, iar cea mai mare parte a națiunii se confruntă, de asemenea, cu un anumit risc.

"Oamenii ar trebui să aibă asigurare dacă se află în vecinătatea activității cutremurului", a declarat Scott Burns, profesor de geologie la Universitatea de Stat din Portland, Oregon. "Washingtonul de Vest, Oregonul de Vest, cele mai multe din California, Nevada și Utah sunt cele mai probabile locuri. În partea centrală și estică a țării, este mai imprevizibilă, dar unele dintre aceste state, precum Illinois și Carolina de Sud, au suferit, de asemenea, cutremure."

Și nu puteți depinde de o mulțime de ajutor financiar din partea guvernului în cazul unui Big One. "De obicei, sistemele de dezastre de stat și federale au criterii specifice pentru fondurile de urgență", a declarat Xiaoying Xie, profesor de finanțe la California State University-Fullerton. "Nu sunt întotdeauna la dispoziția tuturor. Este posibil ca acestea să nu aibă suficiente fonduri și este nevoie de mai mult timp ca banii să fie disponibili."

2. Aveți grijă de unde o cumpărați

Spre deosebire de pierderile cauzate de incendiu sau furt, pierderile de cutremur tind să vină în grupuri mari - și sunt scumpe. De aceea, Xie spune că este deosebit de important să înțelegeți puterea financiară a asigurătorului dvs. de cutremur. "Verificați ratingul forței financiare a companiei de la A.M. Cel mai bun. Aș căuta cel puțin un rating A ", a spus ea.

În caz contrar, consumatorii ar trebui să înțeleagă, de asemenea, obligațiile asigurătorilor față de aceștia în cazul în care compania își pierde banii.

Mulți californieni cumpără acoperirea cutremurului prin California Earthquake Authority, sau CEA. Xie a spus că asigurătorul se află într-o poziție financiară puternică. Cu toate acestea, în cazul în care CEA nu mai are bani pentru a plăti creanțele, "atunci proprietarii de case pot primi doar o parte din plata pierderilor sau ar putea primi banii în rate", a spus ea.

3. Acoperirea poate fi costisitoare

La fel ca prima de asigurare a proprietarilor de case, prima dvs. de cutremur se va baza pe nivelul dvs. de risc. Acest lucru poate depinde de geografie - primele de la California sunt mult mai mari decât cele ale Virginiei, de exemplu - precum și alți factori, cum ar fi construcția casei dvs.

"O locuință din zidărie este în mod obișnuit mai scumpă decât asigurarea unei case de locuit", a spus Chris Hackett, directorul politicii de linii personale pentru Asociația Asigurătorilor de Casă și Asigurare din America. "În general, construcția de cadre este mai în măsură să reziste la pagubele cauzate de un cutremur".

Burns adaugă că casele mai vechi, construite înainte de codurile cutremurului, sunt taxate cu prime mai mari - sau ar putea fi respinse pentru acoperire. "Pentru a obține asigurarea, uneori oamenii vor trebui să-și pună casa retrofitată", a spus el. Acest lucru poate reprezenta un cost ridicat în avans, deși va proteja proprietarii în caz de dezastru.

Deținătorii de polițe de asigurare au și alte modalități mai ieftine de a preveni deteriorarea cutremurului. "Reduceți riscul pierderii prin asigurarea rafturilor și a altor obiecte care pot cădea în timpul unui cutremur", a spus Hackett.

Chiar și după ce sunteți acoperit, veți avea nevoie în continuare de un fond de urgență. Spre deosebire de cei care au deductibile de asigurare a proprietarilor de apartamente, deductibile de asigurare de cutremur sunt un procent din limita politica. "De obicei, deductibile variază de la 10-20%. Politica tipică CEA are o deductibilitate de 15% ", a spus Xie. La 15%, proprietarii unei case de 200.000 $ ar plăti 30.000 $ pentru reparații înainte de a vedea un cec.

4. Nevoile dvs. de acoperire vor fi diferite

Politicile privind cutremurele includ în mod obișnuit un beneficiu al proprietății personale, care poate ajuta proprietarii de case să înlocuiască bunurile distruse într-un dezastru. Dar cei familiarizați cu indemnizațiile de proprietate personală în politicile proprietarilor de locuințe trebuie să fie în continuare atenți. "Limita de acoperire a proprietății personale în cadrul unei aprobări sau politici de cutremur este de obicei mai mică decât cea prevăzută în politica proprietarului de locuințe", a spus Hackett.

Acest lucru nu înseamnă neapărat că proprietarii de case sunt pe cârlig pentru mai mult de proiectul de lege. La urma urmei, este puțin probabil ca cutremurele să deterioreze anumite tipuri de imobile cum ar fi hainele care ar putea fi pierdute în urma unui inundații sau a unui incendiu.

Cu toate acestea, asigurații ar trebui să cântărească limitele proprietății personale față de nevoile lor probabile. "Este posibil să fiți în măsură să achiziționați o acoperire suplimentară a conținutului pentru distrugerea cutremurului pentru o primă mai mare", a spus Hackett.

Ar trebui să cumpărați asigurare de cutremur?

Depinde. Dar proprietarii de case ar trebui să fie conștienți de faptul că majoritatea statelor sunt expuse unui risc de cutremure, iar pagubele sunt adesea costisitoare.California, cutremurul de la Northridge din 1994 a provocat daune materiale de aproximativ 44 de miliarde de dolari, cu doar aproximativ jumătate din asigurat.

În ciuda previziunilor istorice și geologilor, relativ puțini proprietari de case sunt protejați împotriva cutremurelor. "Numai aproximativ 10-11% din proprietarii de case din California poartă acoperire cutremurată pe casele lor", a spus Hackett.

Nu totuși toată lumea nu are nici o îndoială. "Sunt geolog și locuiesc în țara cutremurului și am asigurări de cutremur în casa mea", a spus Burns.

Proprietarii de case care sunt interesați de acoperire ar trebui să înceapă prin a face cercetarea lor. Burns recomandă proprietarilor de case să consulte hărți cu pericol de cutremur pentru starea lor. Xie pledează pentru evaluarea riscului de distrugere a proprietății de către un antreprenor sau inginer calificat. "Trebuie să țineți cont și de propria situație financiară", a spus ea. "Dacă nu vă puteți permite să plătiți pentru daune pe cont propriu, ar trebui să alegeți asigurarea".

Cutremurul a deteriorat imaginea casei prin intermediul Shutterstock.