Ar trebui modernizată rata de asigurare a mașinilor din Carolina de Nord?

Întrebați aproape orice șofer din țară, dacă doresc mai mici prime de asigurare auto și ei ar spune da. Cu toate acestea, unii șoferi - inclusiv cei din Carolina de Nord - pot fi mai puțin repede să se plângă decât alții. Potrivit Forbes, ratele medii de asigurare auto din Carolina de Nord de anul trecut au fost de 1.085 dolari - 425 dolari mai puțin decât media națională și cel de-al treilea cel mai mic preț din țară.

În cazul Carolinei de Nord, ratele sale scăzute se datorează parțial unei practici unice. În fiecare an, comisarul de asigurări de stat stabilește o rată maximă pentru toți asigurătorii auto. Acest lucru contribuie la menținerea costurilor scăzute pentru majoritatea carolinienilor de Nord, dar unii susțin că șoferii sigure plătesc încă rate mai mari decât cele necesare și au propus desființarea sistemului.

Cum stabilește Carolina de Nord ratele de asigurare auto?

În fiecare an, companiile de asigurări auto care operează în Carolina de Nord propun o creștere sau o scădere a ratei la nivel de sistem. Această rată este apoi înaintată Departamentului de Asigurări, condusă în prezent de comisarul Wayne Goodwin, spre aprobare. Dacă este aprobat, companiile de asigurări își pot ridica ratele la suma convenită, dar nu mai mare.

Companiilor le este permis, desigur, să perceapă mai puțin decât majorarea convenită și pot totuși să concureze pentru clienți pe baza tipurilor de acoperire oferite și a reducerilor disponibile. Există o suprataxă mică pentru fiecare politică pentru ca statul să acopere șoferii cu risc sporit - aproximativ 21 de dolari pe an - dar, în ansamblu, ratele sunt foarte scăzute.

În timp ce logica ar dicta că acest tip de depresie a ratei artificiale ar determina companiile să fugă de stat, acest lucru nu a fost cazul. Goodwin consideră că stabilitatea pieței de asigurări a statului vorbeste de la sine: "Avem aproximativ 170 de companii care concurează pentru afacerea oamenilor. Avem, de asemenea, unele dintre cele mai scăzute rate din țară, iar cele mai scăzute în sud."

Cum ar putea sistemul lui Carolina de Nord să funcționeze mai bine?

Se pare că Carolina de Nord a găsit echilibrul perfect între concurență și reglementare, dar unii cerșesc să difere. Timp de aproximativ 10 ani, o coaliție formată din asigurători - inclusiv Allstate, State Farm, GEICO și Progressive - și grupurile industriale numite Fair NC au introdus legislația menită să se schimbe - unii ar spune, irevocabil - sistemul colectiv de rată a statului.

De ce? Potrivit lui Herb Auger, un avocat din Carolina de Nord, "Legislația actuală nu permite companiilor de asigurări să reducă sau să majoreze în mod unilateral tarifele pentru o anumită categorie de șoferi".

Potrivit site-ului Fair NC, acest lucru înseamnă că unele practici - cum ar fi reduceri bune pentru șoferi sau iertare în caz de accident, care sunt comune în alte părți ale țării - nu pot fi găsite în Carolina de Nord. Ca rezultat, ei pretind că șoferii buni pot plăti o rată în afara proporției riscului lor în comparație cu șoferii similari din alte state. Cu toate acestea, biroul comisarului Goodwin indică lista sa aprobată de reduceri de asigurare - inclusiv reduceri bune de șofer și de iertare a accidentelor de la companii precum Allstate și State Farm - pentru a respinge acest lucru.

Criticii spun că acest lucru este valabil mai ales dacă șoferii în condiții normale de siguranță se află într-un accident sau sunt citați pentru orice încălcare. Pentru a descuraja conducerea necorespunzătoare, conducătorii auto din Carolina de Nord sunt evaluați punctele de licență pentru încălcări minore și vor plăti, de asemenea, un preț mare pentru depunerea unei cereri. Site-ul Web al site-ului Fair NC susține că o sumă de 2.000 de dolari cheltuiește un șofer din Carolina de Nord o creștere medie de 47% a primei - printre cele mai mari creșteri din țară - în timp ce biroul comisarului Goodwin afirmă că aceste cifre sunt umflate. Legea statului limitează creșterile primelor pentru infracțiunile minore și, potrivit cercetării lor, numai șoferii cu cel puțin două accidente grave, la vîrsta de trei ani, ar observa o creștere similară a ratei. În plus, asigurătorii pot și pot oferi reduceri pentru a compensa aceste penalități.

Ce schimbări este Corect NC caută?

După ani de greșeli nerezolvate, grupul NC a propus încă o altă legislație - numită "Good Driver Discount Bill" - care ar permite companiilor să renunțe la rata colectivă și să își aleagă propriile rate, deși comisarul de asigurări le-ar aproba în continuare. Acest lucru este mai puțin ambițios decât eforturile anterioare - dintre care unele au solicitat aprobarea automată a ratei de creștere până la un anumit procent - dar este încă controversat.

Matthew Oliver, director executiv al Consiliului Consumatorilor din Carolina de Nord, spune: "Nu am văzut nimic de la consumatori pentru a arăta că sunt nemulțumiți de sistemul actual de reglementare a asigurărilor din Carolina de Nord. De ce să ne confruntăm cu ceva care face un lucru atât de minunat în menținerea ratelor de asigurare scăzute și atragerea de câteva plângeri?"

Aceste schimbări sunt, de asemenea, opuse de o coaliție numită Low Rates NC - care, precum Fair NC, include agenți de asigurări și unele companii, precum Nationwide și AAA - alături de comisarul Goodwin: "Aceste schimbări ar limita capacitatea biroului meu de a oferi protecția consumatorilor. Nu există unanimitate în spatele lor. Companiile de asigurări sunt împărțite, iar agenții de asigurări sunt împărțiți, și asta înainte de a ajunge la constituenți.

El adaugă: "Chiar acum, nu au nevoie de o modificare a legii pentru a vă taxa mai puțin.Ei au nevoie doar de o schimbare pentru a vă taxa mai mult."

Chiar și unii dintre cei care citează probleme cu sistemul actual găsesc, de asemenea, problema Bani de reducere a driverului bun.

Auger recunoaște că "acest proiect de lege nu va muta cu siguranță Carolina de Nord mai aproape de a avea cele mai scăzute rate din națiune".

Este posibil un compromis pentru Carolina de Nord?

Din fericire, da. Comisarul Goodwin subliniază faptul că Senatul Bill 180, care este în prezent într-un comitet de stat, permite asigurătorilor să ocolească biroul ratei dacă au produse sau servicii inovatoare de oferit, inclusiv reduceri bune pentru șoferi.

"Dacă acesta este principalul motiv pentru care companiile se opun sistemului nostru, avem o propunere care abordează acest aspect", spune el. "Motivația lor adevărată este creșterea ratelor."

Oliver este de acord, rezumând preocupările multor consumatori: "Companiile de asigurări aflate în centrul acestui demers au încercat deja fără succes să introducă o legislație care să le permită să depășească procesul de aprobare a statului și să majoreze ratele".

Dacă Fair NC dorește să facă schimbări semnificative în ratele de asigurare din Carolina de Nord, se pare că are ceva convingător de făcut.

Omul cu documente de mașină imagine prin intermediul Shutterstock.